Berapa Tingkat Persentase Tahunan (APR)?

Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar oleh seorang individu atas pinjaman Pinjaman adalah sejumlah uang yang dipinjam oleh satu atau lebih individu atau perusahaan dari bank atau lembaga keuangan lainnya untuk mengelola peristiwa yang direncanakan atau tidak direncanakan secara finansial . Dalam melakukannya, peminjam menanggung hutang, yang harus dibayar kembali dengan bunga dan dalam jangka waktu tertentu. atau yang mereka terima di rekening deposito. APR digunakan untuk segala hal mulai dari hipotek Hipotek Hipotek adalah pinjaman – yang diberikan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank – yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah. dan kredit mobil ke kartu kredit. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang.

Bagaimana Tingkat Persentase Tahunan Bekerja

Setiap kali seseorang atau badan meminjam uang dalam bentuk pinjaman tradisional (pikirkan meminjam untuk membeli rumah, mobil, atau pengeluaran keuangan besar lainnya), ada biaya untuk hak istimewa meminjam uang, dikenal sebagai bunga. Tingkat persentase tahunan adalah persentase bunga yang harus dibayar peminjam atas pinjaman, yang pada akhirnya menambah total biaya pinjaman.

Mari kita pertimbangkan sebuah contoh untuk menjelaskan konsep lebih lanjut. Seorang individu mengeluarkan $25, 000 pinjaman untuk membeli mobil. Pinjaman datang dengan APR tetap sebesar 5% dan harus dibayar kembali selama lima tahun. Ini berarti bahwa individu tersebut perlu melakukan pembayaran bulanan rutin sekitar $470.

Namun, pembayaran bulanan digunakan untuk membayar kembali kedua jumlah pinjaman pokokPembayaran PokokPembayaran pokok adalah pembayaran terhadap jumlah awal pinjaman yang terutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dilakukan atas pinjaman yang mengurangi sisa jumlah pinjaman yang jatuh tempo, daripada menerapkan pembayaran bunga yang dibebankan pada pinjaman. dan bunga yang harus dibayar atas pinjaman. Jumlah pembayaran bulanan tetap sama, tetapi perinciannya (atau berapa persentase dari jumlah yang digunakan untuk membayar kembali pokok dan berapa persentase yang digunakan untuk bunga) berubah seiring semakin banyak pembayaran yang dilakukan.

Seiring kemajuan individu melalui pembayaran selama lima tahun, jumlah tahunan yang dibayarkan dalam perubahan bunga. Dalam contoh kita, individu mulai dengan membayar $1, Bunga 500 per tahun, tetapi jumlahnya akan berubah saat peminjam melakukan pembayaran. Pada akhirnya, individu tersebut akhirnya membayar $28, 306.88 total:pembayaran kembali pokok $25, 000 pinjaman dan $3, 306.88 bunga.

APR Tetap vs. APR Variabel

Pada contoh di atas, tingkat persentase tahunan 5% adalah tetap. Itu berarti bahwa APR tetap konstan selama seluruh jangka waktu pinjaman. APR bisa berubah. Mereka tidak terikat pada indeks apa pun, dan perubahan tidak otomatis. Pemberi pinjaman diharuskan untuk memberikan pemberitahuan terlebih dahulu kepada peminjam jika APR akan berubah.

Pemberi pinjaman memiliki hak prerogatif untuk menyesuaikan tingkat persentase tahunan agar lebih sesuai dengan perubahan pasar atau jika peminjam gagal melakukan pembayaran tepat waktu, tetapi mereka harus memberi tahu peminjam bahwa perubahan akan terjadi dan mengapa. APR tetap paling umum dengan "pinjaman" atau pinjaman kartu kredit dan mungkin melibatkan tingkat bunga pengantar yang kemudian dialihkan ke APR variabel.

variabel April, kemudian, berarti kebalikan dari APR tetap. APR variabel tidak konsisten dan berfluktuasi – terkadang jauh. Di Amerika, APR variabel biasanya terkait dengan indeks tingkat prima, artinya ketika suku bunga utama berubah, April akan berubah. Indeks suku bunga utama diatur agar sesuai dengan suku bunga dana Federal yang ditetapkan oleh Federal ReserveFederal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di belakang ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. Ini berarti bahwa setiap kali pemerintah Federal menyesuaikan suku bunga di seluruh negeri, variabel APR akan berubah sesuai.

Mendapatkan Tingkat Persentase Tahunan

Individu atau bisnis tidak selalu membayar APR. Ketika seorang individu atau bisnis memiliki rekening deposito di lembaga keuangan, mereka dapat memperoleh bunga atas simpanan mereka. Bank atau lembaga keuangan lainnya membayar bunga pemegang rekening karena bank pada dasarnya meminjam uang pemegang rekening. Dalam skenario ini, pemegang akun akan menerima APR yang dikutip untuk akun deposit.

Perhatikan bahwa lembaga pemberi pinjaman selalu menawarkan APR pada rekening deposito yang secara signifikan lebih rendah daripada APR yang mereka tetapkan untuk pinjaman. Ini adalah bagaimana bank menghasilkan uang. Mereka “meminjam” uang rekening deposito dengan tingkat bunga rendah, dan kemudian meminjamkan uang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

kata akhir

Penting bagi setiap individu yang meminjam uang untuk memahami tingkat dan ketentuan APR mereka, termasuk apakah itu tetap atau variabel. Hal ini memungkinkan peminjam untuk menetapkan anggaran, gunakan pinjaman mereka dengan bijak, dan melakukan pembayaran yang konsisten baik terhadap saldo pinjaman pokok maupun bunga untuk hak istimewa meminjam uang. Pembayaran yang tidak konsisten atau gagal dapat membuat perbedaan yang signifikan dalam jumlah total bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman.

Bacaan Terkait

Terima kasih telah membaca penjelasan CFI tentang Tingkat Persentase Tahunan. CFI menawarkan Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan diri yang Anda butuhkan dalam karir keuangan Anda. Daftar hari ini! program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya CFI berikut akan membantu:

• Kalkulator Tingkat Bunga Tahunan yang Efektif Kalkulator Tingkat Bunga Tahunan yang Efektif Kalkulator tingkat bunga tahunan yang efektif ini membantu Anda menghitung EAR berdasarkan tingkat bunga nominal dan jumlah periode peracikan. Tingkat Efektif Tahunan (EAR) adalah tingkat bunga yang benar-benar diperoleh atas investasi atau dibayar atas pinjaman sebagai akibat dari bunga majemuk selama periode waktu tertentu. Dia
• Skor FICO Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar kembali kredit jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada mereka. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diberikan
• Pembayaran di mukaPembayaran di muka adalah pembayaran yang dilakukan sebelum tanggal jatuh tempo resminya. Pembayaran di muka dapat dilakukan untuk barang dan jasa atau untuk penyelesaian utang. Mereka dapat dikategorikan ke dalam dua kelompok:Pembayaran di Muka Lengkap dan Pembayaran Di Muka Sebagian.
• Minat SederhanaBuat SederhanaRumus Bunga Sederhana, definisi dan contohnya. Bunga sederhana adalah perhitungan bunga yang tidak memperhitungkan efek pemajemukan. Dalam banyak kasus, bunga majemuk dengan setiap periode pinjaman yang ditentukan, tetapi dalam kasus kepentingan sederhana, itu tidak. Perhitungan bunga sederhana sama dengan jumlah pokok dikalikan dengan tingkat bunga, dikalikan dengan jumlah periode.