Memilih Dana Alokasi Aset yang Sesuai dengan Anda

Reksa dana yang diklasifikasikan sebagai dana alokasi aset memiliki berbagai jenis aset di dalamnya, menyebarkan risiko Anda di antara mereka. Tujuannya adalah untuk mengurangi kemungkinan kerugian Anda, atau tingkatkan peluang Anda untuk memperoleh keuntungan tergantung pada preferensi investasi pribadi Anda. Memilih dana alokasi aset mengharuskan Anda memahami apa itu dana, dasar-dasar tiga kelas aset dan bagaimana preferensi Anda seharusnya mengarahkan Anda.

Dana Alokasi Aset Ditetapkan

Definisi sederhana dari dana alokasi aset adalah reksa dana yang berisi aset dari tiga kelas aset utama:saham, obligasi dan uang tunai. Reksa dana adalah kumpulan uang dari banyak investor yang dikelola oleh seorang profesional investasi. Banyak reksa dana fokus pada satu area. Sebagai contoh, reksa dana mungkin hanya untuk saham berkapitalisasi besar, saham atau obligasi pertumbuhan asing. Setiap reksa dana memiliki filosofi investasi yang dinyatakan seperti itu. Dana alokasi aset berinvestasi di seluruh kelas aset.

Lihatlah Kelas Aset

Tiga kelas aset utama adalah saham, obligasi dan uang tunai.

• Saham - Ini adalah kepemilikan dalam sebuah perusahaan. Saham adalah investasi ekuitas dan dianggap memiliki risiko tertinggi. Namun, secara historis ada peluang pengembalian tertinggi juga.

• Obligasi - Obligasi adalah hutang jangka panjang yang dijual perusahaan kepada investor. Kecuali hasil tinggi, atau obligasi "sampah", obligasi dianggap kurang stabil daripada saham. Tentu saja, risiko yang lebih kecil biasanya sama dengan pengembalian yang lebih sedikit.

• Uang Tunai - Seperti yang terdengar, ini adalah uang atau yang setara, seperti sertifikat deposito. Risiko adalah yang terendah di antara kelas aset seperti pengembalian, tetapi inflasi juga dapat menimbulkan risiko.

Di dalam Dana Alokasi Aset

Ada berbagai jenis dana alokasi aset. Beberapa sangat fokus pada saham, beberapa ke arah obligasi dan beberapa uang tunai berat. Dana alokasi akan terus menyeimbangkan kembali sahamnya dan cenderung tumbuh lebih cepat. Hal yang sama dapat terjadi sebaliknya, atau di pasar bawah, dimana saham kehilangan nilai dan obligasi naik sebagai persentase dari nilai dana alokasi aset.

Toleransi Pribadi Anda

Secara umum, dua elemen kunci akan mengarahkan Anda ke jenis dana alokasi aset untuk Anda:

• Toleransi Risiko - Nilai investasi Anda akan naik turun. Beberapa orang tidak suka menonton ayunan nilainya. Toleransi mereka terhadap risiko semacam itu rendah. Yang lain tidak keberatan, dengan asumsi pasar akan bergerak lebih tinggi dari waktu ke waktu seperti di masa lalu.

• Time Horizon - Toleransi risiko adalah keputusan pribadi. Tapi waktu sudah ditentukan. Khas, jika Anda memiliki cakrawala jangka panjang, Anda dapat menanggung lebih banyak risiko. Jika Anda membutuhkan uang Anda dalam jangka pendek, Anda menghindari risiko.

Memilih Dana Anda

Memilih alokasi aset adalah masalah menyesuaikan tujuan keuangan Anda dengan waktu yang Anda miliki dan risiko yang dapat Anda toleransi. Karena jumlah waktu adalah apa adanya, langkah pertama adalah memperkirakan seberapa dekat Anda dapat mencapai tujuan Anda dalam waktu yang Anda miliki dengan risiko yang Anda rasa nyaman. Setelah Anda memiliki ini dalam keseimbangan, pilih dana yang kelas asetnya sesuai dengan risiko dan tujuan pertumbuhan Anda.