Dividen vs SWP:4 Alasan Mengapa SWP Lebih Baik Daripada Rencana Dividen

Reksa dana menawarkan berbagai pilihan cerdas dan nyaman untuk memenuhi kebutuhan spesifik investor. Banyak investor menginginkan penghasilan tetap dari investasi reksa dana mereka – serupa dengan menerima gaji.

Dalam artikel ini, kami mengeksplorasi mengapa SWP (Rencana Penarikan Sistematis) adalah pilihan yang lebih baik jika dibandingkan dengan rencana dividen.

Apa itu Rencana Dividen?

Reksa dana dividen adalah reksa dana dimana dividen diberikan kepada investor secara berkala oleh perusahaan reksa dana. Dana ini seperti dana pertumbuhan, kecuali satu perbedaan.

Dalam hal dana pertumbuhan, jumlah yang diperoleh akan diinvestasikan kembali oleh perusahaan reksa dana sedangkan dalam kasus dana dividen, jumlah tersebut dibayarkan kembali kepada investor secara berkala.

Skema reksa dana mengumumkan dividen dari keuntungan yang direalisasikan.

Keuntungan yang direalisasi adalah keuntungan yang diperoleh pengelola dana dengan menjual saham. Skema dapat menentukan frekuensi pembayaran dividen (harian, bulanan, triwulanan, setiap tahun).

Apa itu Rencana Penarikan Sistematis (SWP)?

Alternatif untuk berinvestasi dalam dana dividen adalah berinvestasi dalam Rencana Penarikan Sistematis (SWP). Di dalam, jumlah tetap dapat ditarik pada interval tetap. Lebih-lebih lagi, frekuensi dan jumlah penarikan juga dapat dipilih oleh investor.

Sebagai contoh, jika seorang investor telah menginvestasikan 50, 000 dalam skema, dia dapat mengatur SWP untuk menarik  5, 000 setiap bulan pada tanggal tertentu selama 10 bulan.

Tidak ada dana khusus yang dianggap baik atau buruk untuk SWP. Metode penukaran uang ini, dari dana, dapat digunakan tergantung pada kebutuhan uang tunai investor.

4 Alasan Mengapa SWP Lebih Baik Dari Rencana Dividen

Secara umum, Skor SWP atas rencana Dividen di sebagian besar lini. Berikut daftar 4 alasannya, mengapa SWP adalah pilihan yang lebih baik daripada rencana Dividen:

1. Jaminan dari pembayaran tetap

Rencana Penarikan Sistematis (SWP) memerlukan pembayaran yang stabil kepada investor pada interval yang telah ditentukan. Ini menyiratkan bahwa pada tahap tertentu investasi akan sepenuhnya dilunasi bersama dengan keuntungan.

Pergi untuk rencana dividen berarti bahwa penghasilan bulanan Anda akan tunduk pada dividen yang diumumkan oleh skema yang telah Anda pilih untuk berinvestasi.

Meski dananya sedikit, yang telah memberikan pengembalian yang baik secara konsisten tetapi dividen untuk sebagian besar dana belum terlalu konsisten.

Jadi, investor dijamin mendapatkan jumlah tetap pada frekuensi yang telah ditentukan sebelumnya melalui SWP.

Namun, pembayaran tidak pasti dalam rencana dividen. Pembayaran dividen tidak tetap, juga tidak dijamin. Jika tidak ada keuntungan yang direalisasi yang dibuat oleh fund house, tidak akan ada dividen di akhir bulan.

2. Perpajakan

Pajak Pembagian Dividen (DDT)

Dividen yang dibayarkan oleh reksa dana tidak dikenakan pajak di tangan investor, tetapi pajak distribusi dividen (DDT) harus dibayar oleh perusahaan reksa dana.

Selain pasar uang dan dana likuid, DDT lebih dari 12,5% dipotong dari dividen yang berasal dari dana utang. Sedangkan, di SWP, tidak ada dividen atau DDT darinya.

DDT yang dikenakan oleh pemerintah atas pembayaran dividen yang dilakukan oleh skema reksa dana berorientasi ekuitas adalah alasan utama popularitas SWP.

Investor opsi dividen dana perimbangan telah menjadi terbiasa dengan dividen bulanan karena praktik kontroversial yang dimulai oleh beberapa rumah reksa dana untuk mengumumkan dividen setiap bulan.

Keuntungan Modal Jangka Panjang (LTCG)

SWP lebih hemat pajak karena 1 lakh LTCG bebas pajak, sedangkan dividen dikenakan pajak dengan tarif tetap 10%.

Juga, investor dengan jumlah kecil mungkin dapat menghindari pajak atas keuntungannya, jika LTCG yang diperoleh dari jumlah yang ditarik berdasarkan SWP tetap di bawah ambang batas ₹ 1 lakh.

Dalam kasus SWP saat Anda memilih rencana pertumbuhan di tahun-tahun awal SWP, bagian keuntungan jauh lebih kecil. Sebagian besar pembayaran sebenarnya terdiri dari jumlah pokok investasi.

Karena itu, setelah pemerintah memperkenalkan pajak Keuntungan Modal Jangka Panjang (LTCG) atas investasi ekuitas untuk keuntungan lebih dari 1 lakh per tahun, opsi dividen menjadi tidak menarik bagi banyak investor.

3. Hindari Risiko Pasar

SWP membantu menghindari jebakan market timing pada saat menebus unit reksa dana ekuitas:Sama seperti rencana investasi sistematis (SIP) menghindari risiko pasar pada saat investasi, SWP menurunkan risiko pasar pada saat penebusan.

4. Kemandirian Finansial untuk Anggota Keluarga Anda

Dalam hidup, Namun, ada kalanya anggota keluarga Anda membutuhkan bantuan keuangan Anda untuk mengatasi kontinjensi mereka. Dalam kasus seperti itu, memberi uang sekaligus bukanlah pendekatan yang paling membantu. Orang yang Anda cintai mungkin membutuhkan bantuan Anda untuk waktu yang lama.

Dalam keadaan seperti itu, Anda dapat memikirkan untuk mendedikasikan SWP kepada anggota keluarga yang membutuhkan. Rumah reksa dana telah mulai menawarkan Anda opsi unik untuk mentransfer uang ke anggota keluarga Anda.

SWP memfasilitasi Anda untuk menarik sejumlah uang tetap dari skema reksa dana secara teratur (misalnya bulanan, triwulanan, setengah tahunan dan tahunan) dan memiliki potensi untuk mencatat pengembalian investasi yang tersisa selama periode waktu tertentu.

Baru-baru ini, Reksa Dana SBI meluncurkan Bandhan SWP—fasilitas unik yang memungkinkan Anda untuk secara sistematis menarik uang dari investasi Anda dengan rumah dana dan mentransfernya langsung ke rekening penerima.

Bandhan SWP mendefinisikan hubungan antara 'Pemberi yang Bertanggung Jawab' (Investor) dan 'Penerima Percaya' (Penerima). Ini memfasilitasi pembayaran reguler yang dapat digunakan penerima untuk rezeki bulanan, dukungan keuangan tambahan, pemeliharaan gaya hidup atau biaya berulang.

Kesimpulan

Secara umum, Skor SWP atas strategi dividen di sebagian besar bidang. Namun, SWP bekerja lebih baik ketika seseorang telah menginvestasikan dan mengumpulkan jumlah yang signifikan (sehubungan dengan penarikan yang dicari). Dalam investasi kecil, jika pengembalian yang dihasilkan kurang dari pembayaran reguler, itu akan cepat mengikis modal.

Rencana Pendapatan Bulanan berhasil menjadi pilihan terbaik bagi investor yang membutuhkan aliran pendapatan reguler. Namun, opsi dividen dari rencana pendapatan bulanan tidak selalu menjamin aliran pendapatan reguler. Jadi, disarankan untuk memilih opsi SWP daripada opsi dividen.

Untuk melihat beberapa reksa dana berkinerja terbaik dari setiap kategori reksa dana, lihat Groww 30 reksa dana terbaik untuk diinvestasikan pada tahun 2018.

Selamat Berinvestasi!

Penafian:pandangan yang diungkapkan di sini adalah dari penulis dan tidak mencerminkan pandangan dari Groww.

Kalkulator Reksa Dana