Apa yang Harus Anda Ingat Saat Membangun Portofolio Investasi?

Memutuskan untuk mulai berinvestasi menuju tujuan Anda adalah langkah pertama dari banyak langkah yang perlu Anda ambil dalam perjalanan investasi Anda. Apa yang terjadi selanjutnya, sedang membangun portofolio investasi yang kuat yang mendukung tujuan keuangan Anda.

Bingung harus mulai dari mana? Kami membantu Anda. Disebutkan di depan adalah faktor-faktor penting yang perlu Anda pertimbangkan sebelum Anda mulai membangun portofolio ideal Anda. Baca terus!

Tujuan Hidup dan Investasi Anda

Ini adalah titik awal untuk menyusun portofolio Anda; langkah yang paling perlu Anda perhatikan.

Ini mengikuti serangkaian pertanyaan penting yang perlu Anda tanyakan pada diri sendiri; “Mengapa saya berinvestasi?”, “Apa tujuan dari investasi ini?” Tujuan Anda bisa apa saja:pernikahan, pendidikan, merencanakan keluarga, pendidikan anak, membeli mobil, rumah, untuk menghemat pajak atau hanya untuk membuat corpus.

Setelah Anda memiliki pemahaman yang jelas tentang apa dan mengapa, langkah selanjutnya adalah menetapkan cakrawala waktu untuk tujuan-tujuan ini.

Sebagai contoh, Anda tahu Anda ingin memulai pendidikan tinggi Anda dalam dua tahun maka itu menjadi tujuan jangka pendek, jika Anda memiliki anak dan Anda tahu Anda perlu merencanakan pendidikan awal dan tinggi mereka dalam 10 tahun ke depan, maka itu menjadi tujuan jangka menengah hingga jangka panjang .

Pensiun adalah salah satu tujuan yang paling penting dan paling direncanakan untuk semua orang dan itu pasti tujuan jangka panjang . Penghematan pajak akan menjadi tujuan jangka pendek .

Setelah Anda mengetahui apa tujuan Anda, maka Anda dapat menempatkan nomor untuk mereka. Mengatakan, Anda membutuhkan Rs 1,5 lakh untuk menghabiskan 80 (C) investasi Anda untuk tujuan penghematan pajak, Rs 50 lakh untuk perguruan tinggi di luar negeri untuk pendidikan tinggi Anda atau Rs 1 crore untuk kehidupan pensiun Anda.

Angka-angka ini dapat bervariasi tergantung pada gaya hidup Anda. Untuk kemudahan, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggabungkan semua tujuan jangka pendek dan tujuan jangka panjang Anda bersama-sama dan berinvestasi sesuai dengan itu.

Risiko Nafsu Makan

Faktor berikutnya yang perlu Anda pertimbangkan adalah toleransi risiko Anda. Selera risiko dalam istilah sederhana berarti seberapa banyak Anda dapat berinvestasi dan seberapa besar Anda dapat menanggung kerugian dan tidak terpengaruh secara finansial dan mental ketika pasar bergejolak.

Apakah Anda ingin bermain aman dan mendapatkan tingkat bunga tetap yang sesuai dengan kebutuhan Anda? Apakah Anda memiliki kekuatan mental dan kelayakan finansial untuk memainkannya berisiko, kehilangan uang di kali dan kembali lebih kuat untuk tetap berinvestasi?

Yaitu ada tiga versi selera risiko:apakah Anda seorang pengambil risiko, Anda benar-benar menghindari risiko atau Anda menemukan diri Anda berada di tengah-tengah kedua ekstrem.

Ini adalah area yang sulit untuk dinavigasi dan mengharuskan Anda mempertimbangkan beberapa faktor seperti persyaratan likuiditas, sifat penghasilan Anda, jumlah tanggungan yang Anda miliki dll untuk sampai pada kesimpulan, di mana Anda jatuh pada spektrum risiko.

Katakanlah Anda termasuk dalam kategori risiko yang lebih tinggi. Anda mungkin mulai muda, memiliki modal yang cukup yang tidak Anda butuhkan segera dan sedikit tanggung jawab keuangan. Tujuan jangka panjang Anda mungkin mempercepat penciptaan kekayaan.

Dalam skenario seperti itu, Anda dapat mempertimbangkan untuk mencari jalan berisiko tinggi dengan imbalan tinggi seperti saham atau reksa dana ekuitas yang memberikan pengembalian yang mengalahkan inflasi dalam jangka panjang.

Tentu saja mereka tunduk pada risiko pasar dan pada awalnya Anda mungkin melihat portofolio Anda berwarna merah lebih dari yang Anda inginkan, tetapi ini adalah pertukaran yang harus Anda terima.

Jika Anda merasa ingin menghindari risiko dan selalu bermain aman, Anda ingin modal Anda aman untuk seluruh masa investasi atau setidaknya untuk sebagian besar.

Dalam hal itu, Anda dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi lebih banyak dalam deposito tetap, deposito berulang dan produk perbankan lainnya dan Anda dapat fokus pada instrumen utang juga. Dengan keamanan datang pengembalian moderat sehingga pengembalian mereka tidak akan melonjak sebanyak ekuitas tetapi akan dijamin untuk sebagian besar.

Reksa dana utang atau berinvestasi pada obligasi dan surat berharga pemerintah secara langsung dianggap lebih aman daripada reksa dana ekuitas dan ekuitas karena memiliki tingkat pengembalian yang terjamin dan didukung oleh pemerintah.

Faktanya, dengan produk perbankan serta gagasan itu menjadi produk perbankan dan memiliki pendukung seperti Reserve Bank of India mengawasi pertanda yang sama baik bagi banyak investor tradisional.

Meskipun latihan ini mungkin tampak sibuk, mengetahui profil Anda sendiri dan menilai risiko Anda akan memastikan Anda memiliki ekspektasi langsung dari produk investasi yang Anda jelajahi. Tidak menilai risiko Anda dapat menyebabkan penyalahgunaan dana Anda sendiri dan ekspektasi akan melihat sisi negatifnya. Mari saya jelaskan caranya.

Mari kita pahami ini melalui contoh seseorang dengan pendapatan rendah dan selera risiko rendah.

Gaji orang :Rp30, 000

Korpus yang dapat diinvestasikan :Rp5, 000

Keseimbangan: Rp25, 000

Selera risiko :Rendah

Dengan asumsi orang tersebut menginvestasikan uang mereka dalam dana indeks ekuitas yang mengacu pada Sensex

Sensex turun setidaknya 25% pada 16 April pada basis tahun hingga saat ini. Ini berarti Anda akan kehilangan setidaknya Rs 1, 250 dari uang Anda jika Anda memilih untuk menebus investasi Anda hari ini.

Dalam situasi ini, bagaimana berinvestasi hanya dalam ekuitas dengan selera risiko yang rendah telah merugikan Anda?

Anda hanya memiliki Rs 3, 750 dari corpus yang Anda investasikan. Katakanlah Anda memiliki situasi darurat dan Anda membutuhkan setidaknya Rs 5, 500 pada akhir enam bulan dari investasi Anda.

Mari kita soroti setidaknya dua masalah dengan investasi ini.

Tidak ada diversifikasi: Diversifikasi pada dasarnya berarti menyebarkan investasi Anda di berbagai jalur investasi dan mencakup berbagai sektor dan industri untuk memanfaatkan yang terbaik dari semua fase siklus yang dilalui pasar saham.

Di Sini, Anda menginvestasikan semua uang Anda di Sensex dan indeks telah jatuh selama masa jabatan yang Anda butuhkan. Anda tidak dapat mengambil keuntungan dari investasi lain yang mungkin telah berkembang dengan baik selama periode yang sama.

Sebagai contoh, Emas telah meningkat setidaknya 10-12% dalam dolar selama periode waktu yang sama.

Apakah Anda mendiversifikasi investasi Anda di antara ekuitas, emas dan pilihan investasi lainnya juga, Anda akan dapat mengambil yang terbaik dari semua produk.

Ini bukan rekomendasi untuk berinvestasi emas di atas ekuitas. Ini hanyalah sebuah contoh untuk menjelaskan bagaimana diversifikasi berguna. Anda dapat menebus uang yang diinvestasikan dalam produk yang telah berjalan dengan baik untuk situasi darurat dan membiarkan orang lain tetap berinvestasi.

Diversifikasi membantu Anda memanfaatkan investasi yang mungkin lebih baik daripada yang lain dalam skenario seperti itu. Jika Anda menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang, sejumlah tekanan akan memecahkan semua telur.

Risiko rendah :Anda memiliki selera risiko yang lebih rendah karena tingkat pendapatan Anda dan Anda menginvestasikan semua yang Anda bisa dalam produk berisiko tinggi. Ekuitas adalah produk yang mudah berubah dan tidak ada jaminan itu akan memberi Anda pengembalian dalam waktu singkat.

Anda telah mengalami kerugian atas investasi Anda dan Anda harus membatasi pengeluaran Anda yang lain dan menggunakan sejumlah uang dari jumlah saldo Anda, yaitu Rp25, 000 untuk mendanai keadaan darurat Anda.

Apakah ini berarti ekuitas harus dihindari? Pasti tidak. Yang bisa kamu lakukan adalah, pelajari profil dan sasaran risiko Anda dan bagilah uang Anda dengan benar di berbagai produk yang dapat atau tidak dapat mencakup ekuitas, tergantung pada profil risiko Anda.

Sesuaikan Risiko dan Tujuan Anda

Anda memiliki tujuan Anda, Anda tahu seberapa besar risiko yang bersedia Anda tanggung, jadi langkah selanjutnya adalah menyelaraskan risiko Anda dengan tujuan Anda. Mari kita ambil contoh, misalkan Anda ingin mencapai satu set korpus untuk pendidikan tinggi anak Anda dalam waktu 15 tahun.

Jika Anda berinvestasi dalam opsi investasi imbalan tinggi risiko tinggi, katakanlah ekuitas, Anda mungkin dapat mengumpulkan korpus yang diperlukan dengan menginvestasikan jumlah bulanan yang lebih rendah karena pengembalian yang tinggi diharapkan.

Di sisi lain, jika Anda adalah investor konservatif yang tidak ingin menanggung beban volatilitas dalam jangka pendek dan menginginkan pengembalian yang terjamin, maka Anda dapat melihat opsi seperti PPF atau deposito tetap.

Jika Anda memilih yang terakhir, Anda mungkin harus menginvestasikan jumlah yang lebih besar setiap bulan karena pengembaliannya lebih rendah, untuk mencapai korpus yang sama dalam kerangka waktu. Anda juga dapat mengambil pendekatan campuran dan membagi dana Anda dengan bijaksana di antara kedua investasi jika Anda ingin mendapatkan yang terbaik dari keduanya.

Bagaimanapun, pastikan alokasi modal Anda juga selaras dengan profil Anda.

Akhir kata,

Kesadaran diri sangat membantu untuk menjadi investor yang sukses. Sebelum Anda benar-benar terjun, diinginkan bahwa Anda harus memiliki pemahaman dasar tentang pasar dan cara-caranya.

Baca tentang investasi, berbagai produk yang tersedia di pasar, pahami ekonomi negara Anda dan semua faktor yang memengaruhi dompet Anda.

Tidak ada satu ukuran yang cocok untuk semua strategi investasi. Luangkan waktu untuk memahami diri Anda sebagai investor dan kemudian lanjutkan.

Selamat Berinvestasi!

Penafian :Blog ini telah ditulis oleh Content Desk di Reksa Dana Sundaram. Pandangan yang diungkapkan dalam posting ini adalah dari penulis dan bukan dari Groww. Reksa dana memiliki risiko pasar. Baca semua dokumen terkait skema dengan cermat sebelum berinvestasi.