Menantang ukuran kesuksesan finansial tradisional:Kepemilikan rumah

(Ini adalah Bagian II dalam seri tentang menantang ukuran tradisional kesuksesan finansial. Bagian I adalah "Menara Gading":Mempertimbangkan kembali investasi perguruan tinggi. Bagian III adalah Pekerjaan 9-ke-5:Menantang cara kita mencari nafkah.)

Minggu lalu, Saya sedang makan malam dengan tetangga saya, seorang wanita magnetis dengan semangat bebas dan jiwa yang sangat muda. Dia telah menyewa apartemen di atas apartemenku selama kurang lebih 30 tahun.

“Apakah Anda pernah berpikir untuk membeli rumah?” aku bertanya padanya.

Dia tertawa. “Kau tahu betapa mahalnya harga rumah di sini, bukan?” dia bertanya. sentuh. Di wilayah metro Los Angeles, harga rumah rata-rata hampir setengah juta.

"Sehat, apakah kamu pernah berpikir untuk pindah?" Saya bertanya. “Harga jauh lebih rendah di bagian lain negara ini.”

"Tidak, Aku tidak pergi kemana-mana, " dia berkata. “Saya pikir saya lebih suka menjadi penyewa di sini daripada menjadi pemilik rumah di tempat lain. Plus, Aku suka apartemenku.”

Dari percakapan kami, Saya menyimpulkan bahwa dia sangat bahagia hidup sebagai penyewa selamanya. Meskipun harga mengecewakan di daerah saya, itu masih menjadi tujuan saya untuk memiliki rumah suatu hari nanti. Itu selalu menjadi tujuan yang saya miliki di belakang kepala saya. Saya selalu menganggap kepemilikan rumah adalah langkah finansial yang cerdas, sesuatu yang kita semua harus perjuangkan — menjadi bebas utang, hemat, membeli rumah, pensiun. Itu rumus tradisionalnya.

Tapi akhir-akhir ini, Saya bertanya-tanya:Mengapa kepemilikan rumah menjadi ukuran kesuksesan finansial?

Kebajikan Kepemilikan Rumah

Memiliki tanah telah lama menjadi tanda kekayaan. Ini hampir merupakan kebajikan. Dalam sebuah artikel untuk Federalist, seorang penulis menekankan mengapa membeli rumah adalah sesuatu yang harus diperjuangkan:

“Ada juga aspek sosial dan politik yang kuat untuk kepemilikan rumah, yang melampaui budaya atau sistem hukum tertentu. Tidak ada simbol yang lebih kuat untuk membuatnya, bahkan setelah mencapai tingkat keberhasilan dan stabilitas ekonomi yang sederhana, daripada memiliki rumah — ada alasan mengapa kami segera mengaitkannya dengan ungkapan 'Mimpi Amerika.' Kebanggaan keluarga pendatang baru karena mampu tanah di Amerika adalah inti dari pengalaman imigran.”

Dalam teori, Tentu, lebih baik memiliki sesuatu daripada menyewanya. Namun dalam praktiknya, tidak selalu sesederhana itu. Mengejar "Mimpi Amerika" membuat banyak orang tersesat, sebagaimana dibuktikan oleh krisis perumahan besar-besaran. Jadi, apakah kepemilikan rumah benar-benar merupakan simbol kesuksesan dan stabilitas ekonomi? Jika Anda melakukannya dengan penuh tanggung jawab, mungkin ini.

Biaya Sewa

Sudah lama saya katakan bahwa menyewa properti adalah, secara sederhana, membuang uang Anda. Saya kira Anda bisa melihatnya seperti itu. Ketika Anda menyewa sebagai pensiunan, pembayaran bulanan Anda adalah bagian dari biaya pensiun Anda; itu bukan uang yang Anda investasikan. Anda juga memiliki sedikit kendali atas situasi hidup Anda.

Saya tentu tidak akan membantahnya, dalam teori, memiliki sesuatu lebih masuk akal daripada menyewanya. Sewa dikenakan biaya, Ya. Tapi saya berpendapat Anda tidak benar-benar "membuang uang" dengan menyewa. Anda mendapatkan tempat tinggal dengan imbalan uang Anda, Lagipula. Tetanggaku, Misalnya, mencintai apartemennya. Untuk pembayaran sewa bulanannya, dia mendapat tempat yang bagus untuk tinggal di kota favoritnya.

Biaya Kepemilikan Rumah

Di luar uang muka, ada beberapa biaya lain yang terkait dengan membeli rumah. Anda harus mempertimbangkan:

• Pembayaran hipotek bulanan Anda, yang mungkin lebih tinggi dari sewa Anda saat ini

• Biaya perbaikan rumah

• Semua jenis asuransi, termasuk PMI, jika Anda meletakkan kurang dari 20 persen

• Pajak properti

Faktor-faktor tersebut cukup mudah untuk dimasukkan ke dalam persamaan. Tapi faktor lain tidak. Sebagai contoh, bagaimana jika saya ingin pindah dalam beberapa tahun? Dan bagaimana jika pasar turun selama waktu itu? Bagaimana jika ada hal lain yang ingin saya lakukan yang membutuhkan biaya? Akan sulit untuk membeli opsi-opsi itu setelah menurunkan 20 persen.

Saat ini saya cukup beruntung untuk memiliki kehidupan yang cukup menyenangkan dengan banyak pilihan, terima kasih untuk semua pekerjaan yang telah saya lakukan untuk mengatur keuangan saya.

Tapi jika saya membeli rumah sekarang, di kota saya, itu semua akan berubah. Saya mungkin memiliki rumah impian saya, tapi itu mungkin dengan mengorbankan kehidupan impian saya. Jika kepemilikan rumah adalah simbol kesuksesan dan stabilitas ekonomi, di mana itu meninggalkan seseorang yang mengatur keuangannya, tapi terus sewa?

Impian Amerika, Didesain ulang

Data dari Biro Sensus AS secara konsisten menunjukkan bahwa kepemilikan rumah di Amerika Serikat secara bertahap dan terus menurun. Orang-orang muda hanya menundanya. Tentu saja, ini bukan keputusan yang disengaja dan lebih merupakan hal yang perlu (pinjaman pelajar itu bukan lelucon) tapi saya pikir ini memicu perubahan, baik cara.

NPR membicarakan hal ini beberapa waktu lalu. Mereka melaporkan:

“Di negara di mana kepemilikan rumah adalah bagian dari impian Amerika, generasi penyewa dapat mengubah komunitas tempat mereka tinggal dan mendefinisikan kembali gagasan kesuksesan kelas menengah.”

Psikolog Katherine Newman memberi tahu mereka:

“Saya berharap Generasi Milenial tidak menjadikan kepemilikan rumah sebagai tolok ukur stabilitas ekonomi, karena akan sulit dijangkau oleh banyak dari mereka sehingga hanya akan menjadi resep untuk frustrasi, " dia berkata."

Dalam beradaptasi dengan pasca Resesi, Saya pikir kita harus memikirkan kembali banyak hal, termasuk memiliki rumah vs. menyewa. Kepemilikan adalah tanda stabilitas dan kebebasan finansial, tapi sepertinya banyak orang yang mempertanyakan ketergesaan itu. Apakah saya akan merasa lebih stabil secara finansial jika saya membeli rumah sekarang? Saya tidak tahu. Tapi saya bertanya-tanya apakah kepemilikan rumah adalah ukuran kesuksesan finansial seperti dulu.

Kepemilikan Rumah dan Keuangan Tahap Ketiga

Ini adalah sesuatu yang saya telah bertanya-tanya akhir-akhir ini. Saya baru-baru ini berbicara tentang bagaimana saya berada di tahap ketiga keuangan. Paling sedikit, rasanya seperti saya di tahap itu. Saya bertanya pada diri sendiri:Untuk apa saya terus menabung? Saya tidak yakin dengan jawabannya. Mungkin atau tidak "... untuk membeli rumah." Tapi saya nyaman dengan gaya hidup saya, hutang saya dibayar, dan saya hanya menabung untuk menabung.

Tapi jika saya menyewa, apakah saya benar-benar di tahap ketiga?

Saya pikir jika kita berbicara tentang ukuran kesuksesan finansial, kita harus mempertimbangkan mengapa kita membangun kekayaan di tempat pertama. Saya ingin membangun kekayaan jadi saya punya pilihan. Saya punya pilihan, Misalnya, untuk pindah ke tempat lain dan membeli rumah. Atau, Saya bisa tinggal di kota mahal yang saya cintai dan menjadi penyewa. Jika saya memilih yang terakhir, aku lebih bahagia. Tapi jika saya memilih yang pertama, Saya tidak lagi memiliki banyak pilihan. Tetapi, menurut tradisi, Saya akan menjadi "sukses ekonomi."

“Wajah Menjadi Kaya Perlahan Berubah”

Sepertinya kita sedang menyesuaikan cara berpikir kita tentang proses membangun kekayaan. William Cowie membicarakan hal ini ketika dia menulis tentang bagaimana pekerjaan berubah:

“Wajah menjadi kaya perlahan berubah tepat di depan mata kita, bahkan ketika status quo gagal.”

Pendeknya, sebagai masyarakat, kami sedang beradaptasi. Orang-orang mengubah cara mereka berpikir tentang tidak hanya kepemilikan rumah tetapi juga pekerjaan, masa pensiun, dan pendidikan tinggi. Saya akan terus menantang ukuran tradisional kesuksesan finansial ini dalam beberapa posting saya berikutnya.

Tapi aku masih ingin tahu pikiranmu, karena saya pikir saya memiliki lebih banyak pertanyaan daripada jawaban. Jika Anda seperti tetangga saya dan kepemilikan rumah tidak cocok untuk Anda, apakah ini berarti Anda tidak mengatur keuangan Anda? Apakah memiliki tanah merupakan ukuran kesuksesan finansial seperti dulu?