Apa itu Agunan?

Agunan adalah aset atau properti yang ditawarkan oleh individu atau entitas kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan untuk pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap potensi kerugian bagi pemberi pinjaman jika peminjam gagal bayar Hutang Gagal Bayar Hutang gagal bayar terjadi ketika peminjam gagal membayar pinjamannya pada saat jatuh tempo. Waktu terjadinya default bervariasi, tergantung pada persyaratan yang disepakati oleh kreditur dan peminjam. Beberapa pinjaman gagal bayar setelah melewatkan satu pembayaran, sementara yang lain default hanya setelah tiga atau lebih pembayaran terlewatkan. dalam pembayarannya. Dalam acara seperti itu, agunan menjadi milik pemberi pinjaman untuk mengkompensasi uang pinjaman yang tidak dikembalikan.

Sebagai contoh, jika seseorang ingin mengambil pinjaman dari bank Jenis Bank Ritel Secara garis besar, ada tiga jenis bank ritel utama. Mereka adalah bank komersial, serikat kredit, dan dana investasi tertentu yang menawarkan layanan perbankan ritel. Ketiganya bekerja untuk menyediakan layanan perbankan serupa. Ini termasuk rekening giro, menyimpan akun, hipotek, kartu debit, kartu kredit, dan pinjaman pribadi., ia dapat menggunakan mobilnya atau hak milik sebidang tanah sebagai jaminan. Jika dia gagal mengembalikan pinjaman, agunan dapat disita oleh bank, berdasarkan kesepakatan kedua belah pihak. Jika peminjam telah selesai membayar kembali pinjamannya, maka agunan tersebut dikembalikan kepada miliknya.

Jenis Agunan

Untuk dapat mengambil pinjaman dengan sukses, setiap pemilik bisnis atau individu harus mengetahui berbagai jenis agunan yang dapat digunakan saat meminjam.

1. Real estat

Jenis jaminan yang paling umum digunakan oleh peminjam adalah real estatReal EstatReal estat adalah properti nyata yang terdiri dari tanah dan perbaikan, yang meliputi bangunan, perlengkapan, jalan, struktur, dan sistem utilitas. Hak milik memberikan hak milik atas tanah, perbaikan, dan sumber daya alam seperti mineral, tanaman, hewan, air, dll., seperti rumah atau sebidang tanah. Properti seperti itu datang dengan nilai tinggi dan depresiasi rendah. Namun, itu juga bisa berisiko karena jika properti diasingkan karena default, itu tidak bisa lagi diambil kembali.

2. Pinjaman tunai dijamin

Uang tunai adalah jenis agunan umum lainnya karena cara kerjanya sangat sederhana. Seorang individu dapat mengambil pinjaman dari bank di mana ia memiliki rekening aktif, dan jika terjadi default, bank dapat melikuidasi rekeningnya untuk mendapatkan kembali uang yang dipinjam.

3. Pembiayaan persediaan

Ini melibatkan inventoryInventoryInventory adalah akun aset lancar yang ditemukan di neraca, terdiri dari semua bahan baku, pekerjaan dalam proses, dan barang jadi yang menjadi jaminan pinjaman. Jika terjadi default, barang-barang yang tercantum dalam inventaris dapat dijual oleh pemberi pinjaman untuk menutup kerugiannya.

4. Jaminan faktur

Faktur merupakan salah satu jenis jaminan yang digunakan oleh usaha kecil, dimana tagihan kepada pelanggan bisnis yang masih terutang – belum dibayar – digunakan sebagai jaminan.

5. Selimut hak gadai

Ini melibatkan penggunaan hak gadai, yang merupakan klaim hukum yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk melepaskan aset bisnis yang gagal bayar atas pinjaman.

Meminjam Tanpa Agunan

Tidak semua pinjaman memerlukan agunan, terutama jika peminjam tidak memiliki properti untuk ditawarkan. Dalam kasus seperti itu, ada beberapa cara untuk meminjam uang, termasuk:

1. Pinjaman tanpa jaminan

Dari namanya sendiri, pinjaman tanpa jaminan tidak memberikan pemberi pinjaman segala bentuk jaminan atau perlindungan bahwa uang akan dikembalikan. Namun, mereka biasanya melibatkan jumlah yang relatif lebih kecil daripada yang mungkin dipinjamkan dengan jaminan. Contoh pinjaman tanpa jaminan termasuk hutang kartu kredit.

2. Pinjaman online

Dengan kemajuan teknologi, masih banyak cara untuk mendapatkan pinjaman. Faktanya, orang sekarang bisa mendapatkan pinjaman online yang tidak memerlukan agunan dan sering disetujui dengan cepat. Setelah mengisi formulir aplikasi, pemberi pinjaman akan memberi tahu pemohon jika dia disetujui, berapa jumlah pinjamannya, tingkat bunga, dan bagaimana pembayaran seharusnya dilakukan.

3. Menggunakan co-maker atau co-signer

Jenis pinjaman ini tidak memerlukan properti untuk agunan. Sebagai gantinya, orang lain selain peminjam menandatangani pinjaman bersama. Jika peminjam gagal bayar, co-penandatangan berkewajiban untuk membayar pinjaman. Pemberi pinjaman lebih memilih penandatangan bersama dengan peringkat kredit yang lebih tinggi daripada peminjam. Pinjaman yang ditandatangani bersama seringkali merupakan salah satu cara seseorang tanpa kredit yang mapan dapat mulai membangun sejarah kredit.

Jaminan vs. Keamanan

Agunan dan jaminan adalah dua istilah yang sering membingungkan orang yang menganggap istilah tersebut sepenuhnya sinonim. Faktanya, kedua konsep tersebut berbeda. Perbedaannya dijelaskan di bawah ini:

• Agunan adalah setiap properti atau aset yang diberikan oleh peminjam kepada pemberi pinjaman untuk mengamankan pinjaman. Ini berfungsi sebagai jaminan bahwa pemberi pinjaman tidak akan menderita kerugian yang signifikan. Sekuritas, di samping itu, merujuk secara khusus pada aset keuangan (seperti saham) yang digunakan sebagai jaminan. Menggunakan surat berharga saat mengambil pinjaman disebut pinjaman berbasis surat berharga.
• Jaminan dapat berupa hak atas sebidang tanah, mobil, atau sebuah rumah dan sebidang tanah, sedangkan sekuritas adalah hal-hal seperti obligasi, masa depan, bertukar, optionsOptions:Calls and PutsOpsi adalah kontrak derivatif yang memberikan hak kepada pemegangnya, tapi bukan kewajiban untuk membeli atau menjual aset pada tanggal tertentu dengan harga tertentu., dan saham.
• Jaminan, atau setidaknya hak kepemilikan untuk itu, tetap dengan pemberi pinjaman sepanjang waktu peminjam membayar pinjaman. Sekuritas, di samping itu, memungkinkan peminjam untuk mendapatkan keuntungan dari pinjaman dan portofolio efek bahkan saat pinjaman masih dibayar kembali karena portofolio efek tetap berada di bawah kendali peminjam. Namun, pemberi pinjaman menanggung risiko yang lebih besar karena nilai sekuritas dapat berfluktuasi secara substansial.

Sumber daya tambahan

Terima kasih telah membaca penjelasan CFI tentang agunan. CFI adalah penyedia resmi dari Global Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan yang Anda butuhkan dalam karir keuangan. Daftar hari ini! program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya CFI tambahan di bawah ini akan berguna:

• Perjanjian PinjamanPerjanjian pinjamanPerjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan syarat dan ketentuan kebijakan pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberikan kelonggaran bagi pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran kembali pinjaman sambil tetap melindungi posisi pinjaman mereka. Demikian pula, karena transparansi peraturan, peminjam mendapatkan harapan yang jelas dari
• Utang Senior dan SubordinasiUtang Senior dan SubordinasiUntuk memahami utang senior dan subordinasi, pertama-tama kita harus meninjau tumpukan modal. Tumpukan modal memberi peringkat prioritas berbagai sumber pembiayaan. Utang senior dan subordinasi mengacu pada peringkat mereka dalam tumpukan modal perusahaan. Dalam hal terjadi likuidasi, hutang senior dibayarkan terlebih dahulu
• Pinjaman Jangka PendekPinjaman Jangka PendekPinjaman jangka pendek adalah jenis pinjaman yang diperoleh untuk mendukung kebutuhan sementara pribadi atau modal usaha.
• Bank Teratas di Amerika SerikatBank Teratas di ASMenurut US Federal Deposit Insurance Corporation, ada 6, 799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS per Februari 2014.