Penukaran Reksa Dana :Apa Itu Dan Bagaimana Cara Penukaran Unit Reksa Dana

Seringkali ada saatnya kita investor perlu melikuidasi atau mencairkan kepemilikan kita di reksa dana karena keadaan darurat keuangan pribadi atau untuk berinvestasi dalam skema investasi yang lebih baik.

Keluar dari skema reksa dana ini disebut reksa dana redemption. Hal ini dapat dilakukan di bagian (unit tertentu) atau dapat keluar seluruhnya.

Inilah yang harus Anda sebagai investor ketahui.

Perbedaan Jual Saham Dan Reksa Dana.

Pasar saham yang khas terdiri dari pembeli dan penjual. Jika kita ingin menjual saham kita perlu mencari pembeli. Saham dijual dengan harga yang disepakati bersama. Buku pesanan untuk saham mengungkapkan harga beli dan jual broker.

Jadi, untuk menjual saham seseorang perlu mencari pembeli yang siap membeli pada harga yang diinginkan.

Permainannya berbeda dalam kasus Reksa Dana. Pembelinya adalah rumah reksa dana itu sendiri. Reksa dana membeli unit yang sesuai dari penjual dengan Nilai Aktiva Bersih (NAB) saat ini dari unit reksa dana. Biasanya dibutuhkan waktu 3-4 hari kerja untuk fund house untuk mengkreditkan uang Anda ke rekening Anda.

Jenis Penebusan

1. Penukaran Berbasis Unit

Dalam jenis penebusan ini, Anda dapat menentukan berapa unit reksa dana yang ingin Anda tebus. Jumlah yang akan Anda dapatkan akan ditentukan oleh jumlah unit yang ingin kami tebus dan NAB unit reksa dana yang berlaku.

2. Penukaran Berdasarkan Jumlah

Dalam jenis penebusan ini, kita bisa menentukan jumlah yang ingin kita tebus. Jadi, unit nomor secara otomatis didebet berdasarkan NAB agar sesuai dengan jumlah yang kita inginkan.

3.Tebus Semua

Dalam jenis penebusan ini, kita dapat menebus seluruh investasi kita dari reksa dana.

Kena Pajak

Penting untuk dicatat bahwa ada pajak dan beban keluar yang terlibat dalam menebus unit dana Anda.

Untuk investasi Reksa Dana Saham, jika jangka waktu investasi kurang dari satu tahun, pajak capital gain jangka pendek berlaku.

Tarif pajak ini adalah 15%. Sedangkan, jika jangka waktu investasi lebih dari satu tahun, pajak capital gain jangka panjang berlaku 10%. Namun, untuk jangka panjang, pajak hanya berlaku jika keuntungan melebihi 1 lakh Rupee.

Untuk Reksa Dana Berbasis Utang, jangka pendek adalah 3 tahun. Pajak keuntungan jangka pendek sesuai dengan lempengan pajak penghasilan di mana kita cocok. Keuntungan investasi di atas 3 tahun disebut sebagai keuntungan jangka panjang dan dikenakan pajak sebesar 20%.

Perlu diingat bahwa cess akan berlaku di atas dan di atas tarif pajak.

Keluar Beban Terkait Dengan Penebusan.

Sebagian besar reksa dana mengharapkan Anda untuk berinvestasi biasanya lebih dari satu tahun. Jika Anda ingin keluar dari dana sebelum jangka waktu tersebut akan dikenakan penalti tertentu. Hukuman ini disebut beban keluar.

Beban keluar umumnya sekitar 1% dari total jumlah yang ditarik. Periode minimum untuk dana ekuitas umumnya sekitar satu tahun namun untuk dana hutang ini dapat bervariasi. Ada dana utang pendek dan ultra-pendek yang tersedia, yang periode minimumnya biasanya jauh lebih pendek.

Anda harus memeriksa kedua parameter ini sebelum berencana untuk mengeluarkan uang kita dari skema reksa dana.

Cara Keluar Dari Reksa Dana

1.Melalui Akun Trading atau Demat

Jika kami telah membeli unit reksa dana dari DEMAT atau akun trading kami melalui broker, kita perlu menaikkan order jual melalui broker yang sama. Jumlah yang sesuai dikreditkan ke rekening Bank kami yang terhubung dengan rekening DEMAT.

2. Langsung melalui AMC Atau Distributor

Sebagian besar dari kita langsung membeli Reksa Dana dari AMC  atau Rumah Reksa Dana itu sendiri atau melalui distributor seperti Groww.

Semua ini memberi kami platform online tempat Anda dapat membeli, memantau atau menjual reksa dana Anda.

Anda dapat menjual reksa dana kami sesuai dengan metode yang disebutkan di atas melalui platform online ini secara langsung. Berikut adalah video singkat tentang bagaimana Anda dapat menebus dana Anda di Groww.

3. Registrar atau Agen Transfer (RTA)

RTA seperti CAMS, Karvy mengelola transaksi dan catatan atas nama rumah reksa dana. Kami juga dapat menebus Reksa Dana kami melalui mereka.

Setelah membahas semua parameter penebusan, cara menebus reksa dana kita, dari mana menebus, dll.; pertanyaannya bermuara kapan kita harus menebus?

Kapan Sebaiknya Anda Mempertimbangkan Menebus Unit Dana Anda?

1.Kinerja Di Bawah Par oleh Reksa Dana

Menebus dana Anda hanya karena fluktuasi pasar sementara tidak beralasan. Ini terutama benar jika Anda adalah investor jangka panjang karena pasar akhirnya stabil.

Namun, Anda mungkin mempertimbangkan untuk menebus dana Anda jika dana Anda berkinerja buruk secara konsisten. Dengan kinerja yang kurang konsisten, Maksud saya dana tersebut memberikan alpha negatif secara konsisten.

Alfa, adalah selisih antara pengembalian dana atau portofolio dengan benchmark seperti SENSEX atau NIFTY50. Misalnya, jika Sensex beralih dari 36000 ke 39000 benchmark dikatakan memberikan pengembalian 8,3%.

Jika reksa dana Anda memberikan pengembalian katakanlah 6% dalam periode waktu yang sama, dikatakan berkinerja buruk dengan =-2,3%.

Ini adalah kasus di mana Anda mungkin ingin berhenti sejenak dan melihat bagaimana kinerja investasi Anda dan apakah merupakan ide yang baik untuk mengarahkan uang Anda ke dana yang berkinerja lebih baik yang membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

2. Darurat Keuangan

Mungkin timbul situasi di mana kita perlu memindahkan dana kita dari investasi ke beberapa pengeluaran padat modal yang mendesak seperti darurat medis, kehilangan pekerjaan, memberikan uang mendesak kepada kerabat, dll. Jika Anda telah berinvestasi dalam dana cair untuk keadaan darurat, dana cair tertentu memungkinkan Anda penebusan instan yang dapat Anda gunakan.

3. Strategi Fund House Changes

Sering berinvestasi di reksa dana setelah melihat dan meyakini filosofi investasi reksa dana tersebut. Strategi mereka merancang dalam memilih saham dari besar, sektor kecil atau menengah dan penargetan idealnya harus tetap konstan.

Namun, mereka mungkin mengubah strategi dana untuk menangkap pasar secara lebih efisien atau mengubah pengelola dana.

Meskipun AMC seharusnya memberi tahu investor ketika ada perubahan seperti itu, ini biasanya menyebabkan investor ingin menebus unit mereka.

Jika Anda merasa strategi dana tidak lagi sesuai dengan tujuan keuangan Anda, Anda dapat mempertimbangkan untuk menebus unit Anda dan berinvestasi dalam dana yang lebih sesuai dengan kebutuhan Anda.

4. Penyelesaian Tujuan Keuangan

Tujuan akhir dari setiap investasi adalah untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Jika kami telah berinvestasi lama dan kami telah menerima pengembalian yang ditargetkan, masuk akal untuk menarik investasi kita dan menghargai imbalan finansial yang telah kita petik dari investasi kita.

Jadi situasi ini adalah waktu terbaik untuk menarik uang kita dari reksa dana.

Tapi tunggu, apakah kita menarik dana pada waktu yang tepat? Kecuali untuk situasi pencapaian tujuan keuangan kita.

Kata Hati-hati

Pengembalian reksa dana adalah hasil bersih dari kinerja saham. Beberapa saham naik sementara beberapa saham menyeret. Sangat mungkin bahwa portofolio saham yang dimiliki dana Anda mungkin memiliki kinerja yang kurang optimal daripada benchmark.

Ini bisa menjadi periode satu kali di mana saham utama portofolio Anda berkinerja buruk.

Ingatlah bahwa, manajer reksa dana adalah orang-orang yang terlatih, dan mereka akan menyeimbangkan kembali portofolio untuk kinerja target.

Karena itu, setiap pergerakan pasar sementara seharusnya tidak membuat Anda panik dan keluar dari dana. Namun, jika rumah dana secara konsisten berkinerja buruk, masuk akal untuk keluar dari dana tersebut.

Selamat Berinvestasi!

Penafian:Pandangan yang diungkapkan dalam posting ini adalah dari penulis dan bukan dari Groww