Reksa Dana dan Keuntungan Modal Jangka Panjang

Belajar menavigasi reksa dana dan keuntungan modal jangka panjang dapat menjadi tantangan yang signifikan. Sebelum memasukkan modal Anda ke dalam kendaraan investasi apa pun, Anda harus memahami konsekuensi pajak untuk keadaan khusus Anda. Terutama pada saat sebagian besar ahli setuju bahwa pajak yang lebih tinggi akan datang, bersiap untuk membela uang Anda adalah masalah pengetahuan. Akhirnya, sebagai jumlah opsi yang terus meningkat – seperti dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) – menjadi tersedia, posisi yang baik tidak pernah lebih penting.

Jenis Keuntungan Jangka Panjang

Reksa dana sangat sulit dipahami karena mereka dapat membayar berbagai jenis distribusi. Anda mungkin menerima dividen biasa, dividen yang memenuhi syarat, distribusi keuntungan modal atau bunga bebas pajak, tergantung pada dana spesifik di mana Anda diinvestasikan. Dividen biasa sering dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa, meskipun mereka benar-benar keuntungan jangka pendek. Perbedaan ini berarti bahwa Anda dapat menggunakan keuntungan ini sebagai offset terhadap kerugian jangka pendek untuk membersihkannya. Bergantung pada lamanya waktu reksa dana memegang sekuritas yang menghasilkan keuntungan, dividen Anda dapat diklasifikasikan sebagai dividen yang memenuhi syarat atau sebagai distribusi keuntungan modal. Dalam kedua kasus, Anda akan membayar tarif pajak yang lebih rendah untuk uang ini. Jenis distribusi keempat terjadi pada dana yang diinvestasikan di pemerintah atau sekuritas bebas pajak lainnya seperti obligasi daerah. Dalam setiap kasus ini, keuntungan atau kerugian ditangani sedikit berbeda. Memahami masing-masing akan memungkinkan Anda untuk merencanakan strategi pajak Anda secara keseluruhan.

Bagaimana Keuntungan Dihasilkan

Dalam beberapa kasus, reksa dana dapat menciptakan keuntungan sebagai hasil dari investasi yang berhasil mencapai tujuan keuntungannya dan ditutup. Dalam kasus lain, Namun, keuntungan ini dibuat sebagai fungsi dari bagaimana saham dibuat dan dihancurkan. Banyak dana menyimpan sebagian besar modal mereka diinvestasikan untuk mendapatkan pengembalian terbaik bagi investor mereka. Masalah yang ditimbulkannya adalah jika Anda menukarkan sejumlah besar saham pada hari tertentu, dana harus menjual sekuritas untuk mendapatkan uang tunai yang dibutuhkan untuk melakukan distribusi. Karena saham dibuat dan dihancurkan sepanjang tahun, sekuritas dibeli dan dijual untuk menjaga dana sesuai dengan tujuan investasinya. Hal ini menciptakan konsekuensi pajak yang mungkin bukan merupakan tujuan dari dana tersebut tetapi merupakan tanggung jawab investor. Jika Anda memiliki reksa dana, bagian dari rasio biaya akan digunakan untuk membayar pajak.

Alternatif untuk Reksa Dana

Mekanisme saham ETF sangat berbeda dengan reksa dana. Hasil dari, Saham ETF diperlakukan oleh IRS seperti saham biasa. Ini memberi Anda tingkat kontrol yang lebih tinggi atas perlakuan pajak yang diterima saham Anda. Jika Anda memegang saham untuk jangka panjang, Anda akan membayar keuntungan modal hanya ketika saham dijual. Dividen akan diperlakukan sebagai dividen saham biasa, tetapi keuntungan modal keseluruhan versus perlakuan pendapatan biasa pada akhirnya adalah hasil dari berapa lama Anda memutuskan untuk menyimpan saham dalam portofolio Anda-pembuatan dan penebusan saham tidak menghasilkan peristiwa kena pajak.