Pentingnya Biaya dan Pengeluaran Dana terhadap Penghasilan

Banyak investor gagal menyadari implikasi bahwa biaya dana dan beban atas kinerja reksa dana. Ketika Anda berinvestasi di reksa dana, Anda harus memberi perhatian khusus pada jumlah biaya dan pengeluaran yang dibebankan. Berikut adalah dasar-dasar biaya dan pengeluaran dana dan mengapa mereka sangat penting bagi Anda sebagai investor.

Biaya Dana

Ketika Anda membeli saham reksa dana, Anda akan harus membayar beberapa jenis biaya. Beberapa reksa dana membebankan biaya front-end yang berarti Anda akan membayar persentase tertentu di front end transaksi. Biaya ini berfungsi sebagai komisi untuk broker yang menjualnya kepada Anda. Reksa dana lainnya akan membebankan biaya di bagian belakang transaksi. Saat Anda menjual saham reksa dana, maka Anda akan dikenakan biaya. Umumnya, semakin lama Anda memegang saham Anda di reksa dana, semakin rendah biaya back end akan menjadi.

Meskipun biaya ini mungkin tidak tampak seperti masalah besar, mereka benar-benar dapat memakan keuntungan Anda. Jika Anda adalah tipe investor yang suka sering membeli dan menjual saham reksa dana, biaya ini dapat secara efektif meniadakan keuntungan yang Anda peroleh. Sebagai contoh, tidak jarang membayar 5 atau 6 persen biaya transaksi saat Anda membeli reksa dana. Mempertimbangkan bahwa pengembalian dana tahunan mungkin juga 5 persen, Anda dapat melihat bahwa Anda perlu menahan saham Anda untuk jangka waktu yang lama sebelum keuntungan apapun akan direalisasikan. Bila Anda mempertimbangkan aspek-aspek ini, investasi reksa dana tiba-tiba menjadi usaha yang lebih jangka panjang.

Pengeluaran

Hal lain yang perlu Anda perhatikan saat berinvestasi di reksa dana adalah rasio biaya. Rasio biaya adalah persentase yang diambil dari pendapatan dana setiap tahun. Rasio biaya ini membantu untuk membayar gaji para fund manager. Rasio ini juga mencakup biaya administrasi reksa dana. Ini akan membayar biaya overhead dasar seperti sewa kantor dan membayar gaji karyawan administrasi.

Persentase ini dapat sangat bervariasi dari satu penyedia reksa dana ke yang berikutnya. Karena itu, Anda akan ingin memastikan bahwa Anda melakukan riset dan menemukan perusahaan reksa dana yang memiliki rasio biaya rendah. Biaya ini dapat dengan cepat memakan uang yang Anda peroleh setiap tahun. Sebagai contoh, Anda mungkin membayar 1 sampai 2 persen dan rasio pengeluaran dan hanya mendapatkan 5 atau 6 persen pada tahun itu. Ini berarti bahwa sebagian besar penghasilan Anda akan langsung kembali ke perusahaan reksa dana.

Beberapa reksa dana juga membebankan apa yang disebut biaya 12b-1. Jika Anda melihat biaya ini dibebankan oleh reksa dana, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk tidak berinvestasi di dalamnya. Ini pada dasarnya adalah biaya yang dibebankan untuk menutupi biaya iklan untuk dana tersebut. Pada dasarnya tidak ada gunanya bagi Anda tetapi itu keluar dari penghasilan Anda.