Rencana saya untuk membeli mobil baru

Itu lucu. Lima belas tahun yang lalu, keuangan pribadi sehari-hari adalah tugas bagi saya. Saya tidak mengerti bagaimana menjalani hari ke hari membuat pilihan cerdas yang selaras dengan nilai-nilai saya. Saya bahkan tidak yakin apa nilai-nilai saya!

Hari ini, hal-hal jauh lebih mudah. Tentu, ada tantangan. Terkadang saya membuat pilihan yang buruk. Tapi kebanyakan, apa yang saya habiskan sejalan dengan apa yang saya inginkan dari kehidupan. (Dengan peringatan, tentu saja, bahwa siapa saya dan apa yang saya inginkan berubah seiring waktu.)

Saya senang telah mengembangkan kebiasaan baik. Sekarang, itu membuat saya tidak membuat keputusan yang terburu-buru. Untuk sebagian besar tahun 2019, Kim dan saya sama-sama berjuang melawan gatal-gatal mobil baru. JD yang lama pasti sudah menyerah sekarang. Model tahun ini masih melakukan hal-hal bodoh seperti menghabiskan berjam-jam membuat mobil kustom di situs web Mini, tapi sejauh ini saya tidak menggaruk gatal mobil baru itu.

Sebagai gantinya, Saya telah membuat rencana, jalan menuju pembelian mobil. Dan Kim juga telah membuat rencananya sendiri.

Rencana Saya untuk Membeli Mobil Baru

"Lihat ini, Saya memberi tahu Kim beberapa minggu yang lalu. Saya membawa laptop saya untuk menunjukkan padanya desain Mini terbaru saya:convertible oranye bertenaga super yang tidak masuk akal bagi kehidupan kita.

Kim menggelengkan kepalanya. “Anda harus berhenti mengunjungi situs web Mini, " dia berkata. “Dan Anda terutama harus berhenti menggunakan alat buat mobil Anda sendiri itu. Itu berbahaya.” Dia benar.

Awal minggu ini, saat Tally dan saya berjalan melewati perbukitan dan memetik blackberry, Saya melakukan beberapa pemikiran serius tentang apakah/kapan saya harus mendapatkan mobil baru. Saya pikir saya telah mendapatkan kejelasan.

Tentu, jika saya mencairkan sebagian dari investasi saya, Saya bisa membenarkan melakukan pembelian ini hari ini. Tetapi, seperti yang saya pelajari tahun lalu, tindakan semacam ini membawa konsekuensi pajak yang besar. Jika saya menjual investasi untuk membeli mobil, Saya akan secara efektif membayar premi 15% untuk melakukan pembelian. Saya tidak bersedia melakukan ini.

Plus, sulit bagi saya untuk merasionalisasi membayar begitu banyak untuk mobil baru. Sungguh gila betapa mahalnya kendaraan hari ini. (Apakah saya terdengar seperti orang tua?)

Berbicara tentang menjadi orang tua:Satu hal yang bahkan memungkinkan saya untuk mempertimbangkan baru mobil baru adalah bahwa saya semakin tua. aku lima puluh. Sangat mungkin jika saya membeli kendaraan baru, itu akan menjadi pembelian kendaraan baru terakhir dalam hidupku. (Saya cenderung menyimpan mobil saya untuk waktu yang lama. Saya dapat melihat bahwa pada 67 atau 70, Saya akan membeli mobil bekas lain karena Mini baru akan bertahan sampai saat itu.)

Sementara anjing mengendus pinggir jalan untuk mencari kelinci, Saya merumuskan rencana aktual untuk membeli mobil baru. Saya memutuskan bahwa ada tiga kondisi yang akan mengarahkan saya untuk melakukan pembelian ini. Dari yang paling tidak mungkin hingga yang paling mungkin, kondisi tersebut adalah:

• Suku bunga pinjaman mobil turun cukup rendah bagi saya untuk membenarkan melakukan pembayaran. Seperti yang saya katakan, Saya tidak ingin menguangkan investasi saya untuk membeli mobil. Penghasilan bulanan saya memiliki mencapai tingkat di mana saya bisa menggunakan sebagian darinya untuk membayar mobil, tetapi saya tidak ingin membayar banyak bunga jika saya melakukannya. Sekarang, rata-rata nasional AS untuk pinjaman 60 bulan adalah 4,21%. Itu terlalu tinggi. 0,0% akan cukup rendah, jelas sekali. Tetapi pada tingkat apa saya bersedia mengambil pinjaman? Saya tidak yakin. Saya pikir 2% mungkin terlalu tinggi, tapi 1% baik-baik saja.
• Mini Cooper saya saat ini mati. Mobil saya telah mengalami beberapa perbaikan besar sejak 2016, tapi kebanyakan berjalan dengan baik. Tidak perlu terburu-buru untuk menggantinya. Tetapi jika itu dijumlahkan dalam suatu kecelakaan (surga dilarang!) atau jika sesuatu yang besar terjadi salah, baik maka saya akan mempertimbangkan pindah ke mobil baru.
• Saya menabung cukup untuk membayar tunai untuk semua (atau sebagian besar) kendaraan baru. GRS mulai menghasilkan lebih banyak uang. Tidak banyak — tidak seperti di masa lalu — tapi beberapa . Saya berencana untuk menyisihkan ini dalam dana mobil. Sementara itu, setiap kali saya mendapatkan lump sum, Saya akan memasukkan uang itu ke dalam dana mobil juga. (Saya sedang menegosiasikan proyek yang mungkin memberi saya kira-kira $15, 000 — jika itu pernah terjadi.)

Jika salah satu dari ketiganya berhasil, Aku akan menarik pelatuknya. Saya akan membeli mobil baru. (Kecuali, tentu saja, Saya berhasil menghilangkan gatal mobil baru ini untuk selamanya. Tapi itu tidak mungkin.) Sementara itu, Saya akan puas dengan dua kendaraan yang sudah saya miliki:Mini Cooper 2004 dan truk Toyota 1993 saya. Saya suka keduanya dan mereka berjalan dengan baik. Mereka cukup baik, kamu tahu?

Rencana Kim Membeli Mobil Baru

Sementara itu, Kim sedang berjuang dalam pertempuran yang sama. Sebanyak dia memperingatkan saya untuk berhenti membuat maket mobil impian saya, Saya sering berjalan ke ruang tamu untuk menemukan bahwa dia sedang menelusuri Craigslist atau situs Toyota, menatap sedih ke RAV4.

Akhir pekan lalu, kami menghabiskan Minggu malam di pusat kota Portland untuk makan malam dan permainan Timbers. Saat kami berjalan-jalan, Dia mencontohkan berbagai SUV kompak. “Yang itu lucu, " dia berkata, menunjuk semacam Subaru. “Saya suka warna itu. Model apa itu? Apakah Anda pikir itu tahun 2017?”

Di antara kita berdua, kami setuju bahwa kami harus memiliki satu kendaraan praktis dan satu kendaraan menyenangkan. Definisi kami tentang "praktis" dan "menyenangkan" tidak tepat sama — saya tidak akan pernah membeli SUV, dan dia tidak akan membeli Mini lagi — tapi mereka cukup dekat. Kim telah memutuskan bahwa dialah yang akan mengejar praktik. Untuk dia, itu berarti SUV kompak.

Setelah saya memberi tahu dia tentang rencana saya untuk pembelian baru, Saya bertanya apakah dia punya rencana.

"Sehat, Saya lebih jauh dalam prosesnya daripada Anda, " dia berkata. “Anda tidak memiliki apa pun yang disimpan untuk sebuah mobil. Saya bersedia. saya punya $15, 000. Dan jika saya bisa menjual sepeda motor bodoh itu, Saya harus memiliki $3500 lagi. Setelah saya memiliki $20, 000 di akun Sekutu saya, Aku akan membeli mobil.” (Kim mencintai rekening tabungan Ally-nya. Saya tidak bercanda. Dia seperti berjalan, iklan berbicara untuk Ally — sama seperti saya adalah iklan untuk Mini. Ini lucu.)

“Kalian dekat, " Saya bilang.

"Aku tahu, " dia berkata. “Itulah mengapa saya melihat mobil. Saya ingin mencari tahu apa yang tersedia dan berapa biayanya. Kemarin, Saya menelepon tiga dealer lokal untuk menanyakan kapan model 2019 akan ditutup. Mereka bilang akan meneleponku kembali dalam beberapa bulan. Saya harap saya memiliki cukup tabungan saat itu. ”

Jadi, Rencana Kim sederhana:Begitu dia memiliki $20, 000 disimpan, dia akan membeli SUV kompak. Jika dia mampu membeli yang baru dan dapat menemukan yang dia suka, dia akan membelinya. Lain, dia akan membeli model bekas.

Tambahan, dia lebih suka:

• Kendaraan hybrid atau listrik.
• Kemampuan untuk menderek trailer (walaupun kami tidak memilikinya).
• Kemampuan untuk membawa dua kayak (yang kami melakukan sendiri tetapi tidak digunakan karena kami tidak memiliki cara untuk membawanya ke sungai).
• Kebisingan jalan rendah.
• Kemampuan untuk mendengarkan podcast.
• Visibilitas yang baik sepanjang jalan.

Saya pikir dia akan terkejut ketika tiba saatnya untuk membeli. Saya pikir setiap SUV modern akan memenuhi daftar persyaratannya. Dan berdasarkan kemajuannya, Saya menduga bahwa suatu saat musim gugur atau musim dingin ini, kami akan mengunjungi dealer mobil untuk menguji mobil.

Pikiran Kedua

Saya tahu ini adalah kali kedua (ketiga?) saya menulis tentang topik yang sama dalam enam bulan. Itu karena situasi mobil kita menghabiskan banyak otak kita akhir-akhir ini. Itu akan terus berlanjut sampai kita memiliki semacam resolusi.

Saya tidak ragu bahwa pada saat ini tahun depan, baik Kim atau saya — atau kami berdua — akan memiliki mobil baru. Tapi saya senang kami berdua menahan keinginan untuk bergegas keluar dan melakukan pembelian sebelum kami siap. Kami meluangkan waktu untuk meneliti apa yang kami inginkan (yah, Kim adalah, Saya kira — saya hanya membuat Mini kustom), dan kami berdua telah merumuskan rencana untuk menabung untuk pembelian.

Sementara itu, Saya harus berterima kasih kepada semua pembaca GRS yang telah meninggalkan komentar (atau mengirimi saya email) dengan tips untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik. (Favorit saya? Temukan bagian AS yang menjual mobil pilihan saya dengan buruk. Beli mobil di sana dengan harga lebih murah, lalu bawa kembali ke Portland.)

Ada suara kecil di dalam kepalaku yang mengatakan, “JD, Anda bahkan tidak harus membeli mobil baru. Anda tidak cukup menghargai mobil untuk membenarkan yang baru. Tetap saja membeli kendaraan bekas. Lihat betapa Anda sangat menyukai pikap 1993 Anda. Harganya hanya $1900!”

Suara kecil itu ada benarnya. Plus, Saya tidak banyak mengemudi. Saya mengemudi mungkin tiga kali seminggu dengan total enam puluh mil. Saya melakukan beberapa perjalanan lebih lama setiap tahun, meskipun. Saya kira rata-rata mengemudi tahunan saya adalah sekitar 3000 mil.

Apakah masuk akal untuk membeli mobil baru jika saya hanya akan mengendarainya 5.000 mil per tahun? Saya tidak tahu. Saya menduga tidak. Itu sebabnya J.D. yang rasional berkata, “Beli bekas.” Atau mungkin saya bisa melakukan apa yang dilakukan teman saya Rob Farrington:Menyerahkan kepemilikan mobil sama sekali dan hanya menggunakan ridesharing.

hal. Setelah menerbitkan ini, Saya membaca artikel bagus di A Wealth of Common Sense:Hal yang Mungkin Menghancurkan Anggaran Anda. Ben Carlson mencatat bahwa tiga hutang terbesar dalam kehidupan kebanyakan orang adalah hipotek, pinjaman kuliah, dan kredit mobil. Dua yang pertama dapat dirasionalkan, bahkan untuk orang-orang yang sedang berjuang secara finansial. Kredit mobil baru, di samping itu, lebih sulit untuk diperdebatkan. Jika Anda dalam kondisi keuangan yang baik, bagus. Tapi jika Anda tidak, Anda seharusnya tidak meminjam $50, 000 untuk membeli truk baru. (Lihat juga:Mengapa mobil mewah Anda tidak mungkin secara material meningkatkan kebahagiaan Anda.)