Bagaimana mencegah pencurian identitas (dan:Apa yang harus dilakukan jika Anda adalah korban pencurian identitas)

Bulan lalu, Kim adalah korban pencurian identitas. Seseorang menggunakan kartu debitnya untuk melakukan pembelian kosmetik dalam jumlah besar.

Pencuri pertama kali mencoba beberapa transaksi percobaan dengan jumlah $0,01 dan $0,00. (Bagaimana transaksi $0,00 mungkin? Saya tidak tahu.) Ketika itu berhasil, dia melakukan segalanya. Dia menagih $ 555,90 ke akun.

Untung, Kim memiliki bank yang sangat baik. USAA menelepon dan mengirim SMS untuk memberi tahu dia bahwa ada sesuatu yang mencurigakan. Kemudian, selama minggu depan, mereka bekerja dengannya untuk menjaga gangguan seminimal mungkin.

Pada akhirnya, tidak ada yang tahu persis apa yang terjadi. Bagaimana pencuri ID mendapatkan info kartu debit Kim? Bagaimana mereka bisa membeli kosmetik seharga $555,90? Apa yang mencegah hal ini terjadi lagi? Yang pasti adalah bahwa Kim kehilangan banyak waktu (tetapi tidak ada uang) menangani kerumitan ini.

Kredit Dimana Itu Jatuh Tempo

Sejak kejadian itu, Saya telah melatih Kim tentang apa yang bisa dia lakukan untuk melindungi dirinya sendiri. Kami tidak mengambil pendekatan yang komprehensif (seperti yang disarankan dalam sumber daya pencurian identitas yang sangat menyeluruh ini di subreddit Personal Finance). Saya tidak merasa acara ini membutuhkan lebih dari peningkatan kewaspadaan. Untuk itu, kami mengambil tiga langkah spesifik.

• Pertama, penting baginya untuk memeriksa riwayat transaksinya secara teratur. Nerds uang seperti saya melakukan ini beberapa kali setiap minggu. Kim bukan kutu buku. Semua sama, Saya pikir akan lebih baik baginya untuk online dan memindai laporan rekeningnya setiap Sabtu pagi.
• Kedua, Saya menunjukkan kepadanya cara mengakses laporan kredit gratisnya dari AnnualCreditReport.com. Pemerintah A.S. telah mengamanatkan bahwa konsumen diizinkan untuk melihat laporan kredit mereka dari masing-masing dari tiga agen pelaporan utama setahun sekali. Jika Anda mau, Anda dapat memperoleh laporan dari ketiga agen pelaporan kredit sekaligus. Atau, Anda dapat mengubah permintaan Anda, mungkin meminta satu laporan setiap empat bulan dari lembaga yang berbeda. (Laporan kredit Kim kembali bersih - tidak ada yang tidak terduga.)
• Akhirnya, Saya memintanya mendaftar untuk mendapatkan akun gratis di Credit Sesame. Credit Sesame adalah salah satu dari banyak alat online untuk memantau skor kredit Anda. (Saya suka itu menganalisis bagian mana dari skor kredit Anda atau yang kuat dan mana yang lemah.)

Kami tidak menemukan masalah tambahan. Pembelian kosmetik tampaknya hanya dilakukan satu kali. (Atau mungkin tindakan cepat dari Kim dan USAA berhasil mencegah masalah tambahan.) Kami akan mengawasi akun Kim selama beberapa bulan ke depan, meskipun. Jika masalah lain terjadi, kami akan meningkatkan tindakan perlindungan.

Menghalangi, Deteksi, Membela

Jika situasi Kim telah sudah lebih parah, kami akan menggunakan situs yang sangat baik dari Komisi Perdagangan Federal AS yang ditujukan untuk membantu orang pulih dari pencurian identitas. Situs ini menyertakan daftar lengkap langkah-langkah yang harus diambil jika Anda yakin ID Anda telah dicuri. Ini juga akan memandu Anda melalui proses pembuatan rencana pemulihan pribadi.

Menghalangi

Langkah pertama adalah untuk mencegah pencuri identitas dengan menjaga informasi Anda.

• Rusak dokumen keuangan dan dokumen dengan informasi pribadi sebelum Anda membuangnya.
• Lindungi nomor Jaminan Sosial Anda. Jangan membawa kartu Jaminan Sosial Anda di dompet Anda atau menulis nomor Jaminan Sosial Anda di cek. Berikan hanya jika benar-benar diperlukan atau minta untuk menggunakan pengenal lain.
• Jangan memberikan informasi pribadi di telepon , melalui surat, atau melalui internet kecuali Anda tahu dengan siapa Anda berhadapan.
• Jangan pernah mengklik tautan yang dikirim melalui email yang tidak diminta. Sebagai gantinya, ketik alamat web yang Anda tahu. Gunakan firewall, anti-spyware, dan perangkat lunak anti-virus untuk melindungi komputer di rumah Anda, dan tetap up-to-date. OnGuard Online adalah situs yang disponsori pemerintah untuk membantu Anda menjaga diri dari penipuan internet.
• Jangan gunakan kata sandi yang jelas seperti tanggal lahirmu, nama gadis ibumu, atau empat digit terakhir nomor Jaminan Sosial Anda.
• Simpan informasi pribadi Anda di tempat yang aman di rumah, apalagi kalo punya temen sekamar mempekerjakan bantuan dari luar, atau sedang menyelesaikan pekerjaan di rumah Anda.

Saya membeli shredder murah musim gugur yang lalu. Saya pikir itu adalah biaya yang meragukan pada awalnya, tetapi akhir-akhir ini saya telah mencabik-cabik semua yang saya bisa. Saat saya bergerak menuju sistem keuangan pribadi tanpa kertas, mesin penghancur menjadi lebih berharga. Juga, berdasarkan maraknya pencurian surat di lingkungan kami, Kris dan saya telah memperoleh kotak pos. Hanya dengan $3,50 per bulan, itu asuransi murah.

Deteksi

Deteksi aktivitas mencurigakan dengan memantau rekening keuangan dan laporan tagihan Anda secara rutin. Waspadai tanda-tanda yang membutuhkan perhatian segera:

• Tagihan yang tidak datang seperti yang diharapkan.
• Kartu kredit atau laporan rekening tak terduga.
• Penolakan kredit tanpa alasan yang jelas.
• Panggilan atau surat tentang pembelian yang tidak Anda lakukan.

Periksa laporan kredit Anda secara teratur. Laporan kredit berisi informasi tentang Anda, termasuk akun apa yang Anda miliki dan riwayat pembayaran tagihan Anda.

Undang-undang mengharuskan masing-masing dari tiga perusahaan pelaporan konsumen nasional utama — Equifax, berpengalaman, dan TransUnion — untuk memberi Anda salinan gratis laporan kredit Anda setiap tahun. Tapi Anda harus memintanya.

Ada tiga cara untuk mendapatkan laporan kredit Anda:

• Pesan secara online di tempat yang disetujui pemerintah AnnualCreditReport.com .
• Hubungi 1-877-322-8228.
• Lengkapi Formulir Permintaan Laporan Kredit Tahunan dan kirimkan ke:Layanan Permintaan Laporan Kredit Tahunan, PO Kotak 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Anda perlu memberikan beberapa informasi dasar, termasuk nomor Jaminan Sosial Anda, dan Anda mungkin perlu memberikan beberapa informasi keuangan pribadi. Jika Anda berencana untuk memeriksa laporan Anda secara online, waspada terhadap situs penipu. Pastikan Anda telah mencapai AnnualCreditReport.com.

Akhirnya, memeriksa laporan keuangan Anda secara teratur . Tinjau akun dan laporan tagihan, mencari biaya yang tidak Anda buat. Saya meninjau akun saya secara online setidaknya sekali seminggu, dan umumnya lebih sering dari itu.

Membela

Jika Anda menduga bahwa Anda mungkin (atau mungkin menjadi) korban pencurian identitas, kamu bisa ajukan "peringatan penipuan" pada laporan kredit Anda . Peringatan ini memberitahu kreditur untuk mengikuti prosedur tertentu sebelum mereka membuka rekening baru atas nama Anda atau membuat perubahan pada rekening Anda yang sudah ada. Tiga perusahaan pelapor konsumen nasional memiliki nomor bebas pulsa untuk menempatkan peringatan penipuan awal 90 hari; panggilan ke satu perusahaan seharusnya sudah cukup:

• Persamaan:1-800-525-6285
• Experian:1-888-397-3742
• TransUnion:1-800-680-7289

Menempatkan peringatan penipuan memberi Anda hak untuk mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis. Cari pertanyaan dari perusahaan yang belum Anda hubungi, akun yang tidak Anda buka, dan hutang pada akun Anda yang tidak dapat Anda jelaskan.

( Catatan: Saya tidak yakin sistem peringatan penipuan berfungsi. Saya mengajukan peringatan penipuan dengan Equifax pada hari Minggu pagi. Mereka membutuhkan waktu lebih dari 24 jam untuk merespons dengan konfirmasi email. Ketika saya mencoba mendapatkan laporan kredit gratis saya dari tautan yang mereka berikan, sistem tidak akan memproses permintaan. Ketika saya mencoba untuk mendapatkannya melalui telepon, mereka menginginkan $10 dan saya tidak dapat menghubungi operator langsung untuk membantu saya. Email Equifax berjanji mereka akan meneruskan peringatan penipuan ke Experian dan TransUnion, tapi saya masih belum mendengar kabar dari kedua agensi. Seperti yang saya katakan, Saya tidak yakin sistem ini berfungsi. aku rewel, nyatanya. )

Tutup semua akun yang telah dirusak atau dibuat secara curang. Hubungi departemen keamanan dan penipuan dari setiap perusahaan tempat akun dibuka atau diubah tanpa izin Anda. Tindak lanjuti secara tertulis, dengan salinan dokumen pendukung. Menggunakan Surat Pernyataan Pencurian ID [PDF] untuk mendukung pernyataan tertulis Anda.

Mintalah verifikasi bahwa akun yang disengketakan telah ditutup dan hutang penipuan telah dilunasi. Simpan salinan dokumen dan catatan percakapan Anda tentang pencurian.

Ajukan laporan kepada petugas penegak hukum setempat untuk membantu Anda dengan kreditur yang mungkin ingin bukti kejahatan. Juga laporkan pencurian ke Federal Trade Commission, yang akan membantu aparat penegak hukum di seluruh negeri dalam penyelidikan mereka. Anda dapat menggunakan salah satu metode berikut:

• Online di ftc.gov/idtheft
• Melalui telepon:1-877-ID-THEFT (438-4338)
• Melalui surat:Kliring Pencurian Identitas, Komisi Perdagangan Federal, Washington, DC 20580

Sebagian besar informasi di bagian ini diambil langsung dari dokumen FTC, yang berada di Domain Publik.

Akhirnya, FTC telah mengumpulkan video pendidikan sepuluh menit berikut untuk memberikan gambaran umum tentang pencurian identitas, dan untuk menguraikan langkah-langkah yang dapat diambil konsumen jika mereka curiga telah menjadi korban. (Video terbuka di jendela baru — maaf, itulah satu-satunya cara saya dapat mengetahui cara menautkannya.)