4 Langkah Membuat Rencana Keuangan untuk Usaha Kecil Anda

Ketika berbicara tentang kesuksesan bisnis jangka panjang, persiapan adalah nama permainannya. Dan kunci dari persiapan itu adalah rencana keuangan yang solid. Ini membantu Anda mengajukan investor, mengantisipasi pertumbuhan dan mengatasi kekurangan arus kas. Untuk memulai, Anda perlu mempelajari beberapa elemen kunci untuk perencanaan keuangan.

Apa itu Rencana Keuangan?

Sebuah rencana keuangan membantu menentukan apakah sebuah ide berkelanjutan, dan kemudian membuat Anda tetap di jalur menuju kesehatan finansial saat bisnis Anda matang. Ini merupakan bagian integral dari rencana bisnis secara keseluruhan dan terdiri dari tiga laporan keuangan—laporan arus kas, laporan laba rugi dan neraca. Dalam rencanamu, masing-masing akan mencakup penjelasan atau analisis singkat.

Takeaways Kunci

• Rencana keuangan membantu Anda mengetahui posisi bisnis Anda dan memungkinkan Anda membuat keputusan yang lebih tepat tentang alokasi sumber daya.
• Sebuah rencana keuangan memiliki tiga komponen utama:proyeksi arus kas, laporan laba rugi dan neraca.
• Rencana keuangan Anda menjawab pertanyaan penting untuk menetapkan dan melacak kemajuan menuju tujuan.
• Menggunakan perangkat lunak manajemen keuangan memberi Anda alat untuk membuat keputusan strategis secara efisien.

Mengapa Rencana Keuangan Penting untuk Bisnis Kecil Anda?

Rencana keuangan yang disusun dengan baik dapat membantu Anda mencapai kepercayaan diri yang lebih besar dalam bisnis Anda sambil menghasilkan pemahaman yang lebih baik tentang cara mengalokasikan sumber daya. Ini menunjukkan bisnis Anda berkomitmen untuk membelanjakan dengan bijak dan kemampuannya untuk memenuhi kewajiban keuangan. Rencana keuangan membantu Anda menentukan apakah pilihan akan memengaruhi pendapatan dan kesempatan mana yang memerlukan dana cadangan.

Ini juga merupakan alat penting ketika meminta investor untuk mempertimbangkan bisnis Anda. Rencana keuangan Anda menunjukkan bagaimana organisasi Anda mengelola pengeluaran dan menghasilkan pendapatan. Ini menunjukkan di mana bisnis Anda berdiri dan berapa banyak yang dibutuhkan dari penjualan dan investor untuk memenuhi tolok ukur keuangan yang penting.

Komponen Rencana Keuangan Usaha Kecil

Baik Anda memodifikasi paket atau memulai dari awal, rencana keuangan harus mencakup:

• Laporan laba rugi: Ini menunjukkan bagaimana bisnis Anda mengalami untung atau rugi selama periode tertentu—biasanya selama tiga bulan. Juga dikenal sebagai laporan laba rugi (P&L) atau laporan laba rugi pro forma, itu mencantumkan hal-hal berikut:

  • Biaya penjualan atau harga pokok barang (berapa biaya untuk memproduksi barang atau jasa Anda?)
  • Biaya operasional seperti sewa dan utilitas
  • Aliran pendapatan, biasanya dalam bentuk penjualan
  • Jumlah total laba atau rugi bersih, juga dikenal sebagai margin kotor

• Neraca keuangan: Daripada melihat ke belakang atau mengintip ke masa depan, neraca membantu Anda melihat di mana Anda berdiri sekarang. Apa yang Anda miliki dan apa yang Anda berutang? Untuk memecahkan masalah, Anda harus mempertimbangkan hal berikut:

  • Aset:Berapa banyak uang tunai, barang dan sumber daya yang Anda miliki?
  • Kewajiban:Apa yang Anda berutang kepada pemasok, personil, tuan tanah, kreditur, dll.?

  • Ekuitas pemegang saham (jumlah uang yang dihasilkan oleh bisnis Anda):Gunakan rumus ini untuk menghitungnya:

    Ekuitas Pemegang Saham = Aset – Kewajiban

  Sekarang setelah Anda memiliki tiga item ini, Anda siap untuk membuat neraca Anda. Dan seperti namanya, saat selesai, Anda ingin keseimbangan ini menjadi nol. Di satu sisi, daftar aset Anda, seperti uang tunai di tangan. Dan di sisi lain daftar kewajiban dan ekuitas Anda (atau berapa banyak uang yang dihasilkan oleh bisnis). Neraca digunakan bersama dengan laporan keuangan lainnya untuk menghitung rasio keuangan bisnis, dibahas lebih lanjut di bawah ini.

  Neraca keuangan

  Aset =

  Kewajiban + Ekuitas Pemegang Saham

  Saldo Debit

  Saldo Kredit

  Aktiva Kewajiban Ekuitas Pemegang Saham
  • Uang tunai:$ 175, 000
  • Persediaan:$225, 000
  • Tanah/Real Estat:$645, 000
  • Hutang Usaha:$17, 000
  • Hutang Jangka Panjang:$450, 000
  • Saham Biasa:$150, 000
  • Laba Ditahan:$428, 000

  Mengapa memiliki neraca? Ini dapat memberikan wawasan tentang bisnis Anda dan menunjukkan langkah-langkah penting seperti berapa banyak uang tunai yang Anda miliki, apa kewajiban Anda dan keuntungan seperti apa yang Anda hasilkan secara sekilas.

• Rencana personel: Anda membutuhkan orang yang tepat untuk mencapai tujuan dan mempertahankan arus kas yang sehat. Rencana personalia melihat posisi yang ada dan membantu Anda melihat kapan saatnya untuk membawa lebih banyak anggota tim, dan apakah mereka harus bekerja penuh waktu, paruh waktu, atau bekerja berdasarkan kontrak. Ini terlihat pada tingkat kompensasi, termasuk manfaat, dan memperkirakan biaya tersebut. Dengan melihat pertumbuhan dan biaya, Anda dapat melihat apakah manfaat potensial yang datang dengan karyawan baru membenarkan pengeluaran tersebut.

• Rasio bisnis: Terkadang Anda perlu melihat lebih dari sekadar gambaran besarnya. Anda perlu menelusuri aspek-aspek spesifik dari bisnis Anda dan mengawasi bagaimana kinerja masing-masing area. Rasio bisnis adalah cara untuk melihat hal-hal seperti margin laba bersih Anda, pengembalian ekuitas, perputaran hutang, aset untuk penjualan, modal kerja dan total hutang terhadap total aset. Angka yang digunakan untuk menghitung rasio ini berasal dari pernyataan P&L Anda, neraca dan laporan arus kas dan sering digunakan untuk membantu meminta dana dari bank atau investor.

• Perkiraan penjualan: Berapa banyak yang akan Anda jual dalam periode tertentu? Perkiraan penjualan perlu menjadi bagian berkelanjutan dari proses perencanaan apa pun karena membantu memprediksi arus kas dan kesehatan organisasi secara keseluruhan. Perkiraan harus konsisten dengan angka penjualan dalam pernyataan P&L Anda. Mengatur dan mengelompokkan perkiraan penjualan Anda akan bergantung pada seberapa teliti Anda ingin melacak penjualan dan bisnis yang Anda miliki. Sebagai contoh, jika Anda memiliki hotel dan toko suvenir, Anda mungkin ingin melacak penjualan secara terpisah dari tamu yang menginap dan penjualan dari toko.

• Proyeksi arus kas: Mungkin salah satu aspek terpenting dari rencana keuangan Anda adalah laporan arus kas Anda. Bisnis Anda berjalan dengan uang tunai. Memahami berapa banyak uang tunai yang masuk dan kapan mengharapkannya menunjukkan perbedaan antara keuntungan dan posisi uang tunai Anda. Ini harus menampilkan berapa banyak uang tunai yang Anda miliki sekarang, kemana perginya, dari mana asalnya dan jadwal untuk setiap kegiatan.

• Proyeksi pendapatan: Berapa banyak uang yang akan dihasilkan perusahaan Anda dalam periode tertentu, biasanya setahun. Ambil itu dan kemudian kurangi pengeluaran yang diantisipasi dan Anda akan memiliki proyeksi pendapatan. Dalam beberapa kasus, ini digulung menjadi laporan laba rugi.

• Aset dan kewajiban: Kedua elemen ini adalah bagian dari neraca Anda. Aset adalah apa yang dimiliki perusahaan Anda, termasuk aset lancar dan aset jangka panjang. Aset lancar dapat dikonversi menjadi uang tunai dalam waktu satu tahun. Pikirkan hal-hal seperti saham, persediaan dan piutang. Aset jangka panjang adalah aset berwujud atau tetap yang dirancang untuk penggunaan jangka panjang seperti furnitur, perlengkapan, bangunan, mesin dan kendaraan.

  Kewajiban adalah kewajiban bisnis yang dibagi menjadi kategori lancar dan jangka panjang. Contoh kewajiban lancar dalam rencana keuangan adalah gaji yang masih harus dibayar, pajak harus dibayar, pinjaman jangka pendek dan kewajiban lain yang jatuh tempo dalam waktu satu tahun. Kewajiban jangka panjang termasuk pinjaman pemegang saham atau utang bank yang jatuh tempo lebih dari setahun kemudian.

• Analisis break-even: Titik impas Anda—berapa banyak yang perlu Anda jual untuk menutupi semua pengeluaran Anda—akan memandu pendapatan penjualan dan sasaran volume Anda. Mulailah dengan menghitung margin kontribusi Anda dengan mengurangi biaya barang atau jasa dari jumlah yang Anda bayarkan. Dalam kasus toko sepeda, harga jual sepeda baru dikurangi apa yang Anda bayarkan dan gaji penjual sepeda Anda, sewa Anda, dll. Dengan memahami biaya tetap Anda, Anda kemudian dapat mulai memahami berapa banyak yang Anda perlukan untuk menandai barang dan jasa dan apa tujuan penjualan dan pendapatan yang harus ditetapkan agar tetap bertahan atau menghasilkan keuntungan.

4 Langkah Membuat Rencana Keuangan untuk Usaha Kecil Anda

1. Buat rencana strategis: Memulai dengan rencana strategis membantu Anda memikirkan apa yang Anda ingin perusahaan Anda capai. Sebelum melihat angka, pikirkan tentang apa yang Anda perlukan untuk mencapai tujuan ini. Apakah Anda perlu membeli lebih banyak peralatan atau mempekerjakan lebih banyak staf? Apakah ada kemungkinan sasaran baru memengaruhi arus kas Anda? Apa sumber daya lain yang akan Anda butuhkan?

   Tentukan dampaknya terhadap keuangan perusahaan Anda dan buat daftar pengeluaran dan aset yang ada untuk membantu langkah Anda selanjutnya.

2. Buat proyeksi keuangan: Ini harus didasarkan pada perkiraan pengeluaran dan perkiraan penjualan. Lihatlah tujuan Anda dan masukkan biaya yang diperlukan untuk mencapainya. Sertakan skenario yang berbeda. Buat rentang yang optimis, pesimis dan kemungkinan besar terjadi, sehingga Anda dapat mengantisipasi dampak masing-masing. Jika Anda bekerja dengan seorang akuntan, membahas rencana bersama untuk memahami bagaimana menjelaskannya ketika mencari dana dari investor dan pemberi pinjaman.

3. Rencana untuk kontinjensi: Lihatlah laporan arus kas dan aset Anda, dan buat rencana saat tidak ada uang masuk atau bisnis Anda berubah secara tak terduga. Pertimbangkan untuk memiliki cadangan uang tunai atau jalur kredit yang substansial jika Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat. Anda mungkin juga perlu merencanakan cara untuk menjual aset untuk membantu mencapai titik impas.

4. Memantau dan membandingkan tujuan: Lihatlah hasil aktual dalam laporan arus kas Anda, proyeksi pendapatan dan bahkan rasio bisnis yang diperlukan sepanjang tahun untuk melihat apakah Anda perlu mengubah rencana Anda atau apakah Anda tepat sasaran. Memeriksa secara teratur membantu Anda menemukan masalah potensial sebelum menjadi lebih buruk.

Tiga Pertanyaan yang Harus Dijawab Rencana Keuangan Anda

Setelah Anda membuat rencana Anda, Anda harus memiliki jawaban atas pertanyaan-pertanyaan berikut:

• Bagaimana bisnis Anda akan menghasilkan uang?
• Apa yang dibutuhkan bisnis Anda untuk memulai?
• Berapa anggaran operasionalnya?

Rencana keuangan yang tidak dapat menjawab pertanyaan-pertanyaan ini membutuhkan lebih banyak penyesuaian. Sebaliknya, Anda berisiko memulai usaha baru tanpa jalur yang jelas dan meninggalkan wawasan yang berharga.

Tingkatkan Perencanaan Keuangan Anda Dengan Perangkat Lunak Manajemen Keuangan

Menggunakan spreadsheet dapat menyelesaikan pekerjaan saat Anda baru memulai. Namun, mudah terbebani, terutama jika Anda berkolaborasi dengan orang lain di organisasi Anda.

Perangkat lunak manajemen keuangan sepadan dengan biayanya karena menawarkan kemampuan otomatis seperti analisis, pelaporan dan perkiraan. Plus, menggunakan alat perencanaan keuangan berbasis cloud seperti NetSuite dapat membantu Anda mengkonsolidasikan data secara otomatis dan meningkatkan efisiensi. Semua orang di organisasi Anda dapat mengakses dan menganalisis informasi terkini, yang mengarah pada keputusan yang lebih baik.

Baik Anda mencari pendanaan dari luar atau hanya memantau pertumbuhan bisnis Anda, memahami dan membuat rencana keuangan sangat penting. Setelah Anda memiliki gambaran umum tentang keuangan bisnis Anda, Anda dapat membuat keputusan strategis untuk memastikan umur panjangnya.