Identifikasi Tujuan Investasi Reksa Dana Anda

Langkah pertama dalam memilih a reksa dana (atau sarana investasi lainnya, dalam hal ini) tidak mengevaluasi tujuan investasi reksa dana; sebagai gantinya, langkah pertama adalah menentukan tujuan investasi Anda sendiri. Anda harus menentukan dengan jelas mengapa Anda ingin berinvestasi dan apa yang ingin Anda capai sebelum memasukkan uang Anda ke dalam reksa dana jenis apa pun. Dengan meluangkan waktu untuk mengidentifikasi dan mengartikulasikan tujuan melakukan investasi, Anda akan lebih bisa memilih reksa dana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda juga akan memberi diri Anda peluang terbaik untuk mencapai tujuan yang Anda nyatakan dengan mempertimbangkan risiko yang bersedia Anda ambil.

Investor dengan profil keuangan yang hampir sama mungkin ingin uang mereka bekerja untuk mereka dengan cara yang sangat berbeda. Sebagai contoh, seseorang yang ingin mengumpulkan dana untuk masa pensiun atau pendidikan anak mungkin ingin berinvestasi dalam reksa dana yang tujuannya berfokus pada jangka panjang persediaan apresiasi harga daripada pembayaran dividen. Di samping itu, seseorang yang baru saja pensiun mungkin ingin berinvestasi dalam dana yang memberikan penghasilan tambahan dengan sedikit risiko kehilangan pokok, seperti reksa dana saham konservatif yang membagikan dividen bulanan atau triwulanan. Masih ada investor lain yang mungkin ingin menggunakan reksa dana untuk meningkatkan laba atas rekening tabungannya yang bebas risiko di bank. Investasi harus dilakukan setidaknya sebaik pasar saham secara keseluruhan; karena itu, reksa dana yang melacak kinerja keseluruhan dari sebuah benchmark indeks pasar mungkin pilihan yang paling tepat.

Saat menentukan tujuan investasi Anda secara keseluruhan, Anda harus hati-hati mempertimbangkan tanggapan Anda terhadap tiga pertanyaan kunci. Mari kita lihat masing-masing secara berurutan.

1. Apa tujuan dari investasi?

Dengan kata lain, mengapa Anda ingin menginvestasikan uang Anda di reksa dana? Apakah Anda akan menggunakannya sebagai pengganti rekening tabungan bank tradisional? Apakah Anda ingin mengumpulkan uang untuk pensiun, pendidikan anak Anda, atau uang muka rumah? Atau apakah Anda mencoba menambah pengembalian dari sarana investasi bebas risiko seperti bank sertifikat deposito (CD) ? Jadilah spesifik saat menjawab pertanyaan ini. Anda mungkin menemukan bahwa Anda memiliki lebih dari satu tujuan untuk berinvestasi. Jika ini masalahnya, Anda harus memikirkan jumlah uang yang ingin Anda alokasikan untuk setiap tujuan. Karena hanya ada sedikit reksa dana tunggal yang berhasil memenuhi berbagai tujuan investasi, Anda mungkin melihat kemungkinan berinvestasi di beberapa dana yang berbeda.

2. Apa cakrawala waktu Anda untuk investasi?

Berapa lama Anda berniat untuk meninggalkan uang Anda diinvestasikan dalam dana; atau, selama jangka waktu berapa Anda berencana untuk terus berinvestasi secara teratur di reksa dana? Lagi, penting untuk mendefinisikan jawaban Anda dengan jelas. Anda harus mempertimbangkan usia Anda sendiri saat menetapkan cakrawala waktu investasi Anda. Secara umum, semakin muda kamu, semakin berorientasi pada pertumbuhan investasi Anda. Karena cakrawala waktu Anda panjang, Anda dapat menahan siklus penurunan dan keuntungan yang tak terhindarkan dalam jangka panjang karena secara historis pasar investasi selalu bergerak lebih tinggi. Seiring bertambahnya usia, Anda harus secara berkala menyesuaikan campuran reksa dana dalam portofolio Anda untuk mendukung dana yang lebih konservatif yang berfokus pada pelestarian modal dan juga mungkin memberikan aliran pendapatan yang stabil. Menyesuaikan investasi Anda agar sesuai dengan usia Anda adalah proses yang dinamis. Tinjauan yang dijadwalkan secara teratur (triwulanan, setengah tahunan atau tahunan) sangat penting untuk menjaga campuran dana yang tepat dalam portofolio Anda.

3. Apa toleransi risiko Anda?

Berapa banyak risiko yang bersedia Anda terima sebagai imbalan atas potensi keuntungan? Banyak investor berasumsi bahwa karena sebagian besar reksa dana terdiversifikasi, mereka tidak tunduk pada fluktuasi harga yang sebesar saham individu. Meskipun ini mungkin benar secara umum, volatilitas dana tertentu masih bisa agak substansial. Beberapa orang dapat mentolerir penurunan pasar lebih baik daripada yang lain, dan tidak diragukan lagi semakin menyusahkan Anda semakin tua. Jika penurunan 20 atau 30 persen dalam nilai reksa dana tertentu akan membingungkan Anda, kemudian cari dana dengan volatilitas yang lebih sedikit. Jika Anda sudah memiliki beberapa dana, sesuaikan uang yang telah Anda alokasikan di antara mereka sehingga risiko Anda secara keseluruhan berkurang. Atau Anda dapat menempatkan uang Anda di instrumen yang lebih aman atau bebas risiko. Tujuan Anda dalam menentukan toleransi risiko Anda sederhana:memiliki malam tanpa tidur sesedikit mungkin.

Jika Anda gagal menentukan tujuan investasi Anda terlebih dahulu, Anda meningkatkan kemungkinan memilih reksa dana (atau jenis sekuritas apa pun yang Anda minati) yang kurang dari yang terbaik untuk kebutuhan Anda. Setelah tujuan Anda sendiri terlihat jelas, Anda akan dapat mencocokkan tujuan investasi Anda, cakrawala waktu, dan toleransi risiko terhadap karakteristik dan tujuan spesifik reksa dana yang paling tepat untuk memberikan imbal hasil yang Anda inginkan.