Reksa Dana Dividen vs Rencana Penarikan Sistematis (SWP)

Apakah Anda memiliki sejumlah uang sekaligus? Dan apakah Anda menggunakan sebagian kecil dari uang ini secara teratur? Jika ya, maka jelas Anda belum menggunakan uang itu untuk berinvestasi sama sekali. Ada cara mudah untuk menginvestasikan uang itu dan tetap memiliki penghasilan tetap setiap bulannya. Ada berbagai opsi yang menawarkan berbagai jenis pengembalian dan pendapatan reguler. Apa yang tepat untuk Anda belum tentu tepat untuk orang lain.

Mengapa Menginvestasikan Jumlah Lump Sum?

Jika Anda memiliki uang dan membutuhkan sebagian darinya secara teratur, Anda mungkin berpikir itu kontra-intuitif untuk menginvestasikannya. Namun, setiap rupee yang Anda butuhkan harus diinvestasikan. Inilah alasannya:

1. Perencanaan yang Buruk: Kebanyakan orang tidak dapat memperkirakan kebutuhan uang di masa depan. Lebih sering daripada tidak, mereka cenderung meremehkannya.
2. Harapan hidup: Anda kemungkinan besar akan hidup lebih lama daripada kakek-nenek Anda. Ini berkat industri kesehatan yang berkembang pesat. Orang-orang memimpin gaya hidup yang jauh lebih sehat sekarang. Dan itu berarti Anda akan membutuhkan lebih banyak uang setelah Anda pensiun.
3. Meningkatnya Biaya Kesehatan: Dengan bertambahnya usia, ada juga peningkatan tagihan medis. Daftar obat-obatan yang dibutuhkan akan bertambah panjang dan begitu pula biaya yang terkait dengan perawatan.
4. Meningkatkan Gaya Hidup: Pada akhirnya, semua orang ingin membelanjakan uang untuk produk dan layanan yang lebih baik dan lebih mahal. Kemungkinan besar, Anda akan ingin menghabiskan lebih banyak juga.
5. Masa Lalu Tidak Ada Indikasi Masa Depan: Peristiwa tak terduga selalu terjadi. Jika yang tak terduga menguntungkan Anda, Anda beruntung. Tapi jika tidak, Anda harus memiliki penyangga.

Rencana Reksa Dana Mana yang Harus Dipilih?

Untuk penghasilan tetap, ada dua opsi yang bisa Anda jelajahi:Reksa Dana Dividen dan Rencana Penarikan Sistematis.

Reksa Dana Dividen

Apa Itu Reksa Dana Dividen?

Ketika orang berbicara tentang reksa dana, mereka biasanya merujuk pada reksa dana pertumbuhan. Dalam reksa dana pertumbuhan, jumlah yang diinvestasikan oleh investor tetap dengan dana sampai investor menebus jumlah tersebut. Sedangkan jumlahnya dengan reksa dana, manajer dana menginvestasikan uang berdasarkan analisisnya. Keuntungan apa pun yang diperoleh dalam proses ini akan diinvestasikan kembali.

Reksa dana dividen, di samping itu, sangat mirip dengan reksa dana pertumbuhan. Mereka memiliki sebagian besar sifat seperti manajer dana, gaya investasi, dll. Perbedaan utama antara keduanya adalah bahwa reksa dana dividen membayar kembali dividen kepada investor. Biasanya, besaran dan frekuensi dividen ditentukan oleh pengelola dana. Baik jumlah dividen maupun frekuensinya tidak tetap.

Mengapa Memilih Reksa Dana Dividen?

Reksa dana dividen bukan untuk semua orang. Masuk akal untuk sekelompok orang tertentu saja.

Setelah berinvestasi, reksa dana dividen mulai membayar kembali dividen dengan relatif cepat. Banyak orang yang kurang sabar menunggu investasi mereka menunjukkan hasil memilih reksa dana dividen. Pada waktu bersamaan, ada pihak yang skeptis terhadap kinerja reksa dana tertentu. Untuk meminimalkan risiko, masuk akal bagi orang-orang seperti itu untuk menerima dividen untuk mengurangi eksposur uang mereka terhadap risiko.

Banyak orang puas dengan pengaturan seperti itu dan lebih suka menerima dividen seperti itu daripada bentuk investasi lain karena ini melibatkan lebih sedikit tekanan bagi mereka.

Rencana Penarikan Sistematis (SWP)

Apa itu Rencana Penarikan Sistematis?

Rencana Penarikan SWP Sistematis merupakan kebalikan dari Rencana Investasi Sistematis (SIP). Di SWP, Anda menginvestasikan jumlah sekaligus dalam reksa dana dan kemudian terus menebus jumlah tetap setiap bulan. Ini memastikan bahwa jumlah uang yang diterima setiap bulan adalah sama. Juga, interval waktunya juga tetap. Jadi investor dapat yakin dengan jumlah yang tetap setiap bulan yang tidak terjadi dengan reksa dana dividen.

SWP dapat dibentuk di reksa dana pertumbuhan. Setiap kali Anda menebus, Anda akan menjual unit reksa dana yang Anda miliki. Pada saat NAB reksa dana tinggi, Anda harus menjual lebih sedikit unit untuk mendapatkan jumlah yang sama. Di samping itu, ketika NAB reksa dana rendah, Anda harus menjual lebih banyak unit untuk mendapatkan jumlah bulanan tetap Anda. Dalam jangka waktu yang lama, Rata-rata rupee akan memastikan Anda tidak menjual unit reksa dana Anda terlalu murah.

Mengapa Memilih Rencana Penarikan Sistematis?

Ada beberapa keuntungan menggunakan SWP untuk mendapatkan penghasilan tetap:

1. Pendapatan tetap tetap: Dalam hal reksa dana dividen, besaran dan frekuensi pembayaran dividen ditentukan oleh pengelola dana. Jika Anda mengandalkan uang untuk menjalankan pengeluaran Anda, dividen yang rendah atau jarang dapat menghambat hidup Anda.
2. Keuntungan pajak: Anda sebagai investor tidak perlu membayar pajak atas dividen yang Anda terima. Namun, reksa dana dividen membayar Pajak Distribusi Dividen (DDT) yang diambil dari jumlah dividen sebelum mencapai Anda. Dalam hal SWP, jika Anda berinvestasi di reksa dana ekuitas dan mulai menarik dana setelah satu tahun dari investasi, Anda tidak perlu membayar pajak sama sekali.

Apa Perbedaan Berinvestasi di Reksa Dana Dividen dan Berinvestasi melalui SWP?

Dalam hal dana dividen, besaran dan frekuensi pembayaran dividen ditentukan oleh pengelola dana reksa dana. Jika Anda mengandalkan jumlah uang tetap pada akhir setiap bulan, reksa dana dividen dapat menghambat rencana Anda ketika mereka membayar jumlah di bawah yang Anda butuhkan.

Dalam hal SWP, Anda mendapatkan jumlah tetap pada akhir setiap bulan. Jika kinerja reksa dana bagus, SWP akan bertahan lebih lama. Jika kinerjanya buruk, itu akan selesai lebih cepat. Dan jika penarikan tahunan Anda kurang dari yang dihasilkan dana setiap tahun, Anda dapat terus menghasilkan dari reksa dana ini selamanya!

Hampir semua reksa dana mengizinkan SWP.