Apa itu Rencana Penarikan Sistematis (SWP)?

Sama seperti Anda diperbolehkan untuk menginvestasikan jumlah tetap setiap bulan di reksa dana pilihan Anda dengan Rencana Investasi Sistematis (SIP); Anda juga dapat menarik investasi Anda dengan cara yang sama. Baca posting ini untuk mengetahui apa itu Systematic Withdrawal Plan (SWP) dan bagaimana cara kerjanya.

Jika Anda berencana untuk berinvestasi di reksa dana dan meneliti hal yang sama, Anda mungkin pernah mendengar tentang SIP. Ini adalah opsi investasi yang memungkinkan Anda menginvestasikan jumlah tetap dalam skema reksa dana pilihan Anda pada tanggal tetap setiap bulan.

Tapi sementara banyak investor tahu tentang SIP, tidak banyak yang mengerti apa SWP atau Rencana Penarikan Sistematis adalah. Mari kita lihat secara rinci apa itu dan bagaimana cara kerjanya-

Rencana Penarikan Sistematis (SWP) adalah kebalikan dari SIP. SIP memungkinkan Anda untuk menginvestasikan jumlah tetap setiap bulan. SWP, di samping itu, memungkinkan Anda untuk menarik jumlah tetap dari investasi reksa dana Anda setiap bulan. Selain penarikan bulanan, Anda juga dapat mengatur triwulanan, setengah tahun, dan penarikan tahunan.

Misalnya, mari kita pertimbangkan bahwa Anda telah menginvestasikan Rs. 5 lakh dalam skema reksa dana dan telah berkembang menjadi Rs. 6,5 lakh setelah beberapa tahun. Anda kemudian dapat mengaktifkan SWP untuk menarik jumlah tetap, seperti Rs. 10, 000 atau Rp. 20, 000, dari investasi Anda secara berkala.

Mari kita asumsikan bahwa Anda memiliki 1000 unit skema reksa dana tertentu dan Nilai Aktiva Bersih (NAB) sekarang menjadi Rs. 100. Sekarang Anda ingin menarik Rs. 5, 000 setiap bulan dari investasi ini melalui SWP

Pada bulan pertama ketika NAB skema adalah Rs. 100, 50 unit dana akan didebet dari rekening reksa dana Anda dan ditebus dengan harga Rs. 100 per satuan, akuntansi menjadi Rp. 5, 000, seperti yang Anda minta. Sekarang, jumlah total unit di akun Anda adalah 950 (1000-50).

Di bulan berikutnya, mari kita asumsikan bahwa NAB skema naik menjadi Rs. 125. Sekarang untuk menyelesaikan permintaan SWP Anda, rumah dana Anda akan menebus 40 unit dari akun Anda karena NAB sekarang Rs. 125, dan Anda telah meminta penarikan bulanan Rs. 5, 000. Saldo dana yang diperbarui akan menjadi 910 (950-40).

Seperti yang Anda lihat, setiap penarikan mengurangi jumlah unit dana di akun Anda. Lebih banyak unit ditebus jika NAV turun, dan lebih sedikit unit yang ditebus jika NAV naik.

Perpajakan dalam SWP mirip dengan lembaran pajak reksa dana. Dalam hal dana utang, investasi yang diadakan selama lebih dari 36 bulan akan menarik pajak LTCG (Long-Term Capital Gains) sebesar 20% dengan indeksasi.

Untuk periode holding kurang dari 36 bulan, keuntungan modal akan ditambahkan ke penghasilan kena pajak investor.

Dalam hal reksa dana saham, LTCG sebesar 10% berlaku untuk investasi yang diadakan selama 12 bulan. Pajak STCG (Short-Term Capital Gains) sebesar 15% berlaku di bawah 12 bulan.

Rencana Penarikan Sistematis (SWP) dapat berguna dalam berbagai skenario. Misalnya, dapat digunakan oleh/untuk-

• Pensiunan sebagai pendapatan pensiun

• Profesional yang bekerja mencari sumber penghasilan tambahan

• Pembayaran EMI pinjaman bulanan

• Ibu rumah tangga untuk pengeluaran bulanan

• Asuransi premium

• Setiap tujuan keuangan yang memerlukan pembayaran secara bertahap

Tetapi ingat bahwa seseorang harus memilih SWP jumlah dengan sangat hati-hati. Jumlah SWP dan frekuensi penarikan harus sedemikian rupa sehingga Anda hanya menarik pengembalian yang dihasilkan dari investasi Anda dan bukan modal yang diinvestasikan. Korpus Anda akan habis lebih cepat dari yang diharapkan jika Anda mulai menarik modal yang diinvestasikan.

Konsultasikan dengan penasihat investasi atau rumah dana terkenal untuk membantu Anda mengambil keputusan.