Reksa Dana ULIP V/s:Jalur Investasi yang Lebih Menguntungkan

Reksa dana dan Polis Asuransi Unit Link sering kali dikacaukan satu sama lain. Tetapi mereka benar-benar berbeda dan memiliki fitur unik mereka sendiri.

Reksa dana seperti yang kita ketahui adalah kumpulan investasi masyarakat yang kemudian secara kolektif diinvestasikan ke berbagai sekuritas keuangan. Bagi mereka yang mencari pengembalian dan keragaman yang lebih tinggi dalam portofolio investasi mereka, maka ini bisa menjadi pilihan yang layak untuk Anda.

Polis Asuransi Unit Link adalah polis asuransi yang memberi Anda perlindungan asuransi dan juga menghasilkan pengembalian berdasarkan investasi di berbagai jalur. Uang umumnya diinvestasikan dalam instrumen seperti saham ekuitas, instrumen utang, obligasi, dll.

Reksa Dana V/S Polis Unit Linked Insurance (ULIP)

1. Tujuan

Tujuan investasi adalah ukuran primitif dalam mengidentifikasi jalan investasi yang ideal untuk Anda. Kemudian, sangat ideal bagi Anda untuk menginvestasikan uang di ULIP, karena menawarkan elemen perlindungan.

Beberapa produk ULIP menawarkan sejumlah uang pertanggungan atas meninggalnya pemegang polis/orang tua sehingga tanggungan dapat memenuhi kebutuhannya. Juga, beberapa ULIP memang menawarkan untuk membayar sisa jumlah premi atas nama pemegang polis, sampai dengan jatuh tempo masa polis.

Reksa dana, di samping itu, tidak dimaksudkan untuk memenuhi kebutuhan tertentu; mereka terutama digunakan untuk memenuhi tujuan investasi umum. Seperti yang kita ketahui bahwa imbal hasil reksa dana sangat bergantung pada kondisi pasar, disarankan untuk tidak menggunakannya untuk investasi kehidupan yang berjangkauan luas.

2. Pengembalian Investasi

Jika Anda ingin berinvestasi dalam instrumen yang memberi Anda pengembalian yang baik, maka reksa dana adalah pilihan ideal Anda. Hal ini karena, dalam kasus ULIP, pembuat kebijakan harus memberikan uang pertanggungan yang pasti dan menghasilkan uang adalah hal yang kedua dalam skema tersebut.

Sedangkan, dalam hal reksa dana, tujuan utama dana tersebut adalah untuk memberikan pengembalian investasi yang baik. Sehingga banyak investor yang menganggap reksa dana merupakan instrumen yang berisiko tinggi.

Namun, jika Anda ingin mendapatkan pengembalian yang cukup besar dan memiliki selera berisiko tinggi, maka reksa dana yang memiliki eksposur ekuitas lebih tinggi dapat menjadi skema investasi masuk Anda. Jika Anda memiliki selera makan berisiko rendah, Anda dapat memilih reksa dana eksposur pasar utang di mana risikonya relatif lebih rendah.

3. Biaya

Biaya untuk berinvestasi di reksa dana, terdiri dari rasio biaya, yang merupakan biaya manajemen profesional. Reksa dana juga memiliki beban keluar, yang merupakan biaya yang dikenakan, ketika investor meninggalkan reksa dana.

Tapi ketika datang ke ULIP, biaya yang dikenakan terlalu tinggi, terdiri dari, dari biaya alokasi premi, biaya administrasi, biaya pengelolaan dana, biaya kematian, dll.

Biaya tinggi ini cenderung menguras pengembalian Anda sehingga keputusan investasi harus dibuat, dengan mempertimbangkan faktor-faktor ini.

4. Transparansi

Jika Anda adalah investor yang berhati-hati, siapa yang ingin tahu di mana dan berapa banyak uang Anda yang diinvestasikan, maka reksa dana bisa menjadi pilihan yang kondusif, karena mereka memberikan informasi rinci tentang kepemilikan portofolio, alokasi aset, manajer dana, dll.

Namun, ULIP menjadi jalan investasi dan cakupan risiko yang canggih memiliki transparansi yang lebih rendah dan semua biaya pokok yang menyertainya.

5. Periode Lock-in

Periode penguncian dalam ULIP relatif lebih tinggi; ini karena struktur produknya sedemikian rupa sehingga berfokus pada asuransi, sehingga perusahaan asuransi menetapkan periode penguncian, yang dapat berkisar di mana saja sekitar 3-5 tahun.

Ini kalau untuk reksa dana kebanyakan hanya sekitar satu tahun, pengecualian adalah skema ELSS di mana periode penguncian adalah sekitar 3 tahun.

6. Manfaat pajak

Baik reksa dana dan ULIP berlaku untuk manfaat pajak, berdasarkan Bagian 80 'C' dari Undang-Undang Pajak Penghasilan, 1961. Jumlah yang berhak mendapatkan pembebasan pajak adalah 1, 50, 000 dalam kedua kasus.

Reksa dana menawarkan potongan pajak untuk ELSS atau dana penghematan pajak. Perpajakan di reksa dana mana pun bertanggung jawab atas perpajakan sesuai dengan kelompok pajak.

(Paket Asuransi Unit Link) ELSS

(Skema Tabungan Terkait Ekuitas) Maksud Asuransi-cum-Investasi Instrumen Investasi Murni Tujuan Pengembalian investasi jangka panjang dan perlindungan seumur hidup investor Pengembalian tinggi dari investasi ekuitas yang terdiversifikasi Durasi penguncian Lima tahun, terlepas dari penyerahan kelanjutan pembayaran premi tidak dimungkinkan sebelum lock-inThree years Perpajakan Investasi dibebaskan u/s 80C. Polis harus berlaku selama periode lock-in lengkap, jika tidak, semua potongan yang diklaim akan dikembalikan dan pajak akan berlaku. Pajak Pengembalian berlaku jika premi tahunan lebih dari 10% dari uang pertanggungan. Investasi dibebaskan u/s 80C. Pengembalian akan dikenakan pajak @10% berdasarkan undang-undang pajak keuntungan modal jangka panjang yang baru. Mengalihkan Dana Diizinkan dengan pembatasan jumlah switching dan dikenakan biayaTidak diizinkan, tetapi rute SIP dapat diikuti setelah penguncian Transparansi Kurang transparan karena Anda tidak mengetahui di mana dana diinvestasikan. Detail transparan dan lengkap tentang dana, termasuk kuantum saham yang dimiliki oleh dana yang tersedia Mempertaruhkan Berisiko tinggi, pengembalian tidak dijamin, tetapi pertanggungan jiwa dipastikanRisiko tinggi, pengembalian tinggi tetapi tidak dijamin

Bahkan setelah pengenalan pajak LTCG yang baru, ELSS terus menjadi pilihan utama investor karena sifatnya yang menghasilkan imbal hasil yang lebih tinggi.

Mereka menawarkan fleksibilitas yang lebih baik karena dapat dialihkan ke dana lain jika skema tidak berjalan.

7. Cakupan Risiko

Pertanggungan risiko merupakan alasan yang paling penting dan tepat bagi orang yang memilih untuk berinvestasi dalam Polis Asuransi Unit Link, sebagai jalan investasi menawarkan manfaat ganda yaitu. asuransi dan investasi. Jadi jika Anda adalah seseorang yang mencari alat serbaguna yang satu ini untuk Anda.

Reksa dana, di samping itu, tidak memberikan perlindungan risiko seperti pada polis asuransi. Jadi Anda mungkin harus mendapatkan polis asuransi terpisah dan membayar premi tambahan untuk memanfaatkannya.

Kesimpulan

Sebelum berinvestasi di salah satu instrumen, Anda harus melakukan evaluasi diri atas kebutuhan Anda dan uang yang Anda butuhkan dari skema tersebut. Anda harus menganalisis selera risiko Anda, tujuan keuangan Anda, alternatif perlindungan risiko Anda dan cakrawala waktu investasi Anda.

Jika Anda mencari asuransi dan penciptaan kekayaan maka Polis Asuransi Unit Link adalah jalan investasi yang ideal untuk Anda. Jika kebutuhan Anda berorientasi pada pengembalian dan berjangka pendek maka Reksa Dana adalah alternatif yang nyaman bagi Anda.

Selamat Berinvestasi!

Penafian:Pandangan yang diungkapkan dalam posting ini adalah dari penulis dan bukan dari Groww

Kalkulator Reksa Dana