SIP Vs STP Vs SWP – Mana yang Lebih Baik

Siapa pun yang pernah memikirkan tentang investasi bulanan yang dapat menghasilkan lump sum pasti sudah familiar dengan konsep rencana investasi yang sistematis. Namun, masih ada metode sistematis lain yang melayani tujuan itu juga. Berikut adalah beberapa istilah yang paling sering digunakan dalam konteks reksa dana. Mereka juga merupakan tiga metode sistematis paling umum yang membuat sebagian besar investor bingung tentang mana yang harus dipatuhi. Apakah Anda bertanya-tanya apa yang terbaik untuk Anda? SIP atau SWP mana yang lebih baik? Atau apakah itu STP? Pertama, mari kita pahami apa artinya masing-masing, bagaimana mereka bekerja dan apa sifatnya.

Apa itu SIP di Reksa Dana?

SIP adalah strategi sistematis untuk berinvestasi yang memerlukan penetapan sejumlah uang yang telah ditentukan sebelumnya untuk investasi pasar secara berkala (seringkali sebulan sekali). Metode SIP adalah metode yang direkomendasikan untuk berinvestasi di saham dan reksa dana karena memungkinkan Anda untuk berpartisipasi di pasar sambil mengendalikan risiko dengan lebih baik.

Apa Arti STP dalam Reksa Dana?

Sebuah STP, atau Rencana Transfer Sistematis, mentransfer sejumlah uang dari satu reksa dana ke reksa dana lainnya secara teratur. Sebuah STP, Misalnya, mungkin pindah Rs 10, 000 per bulan dari Axis Liquid Fund ke Axis Bluechip Fund. STP sering digunakan untuk memindahkan uang dari dana cair atau utang ke dana ekuitas. Ini rata-rata dari harga pembelian investor dalam dana ekuitas, menurunkan risikonya.

Arti SWP dalam Reksa Dana

Bagi banyak investor yang mencari arus kas reguler dari aset mereka, deposito bank atau deposito pos adalah pilihan yang jelas. Namun, penurunan suku bunga pada program ini telah menyebabkan investor khawatir tentang kebutuhan pendapatan mereka di masa depan. SWP, salah satu jenis reksa dana, memiliki solusi untuk ini. Apa sebenarnya SWP dalam reksa dana? SWP, atau rencana penarikan sistematis, adalah rencana investasi reksa dana yang memungkinkan investor untuk menarik jumlah yang telah ditentukan secara berkala, seperti bulanan, triwulanan, atau tahunan, dari skema reksa dana mana pun yang mereka investasikan.

Investor dapat memilih hari dalam sebulan/kuartal/tahun untuk penarikan, dan AMC akan mengkreditkan uang ke rekening bank mereka. SWP Plan menghasilkan arus kas ini dengan menukarkan unit skema reksa dana pada frekuensi yang ditentukan. Investor SWP dapat terus berinvestasi selama masih ada sisa unit dalam skema tersebut.

Sekarang kita tahu apa ketiganya, kita bisa mengetahui apa yang terbaik untuk investor mana melalui studi banding dari ketiganya.

Analisis Perbandingan SIP, STP dan SWP

Apakah Anda khawatir tentang yang mana yang akan digunakan? MENYESAP, STP, dan SWP adalah semua pendekatan sistematis dan strategis untuk berinvestasi dan menarik dana dari reksa dana. Individu dapat memilih salah satu pilihan berdasarkan kebutuhan mereka.

Pendeknya, SIP mengacu pada cara sistematis berinvestasi di Reksa Dana, sedangkan STP adalah pemindahan dana secara sistematis dari satu rencana Reksa Dana ke rencana Reksa Dana lainnya. Akhirnya, SWP adalah penarikan uang atau penjualan kembali unit Reksa Dana secara sistematis. Dua kata pertama adalah tentang investasi, sedangkan yang ketiga adalah tentang penarikan.

Pajak:- Dalam kasus SIP, setiap SIP dianggap sebagai investasi yang berbeda untuk tujuan menghitung pajak atas keuntungan setelah ditebus dari rencana. Karena setiap transfer dalam STP dianggap sebagai redemption, keuntungan atas investasi dikenakan pajak. Penarikan individu dari rencana SWP menghasilkan keuntungan kena pajak.

Sesuai:- Investasi SIP sesuai untuk tabungan reguler dan kebutuhan investasi investor. Ini dapat berkontribusi pada apresiasi modal jangka panjang. Rencana STP sesuai ketika investor harus bermigrasi ke skema lain berdasarkan karakteristik pengembalian risiko dan tujuan keuangan mereka. Rencana SWP sesuai untuk menyediakan kebutuhan pendapatan rutin individu, seperti warga lanjut usia. Lebih-lebih lagi, Rencana SWP dapat digunakan untuk mendanai pengeluaran berulang seperti EMI, biaya sekolah/perguruan tinggi untuk anak-anak, dan seterusnya, memungkinkan pengembalian yang tinggi sambil melakukan pembayaran rutin.

Alam:- SIP lebih merupakan investasi, sedangkan, STP adalah transfer, dan SWP adalah penarikan.

Bagaimana itu bekerja:- SIP dapat berupa investasi reguler atau tetap selama periode interval yang telah ditentukan sebelumnya. STP adalah jumlah reguler dan tetap yang ditransfer dari satu reksa dana ke skema lain. Akhirnya, SWP adalah bentuk penarikan reguler dan tetap dari skema untuk jangka waktu yang telah ditentukan sebelumnya.

Manfaat SIP

• SIP mendorong disiplin karena jumlah tertentu diambil dari akun Anda setiap bulan. Itu diinvestasikan dalam dana pilihan Anda. Ketika jumlah uang yang diperlukan dapat diakses di rekening bank Anda pada tanggal penarikan, investasi terjadi dengan sendirinya.
• SIP memberikan ketenangan pikiran karena menghilangkan kekhawatiran tentang waktu pasar atau volatilitas.

Manfaat STP

• STP berguna karena memungkinkan seseorang untuk mendapatkan hasil maksimal dalam situasi pasar saham yang bergejolak.
• Melalui alokasi aset taktis dan penyeimbangan kembali, STP memaksimalkan kekuatan peracikan. Ini juga membantu dalam perencanaan keuangan, karena rata-rata biaya rupee menurunkan risiko dalam portofolio Anda.

Manfaat SWP

• Uang seseorang dapat ditebus secara rutin berdasarkan kebutuhan likuiditas.
• Hasil dari, seseorang mungkin memiliki pendapatan bulanan yang konsisten di rekening bank mereka.

Sekarang setelah Anda memiliki gambaran yang jelas tentang ketiga skema, lebih mudah bagi Anda untuk menganalisis mana yang terbaik untuk Anda.

Kesimpulan

MENYESAP, STP, dan SWP adalah metode sistematis dan strategis yang dengannya Anda dapat dengan mudah berinvestasi dan menarik dana dari reksa dana dan memberi Anda lebih banyak keuntungan. Anda dapat dengan mudah menjembatani kesenjangan dengan perbedaan antara STP dan SWP, SIP dan SWP, dan banyak lagi, dan memahami apa yang cocok untuk mencapai tujuan keuangan Anda.