5 Fakta Mengejutkan yang Tidak Anda Ketahui Tentang Rasio Pengeluaran

Kembali pada tahun 2012, SEBI telah melakukan beberapa reformasi yang mencakup pengenalan rencana langsung dalam reksa dana.

Mulai 1 Januari, 2013, setiap reksa dana di India hadir dalam dua varian – Paket Reguler dan Paket Langsung. Kedua versi adalah skema yang sama persis, dijalankan oleh manajer dana yang sama yang berinvestasi di saham dan obligasi yang sama.

Jadi, pertanyaannya adalah, paket mana yang lebih baik untuk Anda:paket langsung atau reguler?

Mari kita lihat dua varian ini secara detail.

Perbedaan antara paket reguler dan langsung

Berikut adalah 5 perbedaan utama antara kedua varian reksa dana ini.

1. Definisi

Dana rencana langsung adalah reksa dana di mana perusahaan pengelola aset (AMC) atau perusahaan reksa dana tidak membebankan biaya distributor, biaya jejak, dan biaya transaksi.

Dana rencana reguler secara tradisional reksa dana yang telah dijual melalui broker dan perantara.

Komisi yang mereka peroleh dengan menjual reksa dana ditambahkan ke rasio biaya dana tersebut.

2. Perbedaan rasio pengeluaran

Dana rencana langsung memiliki rasio pengeluaran yang jauh lebih rendah dibandingkan dengan dana rencana biasa.

Lihat perbedaan rasio biaya beberapa reksa dana populer dalam dua varian.

Nama Dana Rasio Biaya – Paket Reguler (%) Rasio Biaya – Paket Langsung (%) HDFC Small Cap Fund2.14%0.54%SBI Bluechip Fund2.35%1.18%L&T Low Duration Fund1.03%0.56%Indiabulls Liquid Fund0.17%0.07%

*Rasio biaya seperti yang diamati pada 18 September 2018.

Anda dapat melihat dengan jelas perbedaan rasio pengeluaran kedua varian. Hal ini akan menghasilkan perbedaan besar dalam pengembalian, di masa depan.

3. Selisih Nilai Aktiva Bersih (NAB)

Karena perbedaan rasio biaya, NAB yang dihasilkan dari rencana langsung dana yang sama akan jauh lebih tinggi.

Dan kesenjangan antara NAB rencana reguler dan langsung hanya akan meningkat seiring waktu.

Mari kita lihat NAB reguler dan langsung dari reksa dana yang sama yang disebutkan di tabel sebelumnya.

Nama Dana NAB – Paket Reguler (INR) NAB – Paket Langsung (INR) HDFC Small Cap Fund45.4948.3SBI Bluechip Fund38.7640.83L&T Dana Pendapatan Jangka Pendek19.1319.47Dana Likuid India1746.281755.98

*NAB di atas adalah seperti yang diamati pada tanggal 18 September 2018.

Anda bisa melihat dengan jelas NAB versi langsung reksa dana yang sama selalu lebih tinggi. Semakin tua dana semakin tinggi perbedaan NAB.

4. Perbedaan pengembalian

Dana paket langsung memberi Anda pengembalian yang lebih tinggi dibandingkan dengan dana paket reguler.

Perbedaan ini dapat menjadi substansial selama periode investasi yang panjang. Selisih rata-rata rasio pengeluaran antara paket langsung dan reguler adalah 0,66%.

Meskipun jumlah ini mungkin tidak tampak banyak tetapi jumlah ini dibayarkan setiap tahun dan dengan kekuatan peracikan dapat membengkak menjadi jumlah yang sangat besar selama bertahun-tahun.

Mari saya tunjukkan beberapa contoh

Berikut perbandingan antara pengembalian dari rencana langsung dan reguler dari 3 reksa dana.

Untuk kesederhanaan, Saya telah mengambil jumlah investasi awal 10, 00, 000 (lump sum) dalam semua contoh.

1. Dana Bluechip SBI

Langsung Reguler Perbedaan Jumlah investasi awal 10, 00, 000₹10, 00, 0000 Jangka waktu investasi 5 tahun5 tahun0 Rata-rata Pengembalian 5 Tahun 20,42%19,27%1,15% Jumlah pengembalian akhir 25, 23, 771,53₹24, 10, 515 1, 13, 256,53

Seperti yang terlihat dari tabel di atas, ada selisih 1, 13, 256,53 antara pengembalian dari rencana langsung dan reguler dana ini, dengan jumlah investasi awal 10, 00, 000 selama 5 tahun.

2. Dana Cap Kecil HDFC

Langsung Reguler Perbedaan Jumlah investasi awal 10, 00, 000₹10, 00, 0000 Jangka waktu investasi 5 tahun5 tahun0 Rata-rata Pengembalian 5 Tahun 27,11%25,79 %1,32% Jumlah pengembalian akhir 33, 18, 169,71₹31, 49, 420.04 1, 68, 749,67

Seperti yang terlihat dari tabel di atas, ada selisih 1, 68, 749,67 antara pengembalian dari rencana langsung dan reguler dana ini, . Jumlah investasi awal diambil sebagai 10, 00, 000 selama 5 tahun.

3. Dana Midcap L&T

Langsung Reguler Perbedaan Jumlah investasi awal 10, 00, 000₹10, 00, 0000 Jangka waktu investasi 5 tahun5 tahun0 Rata-rata Pengembalian 5 Tahun 31.99%30.92%1.07% Jumlah pengembalian akhir 40, 05, 946,5₹38, 46, 183,35 1, 59, 763.15

Seperti yang terlihat dari tabel di atas, ada selisih 1, 59, 763.15 antara pengembalian dari paket langsung dan reguler dana ini. Jumlah investasi awal diambil sebagai 10, 00, 000 selama 5 tahun.

5. Saran profesional

Nasihat keuangan profesional itu penting dan dapat membuat perbedaan besar pada pengembalian Anda. Penasihat reksa dana dapat membantu Anda memahami dan mengelola reksa dana Anda dengan lebih efektif.

Namun, Anda tidak perlu bergantung pada penasihat reksa dana. Jika Anda dapat melakukan riset sendiri dan memahami reksa dana dengan cukup baik, Anda dapat berinvestasi di reksa dana langsung sehingga menghindari jasa penasihat reksa dana.

Anda juga bisa menyewa penasihat reksa dana independen untuk memberi tahu Anda juga.

Selamat Berinvestasi!

Penafian:Pandangan yang diungkapkan dalam posting ini adalah dari penulis dan bukan dari Groww