5 alasan untuk membiayai kembali hipotek Anda

Beberapa minggu yang lalu, Saya menulis tentang bagaimana saya membiayai kembali hipotek saya untuk kedua kalinya dalam setahun. Pembiayaan kembali kedua sebenarnya bukan bagian dari rencana induk saya, tapi aku berakhir memiliki untuk membiayai kembali untuk menghapus asuransi hipotek pribadi saya. Dan meskipun refinancing rumah kami lagi terbukti sangat menyakitkan, kami sekarang menghemat $135 per bulan dengan tidak lagi membayar premi asuransi hipotek pribadi.

Syukurlah, kami berhasil mendapatkan pembiayaan kembali tanpa biaya yang hanya menghabiskan waktu dan tenaga. Ini sangat melegakan bahwa proses akhirnya berakhir, dan saya cukup berharap bahwa ini adalah terakhir kalinya kita akan pernah harus membiayai kembali.

Refinancing Memiliki Keuntungannya

Untunglah, Saya tidak asing dengan manfaat refinancing. Kami tidak hanya membiayai kembali tempat tinggal utama kami, tetapi kami juga membiayai kembali dua rumah sewaan kami dalam 18 bulan terakhir. Kami melakukannya untuk mengambil keuntungan dari rekor suku bunga rendah dan untuk mempersingkat jangka waktu pinjaman mereka.

Sekarang kami telah membiayai kembali properti sewaan kami, mereka akan terbayar lebih cepat. Faktanya, dua properti sewaan kami akan dilunasi dalam waktu sekitar 13 tahun. Setelah mereka benar-benar lunas, kita kemudian akan memiliki aliran pendapatan pasif (agak) lain dan akan lebih dekat dengan impian seumur hidup kita tentang pensiun dini.

Karena saya telah membiayai kembali properti berkali-kali, Saya memutuskan untuk menulis tentang beberapa alasan mengapa orang memilih untuk membiayai kembali. Seperti saya, Anda mungkin menemukan bahwa pembiayaan kembali dapat menghemat puluhan ribu dolar dalam bunga dan tahun pembayaran utang hipotek. Sayangnya, dibutuhkan beberapa upaya untuk memulai prosesnya. Namun, waktu dan upaya yang dihabiskan dapat dengan mudah sepadan tergantung pada situasi Anda. Berikut adalah beberapa alasan yang mungkin ingin Anda pertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman rumah Anda.

5 Alasan Anda Mungkin Ingin Membiayai Kembali

Refinance untuk mempersingkat jangka waktu pinjaman Anda. Jika Anda memiliki hipotek 30 tahun, sekarang mungkin saat yang tepat untuk mempertimbangkan pembiayaan kembali. Dengan rekor suku bunga rendah, Anda mungkin menemukan bahwa hipotek 15 tahun tidak jauh lebih mahal daripada pembayaran pinjaman 30 tahun yang telah Anda bayar.

Mulailah dengan memasukkan informasi Anda ke dalam kalkulator hipotek untuk melihat pembayaran baru Anda. Jika perkiraan pembayaran baru Anda layak, pertimbangkan untuk menghubungi ahli hipotek. ( Ketika kami pertama kali membiayai kembali rumah kami dari hipotek 30 tahun dengan 5 persen menjadi hipotek 15 tahun dengan 3,25 persen, pembayaran kami hanya meningkat sekitar $200. Karena kenaikannya mudah masuk ke anggaran kami, keputusan itu tidak masuk akal.)

Refinance untuk menurunkan tingkat bunga Anda. Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, suku bunga mendekati rekor terendah. Dan saat saya menulis ini, Tingkat hipotek 30 tahun melayang di atas 3 persen dan pinjaman 15 tahun dapat dijamin dengan tingkat yang lebih rendah. Jika rumah Anda sekarang dibiayai dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, ini mungkin saat yang tepat bagi Anda untuk mempertimbangkan pembiayaan kembali. Anda benar-benar dapat menghemat puluhan ribu dolar hanya dengan meluangkan waktu untuk mengisi dokumen yang diperlukan dan mengumpulkan dokumen yang diperlukan.

Refinance untuk menurunkan pembayaran Anda. Membiayai kembali hipotek Anda dengan tingkat bunga yang lebih rendah dapat berarti mengurangi pembayaran Anda secara drastis dan menghemat bunga puluhan ribu dolar. Menurunkan pembayaran hipotek Anda juga dapat membebaskan ratusan dolar per bulan yang dapat disimpan atau diinvestasikan. Meskipun refinancing untuk menurunkan pembayaran Anda dapat meningkatkan jangka waktu pinjaman Anda, itu bisa masuk akal dalam situasi khusus Anda.

Membiayai kembali dari hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan ke pinjaman dengan suku bunga tetap. Jika saat ini Anda memiliki hipotek yang dapat disesuaikan, sekarang mungkin waktu yang tepat untuk membiayai kembali pinjaman dengan suku bunga tetap. Suku bunga rendah sekarang, tetapi mereka mungkin tidak tetap rendah ini selamanya. Mengunci ke rendah, suku bunga tetap dapat melindungi Anda dari kenaikan suku bunga di tahun-tahun mendatang. Selain itu, pembayaran tetap lebih mudah untuk direncanakan dan dianggarkan.

Refinance untuk mencairkan ekuitas rumah. Ini adalah proposisi yang menggoda untuk mencairkan ekuitas rumah Anda dengan membiayai kembali rumah Anda. Bahkan bisa menjadi langkah finansial yang bagus dalam beberapa keadaan. Contohnya, mungkin masuk akal untuk menguangkan sebagian ekuitas rumah Anda untuk membeli properti investasi atau memulai bisnis. Itu sebagian besar tergantung pada apa yang ingin Anda capai dan jika Anda adalah seseorang yang dapat mengelola hutang Anda secara bertanggung jawab.

Dapatkah Refinancing Membantu Anda Memenuhi Tujuan Anda?

Sebelum pembiayaan kembali, pertimbangkan apa tujuan Anda sebenarnya. Apakah Anda ingin menurunkan pembayaran hipotek bulanan Anda? Apakah Anda ingin melunasi hipotek Anda dan keluar dari hutang lebih cepat? Hanya Anda yang bisa menjawab pertanyaan-pertanyaan ini.

Penting juga untuk mempertimbangkan semua biaya penutupan dan biaya. Tergantung pada pinjaman baru yang Anda pilih, Anda mungkin harus membayar biaya ribuan dolar untuk hipotek baru Anda. Mungkin diperlukan beberapa tahun untuk menutup biaya refinancing, dan penting untuk mengidentifikasi titik impas Anda. Jika Anda berencana untuk pindah dalam waktu dekat, mungkin tidak masuk akal untuk membiayai kembali pinjaman rumah Anda sama sekali.

Apakah Anda Bahkan Memenuhi Syarat Untuk Pembiayaan Kembali?

Karena program yang didukung pemerintah, Anda mungkin dapat membiayai kembali rumah Anda bahkan jika Anda berhutang lebih dari nilai rumah Anda. Program Pembiayaan Kembali Rumah Terjangkau, dikenal sebagai HARP, melonggarkan persyaratan untuk pembiayaan kembali tradisional. Menurut MakingHomeAffordable.gov, pinjaman Anda harus memenuhi beberapa persyaratan agar memenuhi syarat:

• Hipotek harus dimiliki atau dijamin oleh Freddie Mac atau Fannie Mae.
• Hipotek harus telah dijual kepada Fannie Mae atau Freddie Mac pada atau sebelum 31 Mei, 2009.
• Hipotek tidak dapat dibiayai kembali di bawah HARP sebelumnya kecuali itu adalah pinjaman Fannie Mae yang dibiayai kembali di bawah HARP dari Maret-Mei, 2009.
• Rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) saat ini harus lebih besar dari 80%.
• Peminjam harus lancar pada hipotek pada saat pembiayaan kembali, dengan riwayat pembayaran yang baik dalam 12 bulan terakhir.

Pertimbangkan Keputusan Refinancing dengan Hati-hati

Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan sebelum refinancing hipotek Anda. Yang paling penting, Anda harus mempertimbangkan pro dan kontra dari situasi khusus Anda dan bertindak sesuai dengan kepentingan terbaik Anda sendiri. Dengan beberapa penelitian dan perencanaan yang matang, membiayai kembali hipotek Anda bisa menjadi hal terbaik untuk keluarga Anda dan untuk dompet Anda. Lihat tabel di bawah ini untuk tarif hipotek terbaik.

Sudahkah Anda mempertimbangkan untuk membiayai kembali hipotek Anda? Jika begitu, mengapa Anda memutuskan untuk membiayai kembali? Jika tidak, kenapa belum?