Otomatiskan Tabungan Anda untuk Mencapai Tujuan Anda

Prinsip keuangan terpenting di dunia adalah membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh. Tidak peduli apa lagi yang Anda lakukan, Anda harus melakukan ini jika Anda ingin menjadi kaya atau mencapai kebebasan finansial. Salah satu cara termudah untuk mencapai ini adalah dengan mengotomatiskan tabungan Anda. Semakin sedikit pekerjaan yang harus Anda lakukan secara terus-menerus, semakin besar kemungkinan Anda untuk menyelesaikannya. Mari kita lihat bagaimana mengotomatisasi keuangan Anda dapat membantu Anda membebaskan arus kas tambahan, simpan untuk keadaan darurat, dan buat bantalan uang tunai yang memberi Anda pilihan finansial.

Otomatiskan Tabungan Anda

Menyimpan uang lebih penting daripada yang dipikirkan banyak orang. Mengapa? Karena uang yang disimpan lebih berharga daripada uang yang diperoleh. Mari kita jelaskan ini dengan mengajukan pertanyaan: apakah Anda lebih suka menghemat $ 100 atau menghasilkan $ 100?

Saya lebih suka memiliki $100 yang sudah saya simpan karena beberapa alasan:Saya sudah menyelesaikan pekerjaan, pajak sudah dibayar, dan saya tidak perlu mempertimbangkan hal-hal lain seperti nilai waktu dari uang, inflasi, atau bisa bekerja secara fisik besok untuk bisa mendapatkan $100 itu.

Barang-barang tersebut menggambarkan pentingnya menabung. Kuncinya adalah mengambil kelebihan uang Anda setiap bulan dan membuatnya bekerja untuk Anda. Mari kita lihat bagaimana Anda bisa melakukan ini.

Tetapkan Tujuan Keuangan

Semuanya dimulai dengan sebuah tujuan. Mengapa Anda ingin menyimpan? Apa yang ingin Anda capai dengan uang Anda? Tanpa tujuan, Anda hanya mengumpulkan uang tanpa tujuan. Tujuan terbaik adalah tujuan SMART (Spesifik, terukur, Dapat ditindaklanjuti, Realistis, dan Tepat Waktu), jadi sertakan jumlah dolar dan kerangka waktu untuk mencapai tujuan tabungan Anda. Ketika Anda mendapatkan uang tambahan, arahkan ke tujuan Anda.

Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu dan Jadikan Otomatis

Jika memungkinkan, siapkan gaji Anda untuk setoran langsung sehingga Anda tidak perlu khawatir pergi ke bank setiap kali Anda dibayar. Beberapa majikan juga memberi Anda pilihan untuk membagi gaji Anda saat melakukan setoran langsung. Jika begitu, kirim persentase dari gaji Anda ke rekening tabungan Anda dan sisanya ke rekening giro Anda untuk membayar pengeluaran normal Anda. Cobalah untuk menyimpan persentase yang sama dari penghasilan Anda setiap bulan (5%, 10%, atau apa pun yang Anda mampu). Dengan membayar diri sendiri terlebih dahulu, Anda mengurangi risiko berpikir Anda tidak mampu membelinya. Ingat, diluar pandangan, keluar dari pikiran.

Pisahkan Rekening Tabungan dan Giro Anda

Jika Anda menaruh semua uang Anda di satu tempat, mudah untuk berpikir, "OKE, ini adalah berapa banyak yang harus saya keluarkan. ” Ini membuatnya terlalu mudah untuk membelanjakan uang yang ingin Anda hemat. Memelihara rekening giro dan tabungan yang terpisah memudahkan untuk menghemat uang.

Siapkan Rekening Tabungan Bunga Tinggi

Manfaat lain untuk menyiapkan rekening tabungan terpisah adalah Anda biasanya mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi di rekening tabungan vs. rekening giro. Anda harus menyimpan cukup uang tunai untuk dana darurat dan sebaiknya uang ini menghasilkan bunga sebanyak mungkin untuk Anda. Saat ini saya memiliki dua rekening bank yang saya gunakan secara teratur – satu dengan USAA dan satu lagi dengan Capital One 360. Kedua rekening tersebut memberi saya tingkat bunga di atas rata-rata atas uang tunai saya.

Ide lain untuk tabungan tunai jangka panjang Anda adalah untuk membangun tangga CD. Sertifikat Deposito sering menghasilkan lebih banyak uang daripada rekening tabungan standar, tetapi uang itu dikunci untuk jangka waktu tertentu. Membangun tangga CD mengejutkan tanggal jatuh tempo CD Anda dan memberi Anda akses ke uang tunai Anda lebih sering.

Buat Banyak Rekening Tabungan

Salah satu fitur bagus tentang Capital One 360 ​​adalah kemampuan untuk membuat banyak akun dalam satu akun pengguna yang sama. Hal ini memudahkan untuk menetapkan tujuan tabungan dan membuat rekening tabungan khusus seperti dana liburan, dana renovasi rumah, atau dana Natal. Anda selalu dapat melakukannya sendiri dengan spreadsheet, tetapi lebih menyenangkan untuk menyaksikan kemajuan yang terungkap secara online. Dan lagi, begitu uang itu berada di satu tempat dengan tujuan yang pasti, lebih mudah untuk meninggalkannya di sana dan menghindari membelanjakannya untuk hal lain.

Simpan Rejeki Anda dan Penghasilan Tak Terduga Lainnya

Jika Anda memiliki pendapatan dan anggaran tetap, penghasilan normal Anda sudah diperhitungkan. Ini membuat uang tak terduga jauh lebih penting. Simpan semua atau sebagian besar bonus Anda, rabat, kenaikan gaji, pengembalian pajak, dan uang lainnya yang datang secara tidak terduga. Banyak dari hal-hal ini mungkin tampak kecil dan dapat dengan mudah terbuang sia-sia… tetapi ketika Anda menyimpannya, bisa mengejutkan betapa cepatnya mereka bertambah. Konsep mengambil sejumlah kecil uang dan menambahkannya juga dikenal sebagai “kepingan salju, ” dan merupakan cara yang bagus untuk melunasi hutang dengan cepat, mencapai tujuan penghematan, menginvestasikan uang, atau apa pun yang Anda dapat menerapkan sejumlah kecil uang untuk mencapai tujuan.

Bayar Kembali Penarikan Tabungan yang Tidak Direncanakan

Hidup terjadi dan terkadang hal-hal tidak berjalan sesuai rencana. Itulah sebabnya setiap orang membutuhkan dana darurat atau tabungan tunai lainnya. Ini mencegah Anda dari keharusan menumpuk hutang kartu kredit, atau lebih buruk, mengambil pinjaman gaji. Tetapi penting untuk mengembalikan uang itu sesegera mungkin. Ini mengisi kembali dana darurat Anda dan membuat Anda tetap di jalur untuk memenuhi tujuan tabungan Anda.

Jadikan menabung sebagai kebiasaan

Masuk ke pola pikir untuk membayar diri sendiri terlebih dahulu, lakukan secara otomatis, menentukan tujuan, dan lihat uang Anda tumbuh. Kedengarannya mudah dan jika Anda bisa menerapkan sistem, ini mudah. Tentu, mungkin ada biaya tak terduga yang muncul, tapi untuk itulah dana darurat Anda. Kuncinya adalah menjadikan tabungan sebagai prioritas. Jika dia bisa melakukannya, kamu juga bisa.

Kapan Harus Berpikir Dua Kali Tentang Mengotomatisasi

Meskipun Anda harus mengotomatiskan beberapa hal, terutama tabungan dan investasi Anda, otomatisasi tidak sempurna. Dengan otomatisasi, keuangan Anda cukup banyak mengurus diri mereka sendiri. Anda memiliki deposit langsung dari pekerjaan Anda, sehingga penghasilan Anda secara otomatis ditambahkan ke rekening bank Anda. Tagihan Anda keluar secara otomatis; beberapa kartu kredit bahkan memungkinkan Anda untuk menjadwalkan pembayaran sehingga Anda secara otomatis membayar seluruh saldo setiap bulan, atau melakukan pembayaran minimum.

Namun, ada kerugian untuk menyelesaikan otomatisasi. Pertama, jika ada kesalahan dalam transaksi, itu bisa mengacaukan segalanya — dan Anda mungkin tidak menyadarinya sampai semuanya terlambat. Ini telah terjadi pada saya di masa lalu. Kesalahan dapat berarti bahwa uang Anda tidak seharusnya berada di tempat yang seharusnya, dan itu dapat memicu cerukan dan masalah lain yang cenderung menggerogoti akun Anda.

Jika Anda memiliki pendapatan yang berubah-ubah, atau jika Anda khawatir dengan waktu beberapa tagihan Anda, Anda harus berpikir dua kali untuk mengotomatisasi. Kecuali jika Anda dapat memperhalus sedikit dengan mengubah tanggal jatuh tempo dan mengandalkan bagian tertentu dari penghasilan Anda, Anda bisa berada dalam masalah. Semakin banyak otomatisasi yang Anda miliki, semakin besar kemungkinan terjadi kesalahan.

Juga, penting untuk tidak sepenuhnya mengabaikan keuangan Anda. Sementara otomatisasi dapat membawa ketenangan pikiran, dan membantu Anda mengelola keuangan dengan lebih efisien, kenyataannya adalah itu juga dapat mendorong Anda untuk kurang memperhatikan apa yang Anda lakukan. Otomatisasi tidak membuat Anda lolos untuk menyeimbangkan laporan akun Anda setiap bulan dan memeriksa ulang beberapa akun Anda secara teratur untuk memastikan semuanya berjalan sebagaimana mestinya. Jika Anda cenderung mengaturnya dan benar-benar melupakannya, otomatisasi mungkin bukan pilihan terbaik. Mungkin pertimbangkan semi-otomatisasi atau hibrida lain yang memungkinkan Anda untuk tetap terlibat dengan uang Anda.

Keuangan saya memiliki banyak otomatisasi, tapi saya masih mencoba untuk sedikit terlibat. Faktanya, Saya mengurangi jumlah otomatisasi dalam keuangan saya belum lama ini untuk memastikan saya masih memperhatikan aspek yang lebih penting dari situasi uang saya. Saya melacak pengeluaran saya, dan saya merekonsiliasi akun saya sehingga saya masih terlibat. Dan ketika saya mengharapkan setoran langsung dari pekerjaan suami saya, Saya masuk dan memastikan sudah sampai dalam jumlah yang sesuai.