Dana Apresiasi Modal vs Dana Pendapatan

A dana apresiasi modal bertujuan untuk membangun kekayaan jangka panjang dengan sedikit imbalan dalam jangka pendek. Dana pendapatan, meskipun, memberikan pembayaran dividen yang lebih teratur kepada individu yang diinvestasikan dalam dana tersebut. Sebagian besar reksa dana membayar pendapatan dan keuntungan modal segera. Jarang terlibat dalam dana apresiasi modal. Namun, ada beberapa skenario di mana dana apresiasi lebih disukai.

Dana Tabungan Pensiun

Menabung untuk masa pensiun paling efektif ketika semua pendapatan dikembalikan langsung ke dana tersebut. Untuk tujuan ini, dana apresiasi modal adalah pilihan yang lebih baik. Lebih jauh, dengan rekening pensiun, Anda tidak diperbolehkan untuk mengumpulkan keuntungan dana dalam jangka pendek sebelum usia kualifikasi minimum 59 1/2. Setiap penghasilan yang dibayarkan harus tetap berada di rekening pensiun Anda atau dikenakan pajak penghasilan standar ditambah biaya penarikan awal sepuluh persen. Masuk akal untuk menggunakan tabungan pensiun Anda untuk keuntungan yang lebih besar di masa depan daripada hidup dari tabungan hari ini. Jika Anda mengumpulkan pendapatan dari keuntungan, tidak akan ada pertumbuhan dana untuk menyediakan pensiun yang aman saat Anda sangat membutuhkannya.

Dana Nest-Egg

Jika Anda ingin berinvestasi di reksa dana di usia muda yang akan menjadi sarang telur Anda untuk masa depan, dana capital gain adalah pilihan yang lebih baik. Hal ini terutama berlaku untuk orang tua yang menempatkan investasi ke dalam dana atas nama anak. Hal ini dapat memberikan pendidikan perguruan tinggi, hadiah dana perwalian atau bahkan uang muka di rumah kadang-kadang di telepon. Keuntungan pembelanjaan dalam jangka pendek berlawanan dengan tujuan dana ini. Sayangnya, karena tidak ada penangguhan atau pembebasan pajak untuk jenis dana ini, Anda harus membayar pajak capital gain atas pertumbuhan setiap tahun.

Dana Pendapatan Tambahan

Jika Anda memasuki waktu yang mahal dalam hidup Anda, penghasilan tambahan melalui investasi Anda bisa sangat membantu. Penghasilan tambahan ini dapat membantu menutupi pajak properti Anda atau pengeluaran tak terduga atau bahkan mengirim keluarga Anda berlibur setiap tahun. Waktu yang tepat untuk berinvestasi dalam dana pendapatan adalah sebelum kembali ke sekolah untuk gelar kedua. Anda dapat menggunakan sebagian dari uang yang telah Anda simpan dari karir Anda, simpan dana untuk masa depan dan masih memiliki beberapa keuntungan untuk membantu menutupi biaya sementara itu.

Kelebihan Tabungan Investasi

Anda mungkin cukup beruntung memiliki gaji yang cukup besar untuk ditabung untuk masa pensiun, pengeluaran darurat dan tujuan jangka panjang lainnya tetapi masih memiliki sisa uang tunai di akhir tahun. Dana pendapatan adalah cara yang bagus untuk menyimpan uang tunai ini. Karena uang sebenarnya tidak dialokasikan untuk tujuan tertentu, Anda dapat menghabiskannya kapan saja. Anda dapat membelanjakan pendapatan yang Anda peroleh dari akun atau bahkan menarik dana dan membelanjakan investasi pokok. Jika Anda berinvestasi dalam reksa dana dengan pendapatan tinggi, meskipun, Anda dapat menikmati dana ekstra tanpa harus membayar pokok pinjaman.