Pertimbangan Breakpoint untuk Reksa Dana Anda

Memahami bagaimana titik putus bekerja untuk reksa dana dapat membantu Anda menghemat sejumlah besar uang. Berikut adalah dasar-dasar breakpoint dan bagaimana hal itu memengaruhi Anda sebagai investor.

Apa Itu Breakpoint?

Ada biaya front-end yang terkait dengan pembelian reksa dana. Pialang investasi menghasilkan uang melalui biaya penjualan ini. Untuk setiap dolar yang Anda masukkan ke dalam dana, persentase tertentu akan diberikan kepada broker pengantar. Ini merupakan insentif bagi broker untuk menjual dana tertentu kepada kliennya.

Breakpoint adalah titik di mana biaya penjualan dikurangi. Ini bisa disebabkan oleh pencapaian angka dolar tertentu atau jumlah saham tertentu dalam dana tersebut. Sebagai investor, Anda harus waspada terhadap breakpoint karena melampauinya dapat menghemat banyak uang dalam jangka panjang.

Lebih Banyak Uang Sama dengan Istirahat Lebih Besar

Pada dasarnya, ini berarti semakin banyak uang yang dapat Anda investasikan di reksa dana, semakin banyak uang yang dapat Anda hemat untuk biaya. Menghemat biaya di ujung depan bisa berarti sejumlah besar uang dalam jangka panjang ketika ini ditambah dengan bunga. Karena itu, Anda akan ingin memastikan bahwa Anda berinvestasi sebanyak mungkin pada satu waktu untuk menghemat biaya front-end.

Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki $1000 untuk diinvestasikan. Saat Anda menggunakan $1000 ini, broker Anda mungkin mengenakan biaya 5 atau 6 persen. Dengan perbandingan, katakanlah Anda memiliki $100, 000 untuk berinvestasi. Pada saat itu, biaya awal mungkin turun menjadi 2 persen. Jika Anda memiliki $1 juta atau lebih untuk diinvestasikan, biaya mungkin dihilangkan sama sekali. Karena itu, semakin banyak uang yang dapat Anda hasilkan untuk diinvestasikan, semakin banyak uang yang Anda simpan dan dapatkan bunganya.

Hal yang Perlu Dipertimbangkan

Sebagai investor, Anda akan ingin mengetahui breakpoints sebelum Anda membeli reksa dana. Tanyakan kepada broker Anda di mana breakpoint jatuh dan berapa banyak yang harus Anda investasikan untuk memanfaatkannya.

Dengan mengingat hal ini, mungkin menguntungkan Anda untuk memasukkan semua uang Anda ke dalam satu kelompok dana tertentu. Semua penyedia reksa dana besar biasanya memiliki beragam pilihan dana. Karena itu, Anda dapat mendiversifikasi kepemilikan Anda melalui beberapa dana berbeda sambil membayar hanya satu angka untuk komisi. Jika jumlah yang Anda investasikan di semua reksa dana Anda cukup besar, Anda bisa memanfaatkan breakpoint.

Anda juga ingin mengingat bahwa breakpoint tidak harus didasarkan hanya pada uang Anda. Sebagai contoh, jika Anda dan beberapa anggota keluarga Anda semua ingin berinvestasi di reksa dana tertentu, Anda bisa meminta broker untuk mengizinkan Anda menghitung semuanya dalam satu breakpoint. Ini dapat memungkinkan mereka yang memiliki jumlah uang yang lebih kecil untuk berinvestasi untuk mengambil keuntungan dari breakpoint reksa dana.