Ketahui hak dan kewajiban Anda sebagai investor MF

Setiap investor reksa dana menikmati hak tertentu berdasarkan undang-undang dan peraturan Sebi dan lembaga dana terikat untuk memberikan hak tersebut kepada investor mereka. Beberapa rumah dana, yang berfokus pada investor, Namun, memperluas layanan yang lebih dari apa kewajiban peraturan mereka. Berikut adalah beberapa hak yang saat ini dinikmati oleh investor reksa dana.

Dokumen terkait skema

Sebagai calon investor dalam skema reksa dana, Anda diperbolehkan untuk melihat semua detail tentang skema yang ingin Anda investasikan. Anda berhak mendapatkan satu set dokumen yang mencakup dokumen informasi skema (SID) dan pernyataan informasi tambahan (SAI). Keduanya bersama-sama membentuk dokumen penawaran untuk skema yang ingin Anda investasikan. Rumah dana juga harus memberi Anda dokumen informasi kunci (KIM), satu set dokumen yang berisi beberapa informasi penting tentang skema dan juga rumah dana. Jika ada perubahan pada skema yang Anda investasikan, rumah dana harus memberi tahu Anda tentang perubahan tersebut.

Komisi/biaya distributor

Anda bisa berinvestasi dalam skema reksa dana secara langsung atau melalui distributor resmi. Jika investasi Anda melalui distributor reksa dana, Anda berhak mengetahui biayanya, komisi, dll yang dibayarkan oleh rumah dana kepada distributor yang membuat Anda berinvestasi dalam skema tersebut. Aturan juga memungkinkan Anda untuk mengetahui berapa banyak yang dihasilkan distributor melalui biaya, komisi dll jika dia menjual skema yang bersaing kepada Anda. Informasi ini dapat memberi Anda gambaran jika distributor mendorong Anda skema yang akan memberinya remunerasi yang lebih tinggi daripada produk pesaing. Jika ternyata distributor Anda mendapatkan komisi tertinggi dengan menjual skema yang ingin Anda investasikan, dalam hal ini Anda harus menyelidiki lebih lanjut tentang kesesuaian skema yang ingin Anda investasikan. Anda juga memiliki hak untuk mencari bantuan profesional, dari perencana atau penasihat keuangan, dalam situasi seperti itu. Setelah Anda berinvestasi dalam skema melalui distributor, dia harus membuat Anda terus diperbarui, secara teratur, tentang skema, kondisi pasar, iklim investasi dll yang bisa membuat pengalaman investasi lebih baik.

Pembaruan terkait skema

Anda akan mendapatkan SMS/email peringatan dari rumah dana Anda dalam waktu lima hari kerja setelah setiap investasi, bahkan SIP. Anda juga bisa mendapatkan pembaruan bulanan untuk semua transaksi yang dilakukan selama bulan tertentu dari Asosiasi Reksa Dana di India (AMFI), badan perdagangan industri dana. Laporan akun konsolidasi bernama (CAS), file ini akan berisi rincian semua transaksi, di semua skema dari semua rumah dana di mana Anda telah berinvestasi. Untuk CAS, PAN pajak penghasilan adalah satu-satunya pengenal. Anda dapat mendaftarkan ID email Anda untuk mendapatkan eCAS. Bahkan jika Anda tidak bertransaksi setiap bulan, setiap enam bulan Anda akan mendapatkan CAS dengan semua rincian kepemilikan reksa dana Anda. Sebagai investor, Anda juga harus menerima laporan tahunan dari semua rumah dana yang Anda investasikan.

Penebusan, dividen dll.

Kami berinvestasi untuk menuai keuntungan ketika kami membutuhkan uang. Jadi penebusan sama pentingnya dengan investasi. Saat Anda menebus investasi Anda, Anda akan menerima hasil penukaran Anda dalam waktu 10 hari kerja. Jika hasil dikirim setelah 10 hari, Anda berhak menerima bunga sebesar 15% per tahun untuk jangka waktu keterlambatan setelah berakhirnya hari kerja ke-10. Aturan yang sama juga berlaku dalam hal pembayaran dividen dari rumah dana, tapi di sini durasinya adalah 30 hari kalender. Anda berhak menerima bunga atas keterlambatan pembayaran dividen setelah berakhirnya jangka waktu 30 hari.

Pernyataan dividen

Kadang-kadang investor mungkin memerlukan ringkasan dividen yang diterima selama tahun keuangan. Beberapa rumah dana menyediakan layanan surat balik kepada investor, merinci dividen yang dibayarkan dalam portofolio. Dalam hal dividen dan penebusan tidak diterima oleh investor, beberapa rumah dana menyediakan pelacak di situs web mereka yang membantu investor mengetahui status pembayaran tersebut.

Panggilan tak terjawab dan layanan SMS

Beberapa rumah dana memberikan fasilitas kepada investor di mana mereka dapat memberikan panggilan tak terjawab ke nomor khusus dan mendapatkan rincian lengkap portofolio mereka dengan rumah dana itu. Beberapa rumah dana juga memungkinkan investor untuk bertransaksi melalui SMS.

Sistem penanganan keluhan

Setiap rumah dana memiliki mekanisme penanganan keluhan untuk mengatasi keluhan investor. Jika Anda memiliki keluhan, Anda dapat mendekati petugas yang ditunjuk di rumah dana. Jika itu tidak diperbaiki untuk kepuasan Anda, Anda dapat mendekati AMFI, atau bahkan Sebi, pengatur.

Tetap perbarui KYC, siapkan wasiat

Sebagai penghubung antara investor dan rumah reksa dana dan perusahaan yang menjual produk keuangan lainnya, perencana keuangan dan penasihat memainkan peran yang sangat penting. Mereka adalah titik kontak pertama yang membuat investor sadar akan hak dan kewajiban mereka. Seringkali bersama dengan rumah dana, mereka mengadakan seminar literasi keuangan untuk investor yang sudah ada maupun calon investor untuk menyadarkan mereka tentang berbagai masalah yang berkaitan dengan investasi, yang juga mencakup hak seorang investor dan juga kewajiban seorang investor agar pengalaman berinvestasi tetap lancar tanpa repot.

“Salah satu hal pertama yang kami tekankan untuk semua klien kami adalah bahwa mereka harus memilih opsi 'Siapa saja atau yang selamat' untuk akun dan juga memilih nominasi, ” kata Nirav Panchmatia, pendiri-CEO, Penasihat Keuangan AUM. Proses semacam itu memastikan bahwa transisi kekayaan dan investasi lancar jika orang utama yang berinvestasi tidak mampu melakukan transaksi karena alasan apa pun.

Informasi terupdate di setiap investor log Know Your Customer (KYC) juga sangat penting. Selama beberapa tahun terakhir, Sebi telah membuat kepatuhan KYC lebih mudah dan setelah data KYC diunggah dengan satu agen pendaftaran KYC, hal yang sama berlaku untuk semua transaksi di semua investasi yang diatur oleh Sebi. Setiap perubahan dalam data KYC juga direplikasi dengan KRA lain dalam beberapa hari. “Kami memastikan bahwa semua informasi terkait KYC seperti nama dimasukkan dengan benar, Kontak Alamat, nomor ponsel dan informasi lainnya yang up to date, ” kata Panchmatia.

Perencana dan penasihat keuangan juga membantu investor menghindari skema yang tidak terdaftar di Sebi. Seringkali investor menjadi mangsa skema ponzy. Jadi, beri tahu mereka tentang skema semacam itu dan beri tahu mereka bahwa mereka tidak boleh berinvestasi melalui uang tunai, investasi harus diperiksa dan harus atas nama entitas yang terdaftar di Sebi, kata Panchmatia.

Perencana dan penasihat keuangan juga memberi tahu klien mereka bahwa mereka berhak bertanya tentang biaya dan komisi yang diterima perencana dan penasihat dengan menjual produk kepada mereka. Ini adalah mandat Sebi dan setelah hal ini diselesaikan, biasanya proses hubungan penasihat-investor lancar, kata Panchmatia.

Perencana dan penasihat keuangan juga membuat klien mereka sadar tentang bagaimana mereka harus teratur dan disiplin dalam pendekatan mereka untuk berinvestasi. “Kami tidak mendorong perdagangan jangka pendek untuk klien kami, ” kata Rajiv Bose, penasihat keuangan yang berbasis di Kolkata. “Untuk klien kami, yang ingin berinvestasi di saham, cakrawala investasi adalah 5-7 tahun. Dan kami juga bersikeras bahwa mereka harus teratur dan disiplin dalam pendekatan mereka untuk berinvestasi, ” kata Bose.

Aspek lain yang sangat penting untuk investasi yang baik adalah membuat surat wasiat, kata Panchmatia. “Seringkali terlihat bahwa investasi yang dilakukan oleh anggota utama dalam keluarga sama sekali tidak diketahui oleh anggota lain dalam keluarga yang sama. Memiliki Will membantu memecahkan masalah semacam itu, "Kata Panchmatia.

Mengapa investor harus berinvestasi dalam skema reksa dana yang diatur?

Iming-iming pengembalian tinggi yang terjamin dalam waktu singkat sering kali menarik investor ke skema yang ditawarkan oleh entitas yang tidak diatur. Namun, ada kurangnya transparansi yang serius dalam skema tersebut dalam hal informasi dan kepatuhan terhadap peraturan.

Regulator pasar Securities and Exchange Board of India (Sebi) menjelaskan beberapa keuntungan terpenting dari berinvestasi dalam skema yang diatur:

> Uang investor dikelola oleh entitas yang diatur

> Reksa dana mengizinkan jumlah investasi yang kecil, memberi investor ritel keuntungan dari pengelolaan dana profesional

> Seluruh uang diinvestasikan sesuai dengan tujuan investasi dana tersebut, sementara di sebagian besar skema yang tidak diatur, agen mengambil sebagian besar investasi sebagai komisi

> Komisi dan pengeluaran lainnya dibebankan dalam batas pengeluaran yang diizinkan

> Portofolio biasanya memiliki likuiditas dan diversifikasi aset yang tinggi, atribut penting untuk produk keuangan

> Uang digunakan untuk membeli aset sesuai tujuan investasi skema dan portofolio kemudian diungkapkan kepada investor setiap bulan di situs web reksa dana

> Reksa dana mengikuti struktur tiga tingkat:Sponsor, Wali, Perusahaan Manajemen Aset yang memastikan sistem checks and balances

> MF berada di bawah wali independen dan memiliki penjaga untuk aset mereka, sehingga memastikan bahwa aset dipagari dari penggunaan yang tidak sah

> Perubahan posisi viabilitas AMC tidak dengan sendirinya berdampak pada kepentingan pemegang unit penyertaan reksa dana, karena aset setiap reksa dana disimpan secara terpisah di Trust

> Ada bukti aliran uang investor

> Nilai unit skim reksa dana (Nilai Aktiva Bersih) dihitung secara harian (marked to market)

> Dokumen penawaran memberikan rincian skema yang membantu memahami risiko yang terlibat, memungkinkan investor untuk mengambil keputusan investasi yang tepat

> Ada norma untuk memastikan bahwa jumlah penebusan/dividen dibayarkan kembali kepada investor dalam batas waktu yang ditentukan, dan jika tidak, jumlah harus dikembalikan bersama dengan bunga

> Untuk membuat manajer aset bertanggung jawab, mereka juga diharuskan untuk menginvestasikan sejumlah uang mereka sendiri dalam skema

> Salah menjual skema reksa dana adalah pelanggaran yang dapat dihukum