Perbaikan Kredit | Cara Memperbaiki Kredit Anda

Setiap orang ingin meningkatkan nilai kredit mereka, dan cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan melakukan beberapa bentuk perbaikan kredit.

Perbaikan kredit memiliki konotasi negatif karena terkait dengan cara memperbaikinya kredit macet . Tapi sisi positifnya, ini melibatkan strategi yang sangat mirip jika Anda ingin meningkatkan skor yang sudah bagus.

Mari kita ambil topik tentang cara memperbaiki kredit Anda dalam arti yang paling umum, sehingga Anda dapat menggunakannya kapan saja Anda perlu, apakah Anda memiliki kredit yang baik atau buruk.

Bagaimana Cara Kerja Perbaikan Kredit?

Arti terluas dari perbaikan kredit adalah meningkatkan skor kredit Anda. Itu dapat dicapai baik dengan meningkatkan informasi kredit negatif atau dengan menambahkan entri kredit baru dan baik ke dalam campuran.

Faktanya, seringkali lebih mudah dilakukan saat Anda memulai dengan kredit macet, dan Anda ingin melakukan perbaikan. Karena Anda memulai dengan basis skor kredit yang rendah, peningkatan datang lebih cepat dan mudah. Tetapi ketika skor kredit Anda mulai bergerak ke kisaran yang baik atau sangat baik, perbaikan lebih sulit didapat.

Bagaimana Anda tahu jika Anda membutuhkan perbaikan kredit?

Tentu saja, satu-satunya cara Anda akan tahu jika Anda memerlukan perbaikan kredit adalah jika Anda secara teratur memantau laporan kredit dan nilai kredit Anda. Anda bisa melakukan keduanya, tetapi Anda biasanya membutuhkan lebih dari satu sumber untuk menyelesaikan pekerjaan.

Mulai Pantau Skor Kredit Anda Secara Gratis

Sebaiknya mulai dengan memantau skor kredit Anda, dan itu biasanya dapat dilakukan secara gratis.

Cara terbaik adalah melalui bank atau serikat kredit Anda, atau bahkan perusahaan kartu kredit tempat Anda bekerja. Sebagian besar sekarang menawarkan skor kredit bulanan yang diperbarui sebagai manfaat pelanggan. Dan yang terbaik dari semuanya, nilai kredit yang akan Anda dapatkan dari lembaga keuangan biasanya adalah nilai FICO resmi Anda. Itulah skor yang digunakan oleh pemberi pinjaman dan yang paling akurat.

Jika Anda tidak bekerja dengan lembaga keuangan mana pun yang memberikan skor FICO Anda, ada layanan skor kredit gratis yang populer. Salah satu yang paling menonjol adalah Credit Sesame. Anda tidak hanya akan mendapatkan skor kredit yang diperbarui secara berkala, tetapi Anda juga akan mendapatkan informasi mendetail yang membentuk skor.

Kelemahan dengan layanan skor kredit gratis adalah mereka tidak menggunakan skor FICO Anda yang sebenarnya. Sebagai gantinya, mereka menggunakan VantageScores, yang bersifat informasional saja, dan tidak digunakan oleh pemberi pinjaman. Namun, karena mereka sejajar dengan skor FICO dan dikompilasi dari laporan kredit Anda, perubahan signifikan dalam skor Anda dapat menunjukkan peristiwa kredit besar, termasuk kesalahan kredit.

Dapatkan Laporan Kredit Gratis Anda

Di bawah hukum federal, Anda berhak atas satu salinan gratis laporan kredit Anda setiap tahun dari masing-masing dari tiga biro kredit. Anda dapat memperoleh informasi dari masing-masing biro kredit secara individual dengan menghubungi mereka secara langsung.

Informasi kontak untuk ketiganya adalah sebagai berikut:

• berpengalaman :(888) 397-3742
• TransUnion :(800) 909-8872
• Ekuifaks :(800) 685-1111

Anda juga bisa mendapatkan satu salinan gratis dari ketiga laporan kredit dari situs web AnnualCreditReport.com. Ini adalah satu-satunya sumber resmi dari ketiga laporan kredit dari satu penyedia layanan.

Ada beberapa hal yang perlu diperhatikan terkait laporan kredit Anda:

• Laporan kredit Anda tidak akan menyertakan skor kredit Anda.
• Bahkan jika Anda bisa mendapatkan nilai kredit, akan ada skor yang berbeda untuk masing-masing dari tiga biro kredit.
• Jika Anda memiliki kredit buruk, Anda mungkin memerlukan akses ke laporan kredit Anda lebih sering dari setahun sekali.

Jika Anda memang membutuhkan akses rutin ke laporan kredit Anda, Anda dapat berlangganan ketiga biro kredit utama. Akan ada biaya dalam setiap kasus. Tapi itu akan memungkinkan Anda untuk memantau serangkaian perubahan dalam laporan kredit Anda yang akan diperlukan jika Anda perlu memperbaiki kredit macet.

Jika Anda harus melalui jalan itu, strategi terbaik adalah berlangganan laporan kredit Anda dari ketiga biro. Karena informasi yang dilaporkan pada setiap laporan kredit setidaknya agak berbeda dari yang lain, satu-satunya cara untuk mengetahui dengan pasti referensi atau kesalahan kredit macet dihilangkan adalah dengan meninjau ketiga laporan kredit secara teratur. Informasi kredit dapat diperbaiki pada satu laporan kredit dan tidak pada dua lainnya.

Layanan Perbaikan Kredit

Ini adalah kelompok industri yang memiliki reputasi yang dipertanyakan. Meskipun ada beberapa penyedia layanan yang solid, ada lebih dari beberapa yang akan mengambil uang Anda dan melakukan sangat sedikit.

Tetapi jika Anda merasa tidak mampu memperbaiki kredit DIY, ini adalah opsi yang harus Anda pertimbangkan dengan serius. Tidak semua orang memiliki pemahaman yang cukup tentang sistem kredit untuk menyelesaikan pekerjaan. Dan mungkin yang lebih penting, tidak semua orang memiliki kepribadian untuk itu.

Berurusan dengan kreditur bukanlah pengalaman yang menyenangkan. Tidak hanya mereka tidak memudahkan Anda untuk menyelesaikan pekerjaan, tetapi orang yang Anda hadapi di ujung sana jauh lebih berpengalaman dalam bermain game. Ini menempatkan Anda pada kerugian bawaan sejak awal.

Jika kamu merasa tidak mampu menjadi keras (atau bahkan tegas) dalam berurusan dengan kreditur Anda, Anda mungkin perlu membawa bantuan profesional. Layanan perbaikan kredit dapat memberikan bantuan itu. Sama seperti para kreditur, mereka mempekerjakan orang-orang yang bekerja di lapangan dan mengetahui seluk beluknya. Itu selalu membantu untuk memiliki pihak ketiga yang bekerja atas nama Anda dibandingkan melawan organisasi sendiri.

Anda harus sangat selektif dalam memilih layanan perbaikan pulsa yang tepat. Yang baik akan memungkinkan Anda untuk memperbaiki kredit Anda dalam waktu kurang dari yang Anda bisa sendiri. Tapi yang buruk berpotensi memperburuk situasi kredit Anda.

Waspadalah terhadap Iklan Palsu untuk Perbaikan Kredit

Apapun yang kamu lakukan, menghindari layanan perbaikan kredit yang menjanjikan untuk membuat kredit macet Anda hilang, meningkatkan skor kredit Anda sebesar 100 poin dalam 30 hari, atau klaim dari jarak jauh dekat. Itu mungkin terdengar seperti apa yang Anda cari, tapi mereka semua palsu.

Apa yang mereka lakukan adalah memperdebatkan kredit negatif Anda dengan biro kredit, yang untuk sementara menghapus entri tersebut dari laporan kredit Anda. Itu dapat menyebabkan skor Anda meningkat secara dramatis, tetapi akan jatuh lagi pada akhir periode perselisihan karena perselisihan tidak pernah sah sejak awal.

Untuk situasi kredit yang sangat sulit, pilihan terbaik Anda mungkin adalah layanan perbaikan kredit yang merupakan firma hukum. Sejak pengacara memiliki perintah tegas hukum kredit, mereka sering dapat mengintimidasi kreditur yang tidak kooperatif agar lebih menyenangkan.

Perbaikan Kredit Menjadi Lebih Mudah dengan Perangkat Lunak Perbaikan Kredit

Padahal saya baru saja menjelaskan parameter umum perbaikan kredit DIY, itu bukan pendekatan yang saya sarankan dengan enteng.

Ya, adalah mungkin bagi siapa saja untuk meningkatkan kredit mereka. Hanya membayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan dan secara bertahap membayar jumlah pinjaman Anda akan membantu menggerakkan Anda ke arah itu. Tetapi jika Anda memiliki masalah kredit yang serius, atau kesalahan kredit yang sulit, memperbaikinya sendiri bisa menjadi proses yang rumit.

Dimungkinkan untuk membuat perbaikan kredit lebih mudah dengan perangkat lunak perbaikan kredit. Ada program khusus yang tersedia yang akan memberi Anda strategi perbaikan kredit umum, dan bahkan menyediakan template untuk surat sengketa dan dokumen penting lainnya. Itu berharga dalam dirinya sendiri karena itu akan mencegah Anda dari keharusan "menemukan kembali roda."

Percaya atau tidak, mempelajari cara memperbaiki kredit Anda adalah proses yang cukup standar. Terkadang yang Anda butuhkan hanyalah strategi umum dan dokumen yang tepat.

Tapi dengan mengatakan itu, penting untuk dipahami bahwa meskipun perangkat lunak perbaikan kredit akan membantu Anda melalui proses tersebut, mereka tidak akan menyelesaikan pekerjaan untuk Anda. Anda dapat menggunakan strategi dan alat yang disediakan, tetapi terserah Anda untuk mengambil tindakan yang diperlukan. Jika Anda merasa tidak bisa, maka perangkat lunak perbaikan kredit tidak akan banyak membantu.

Perbaikan Kredit Do-it-Yourself (DIY)

Setelah Anda mendapatkan salinan laporan kredit resmi Anda dari ketiga biro kredit, dan Anda telah memulai semacam layanan pemantauan skor kredit, Anda akan membangun fondasi untuk memulai proses perbaikan kredit.

Mulailah dengan meninjau ketiga laporan kredit. Berikan perhatian khusus pada setiap informasi menghina yang telah dilaporkan, serta jumlah uang yang Anda berutang.

Jika Anda memiliki kredit yang adil atau buruk, Anda mungkin memiliki informasi menghina yang signifikan. Termasuk keterlambatan pembayaran, informasi negatif dilaporkan karena kesalahan, saldo lewat jatuh tempo, tingkat utang yang berlebihan, atau bahkan catatan publik yang signifikan, seperti kebangkrutan atau hak gadai pajak. Anda harus menargetkan setiap entri ini untuk diperbaiki, atau minimal minimalisasi.

Jika Anda memiliki kredit yang baik atau sangat baik, dan Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda, Anda harus melihat baik jumlah uang yang Anda berutang pada kewajiban Anda, serta jumlah jalur kredit dengan saldo terutang.

Jika Anda akan pergi ke rute perbaikan kredit DIY, pendekatan Anda harus berbeda jika Anda memiliki kredit yang adil atau buruk, dibandingkan dengan kredit yang baik atau sangat baik.

Cara Memperbaiki Kredit Macet

Sekali lagi, jika Anda memiliki kredit yang adil atau buruk, hampir pasti ada entri kredit negatif yang menurunkan skor Anda. Analisis laporan kredit Anda dengan cermat dan sorot entri tersebut. "Keuntungan" terbesar dengan perbaikan kredit akan datang dari memperbaiki sebanyak mungkin entri tersebut.

Satu hal penting yang harus diperhatikan sejak awal adalah bahwa informasi kredit negatif yang sah tidak dapat dihapus. Jika perusahaan kartu kredit telah melaporkan Anda terlambat 3X30 hari dalam setahun terakhir, dan Anda terlambat di setiap kesempatan, itu bukan sesuatu yang bisa Anda perbaiki.

Tetapi berikut adalah beberapa entri yang dapat dan harus Anda coba perbaiki:

Anda harus membantah kesalahan dalam penulisan, didukung oleh dokumentasi. Anda dapat melakukannya dengan menghubungi kreditur secara langsung atau melalui biro kredit. Namun kedua proses tersebut akan memakan waktu setidaknya 30 hari, dan sering lebih lama.

Cara Meningkatkan Kredit Bagus atau Luar Biasa

Untuk siapa saja yang memiliki kredit yang adil atau buruk, ini mungkin tampak seperti upaya yang tidak perlu. Tetapi suku bunga yang akan Anda bayar untuk kredit baru dan kredit lama dipengaruhi oleh nilai kredit Anda. Menaikkannya hingga 30, 40, atau 50 poin dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda.

Jika Anda memiliki kredit yang baik atau sangat baik, strategi utama kemungkinan akan menurunkan jumlah hutang Anda pada setiap akun Anda atau melunasi beberapa pinjaman.

Tingkatkan Rasio Pemanfaatan Kredit Anda

Membayar saldo pinjaman akan meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Rasio ini dihitung dengan membagi jumlah hutang Anda pada kartu kredit dengan jumlah total batas kredit Anda.

Model penilaian kredit mendukung rasio pemanfaatan kredit kurang dari 30%. Jika milikmu lebih tinggi dari ini, membayar kartu kredit Anda adalah salah satu cara terbaik untuk meningkatkan skor kredit Anda. Sebagai contoh, jika total batas kredit Anda adalah $20, 000 dan Anda berutang $12, 000, rasio pemanfaatan kredit Anda 60%. Turun di bawah 30% akan membuat peningkatan yang nyata dalam skor kredit Anda.

Begitu pula dengan pinjaman cicilan. Jika Anda mengambil $30, 000 kredit mobil baru-baru ini, dan Anda masih berutang $28, 500 di atasnya, itu akan berdampak negatif pada skor kredit Anda. Model penilaian kredit menganggap saldo yang tinggi pada pinjaman angsuran sebagai indikasi kewajiban baru-baru ini. Kurangnya riwayat pembayaran dipandang sebagai faktor risiko. Dengan membayar cicilan pinjaman Anda, Anda akan melihat peningkatan nilai kredit Anda.

Bayar Saldo Kecil

Jika Anda memiliki saldo pinjaman kecil, melunasinya secepat mungkin. Model penilaian kredit lebih suka bila Anda memiliki lima akun kredit dengan saldo terbuka daripada delapan. Skor Anda harus meningkat dengan masing-masing yang Anda bayar.

Memperbaiki Kredit Anda Adalah Mungkin

Seperti yang dapat Anda lihat, keseluruhan proses cara memperbaiki kredit adalah serangkaian langkah.

Anda mungkin ingin mulai menggunakan pendekatan perbaikan kredit DIY, mengambil keuntungan dari perangkat lunak perbaikan kredit yang baik. Tapi jika itu mulai rusak, atau Anda merasa lebih suka tidak mengerjakan tugas itu sendiri, memilih salah satu layanan perbaikan kredit terkemuka.