Membangun Portofolio Pensiun yang Beragam dengan Reksa Dana

Jadi, Anda ingin membangun portofolio pensiun yang kuat yang menghindari klise all-your-eggs-in-one-basket yang ditakuti? Pertimbangkan reksa dana salah satu pilihan untuk diversifikasi portofolio.

Dengan mengumpulkan dana dengan ribuan lainnya, investor dapat menyebarkan risiko mereka ke berbagai macam investasi yang dapat melindungi portofolio dari jebakan keruntuhan pasar atau risiko resesi habis-habisan.

Tunggu, apa? Metode yang terbukti benar untuk selalu mengalahkan pasar? Usaha yang bagus, tapi tidak:reksa dana tidak terbukti bodoh. Ingat, ini adalah pasar yang Anda hadapi, dan tidak ada jaminan keuntungan atau pencegahan kerugian. Pernah.

Temukan Caps Besar dengan Harga Murah

Tetapi investasi reksa dana telah menjadi alat yang berharga bagi investor individu yang mencari cara untuk memegang berbagai macam saham, obligasi, atau sekuritas lain yang mungkin menjadi penghalang karena biaya. Dana bisa menjadi cara yang efektif untuk ikut-ikutan, Misalnya, tanpa takut jatuh pada benturan pertama. Satu dana dapat membawa ratusan sekuritas yang mendasarinya, memungkinkan investor untuk mencapai beberapa diversifikasi portofolio.

Investasi awal minimum dalam dana bisa kecil dibandingkan dengan membangun portofolio saham yang terdiversifikasi berdasarkan saham. Apalagi, dana memungkinkan Anda menangani strategi manajemen investasi aktif di berbagai kelas aset tanpa harus benar-benar mengaktifkan gelombang otak. Ada tim manajemen untuk itu.

Sekarang, tetap penting untuk mempertimbangkan biaya saat memilih reksa dana. Beberapa dikelola secara aktif, artinya ada sekelompok profesional yang bekerja untuk memilih sekuritas, waktu pasar, dan menyeimbangkan kembali dana tersebut. Dana pasif biasanya dana indeks dengan manajer portofolio yang melacak indeks, seperti S&P 500.

Perbedaan biaya dapat terlihat kecil—rasio pengeluaran rata-rata pada dana aktif adalah sekitar 1,5%, sementara mereka hanya 0,25% pada dana indeks. Lembur, Namun, celah kecil itu bisa bertambah. Pertimbangkan $10, 000 investasi dalam dana indeks, penghasilan 8% per tahun, Misalnya. Skenario hipotetis ini akan menghasilkan $93, 347 setelah 10 tahun. Bandingkan dengan parameter yang sama pada dana aktif, dan pengembaliannya adalah $63, 944—hampir $30, 000 lebih sedikit.

Bangun Reksa Dana dan Mereka Akan Datang

Seperti orang yang memilikinya, portofolio pensiun datang dalam berbagai bentuk dan ukuran, tidak peduli bagaimana mereka dibangun dan didanai. Reksa dana melakukan, juga. Ada dana yang diinvestasikan hanya dalam saham berkapitalisasi besar atau hanya ekuitas internasional. Beberapa berinvestasi dalam obligasi, atau saham dan obligasi, atau saham dan obligasi dan hibrida seperti sekuritas konvertibel dan preferen. Dana lain memasukkan uang ke perusahaan-perusahaan yang sedang berkembang. Jika Anda bisa memimpikannya, mereka bisa saling mendanai itu. Dan kemudian Anda dapat berinvestasi dalam banyak dana yang tidak ada hubungannya satu sama lain. Anda mendapatkan gambarnya, dan Anda dapat melihatnya secara detail pada screener reksa dana di tdameritrade.com.

Memperkirakan, Misalnya, Anda ingin melihat berapa banyak dana yang tersedia melalui TD Ameritrade yang membawa Morningstar Ratings. Buat layar khusus, centang kotak-kotak itu, dan 13, 434 pertandingan akan muncul. Saring pencarian ke mereka yang terbuka untuk investor baru dan tidak memiliki biaya transaksi, dan jumlahnya turun menjadi 3, 691 pertandingan. Perbaiki lebih lanjut dengan mencatat bahwa Anda hanya menginginkan dana yang bertanggung jawab secara sosial, dan pertandingan jatuh ke 104 pilihan yang lebih mudah dikelola. Buka pertandingan itu, dan layar akan menentukan kelas aset, investasi minimal, dan informasi penting lainnya yang dapat Anda gunakan untuk mempersempit daftar.

Tidak yakin Anda tertarik dengan dana tersebut? Simpan layar dan buat yang baru dengan atribut berbeda. Kombinasinya tidak sepenuhnya tak terbatas, tapi katakan saja ada banyak pilihan.

Bungkus kepala Anda di sekitar ini, juga:Pada tahun 2015, ada $15,7 triliun—ya, dengan "t"—aset bersih AS di reksa dana saja, menurut Institut Perusahaan Investasi.

Khawatir Tentang Risiko? Ada Dana untuk Itu

Alokasi aset dan cakrawala waktu adalah dua kunci fundamental untuk diversifikasi dan strategi portofolio yang tepat. Tapi terkadang, itu toleransi risiko yang dapat mendikte dua lainnya. Apakah Anda bersedia untuk mengambil risiko usaha berisiko tinggi untuk pengembalian yang tinggi? Atau apakah Anda lebih suka meluncur dengan mantap ke masa pensiun? Beberapa investor menyebutnya sebagai "tidur di malam hari" quotient:Berapa kisaran risiko yang membuat Anda tetap terjaga karena takut portofolio Anda akan kehilangan banyak nilainya?

Banyak profesional mungkin meminta Anda untuk mempertimbangkan cakrawala waktu saat menangani faktor risiko. Jika Anda sedang atau hampir pensiun, Misalnya, aturan praktisnya adalah untuk tetap dekat dengan rajutan Anda dan memegang dana bernilai besar atau aset pendapatan tetap dengan pertumbuhan stabil yang tetap berada di depan inflasi. Namun bagi investor muda dengan horizon waktu yang lama, sedikit lebih banyak risiko sekarang bisa terbayar dalam 30 atau 40 tahun.

Inilah yang mungkin terlihat seperti portofolio yang berbeda untuk tingkat toleransi risiko yang terpisah:

• A konservatif pendekatan mungkin termasuk saham berkapitalisasi besar, yang berarti perusahaan dengan kapitalisasi pasar lebih dari $10 miliar. Mereka biasanya menawarkan risiko dan potensi pengembalian yang lebih rendah, tetapi cenderung menjadi taruhan yang lebih aman daripada gaya lainnya. Beberapa saham ini mungkin dianggap sebagai saham bernilai dan dapat membayar dividen.
• A sedang portofolio cenderung mencakup ekuitas dengan kapitalisasi pasar $2 miliar hingga $10 miliar yang menawarkan risiko sedikit lebih besar daripada saham berkapitalisasi besar tetapi dengan pengembalian yang juga bisa sedikit lebih tinggi. Ini mungkin juga termasuk campuran risiko dan nilai saham yang lebih tinggi untuk apa yang akan dianggap sebagai campuran.
• NS agresif portofolio adalah, tidak mengherankan, yang paling berisiko. Ini dapat mencakup saham berkapitalisasi kecil, mereka yang memiliki kapitalisasi pasar kurang dari $2 miliar, tetapi dengan potensi pertumbuhan terbesar.

Cobalah untuk menghindari menggabungkan dana yang memiliki saham serupa, seperti nilai kapitalisasi kecil dan campuran kapitalisasi kecil, karena itu bisa menciptakan lebih banyak risiko. Investor cenderung menemukan lebih banyak diversifikasi di antara dana yang memiliki nilai kapitalisasi besar dan saham pertumbuhan kapitalisasi kecil, Misalnya.

Seperti halnya investasi portofolio, Anda harus hati-hati mempertimbangkan tujuan, risiko, biaya, dan biaya ketika berinvestasi di reksa dana. Dan ingat ini tentang reksa dana:Anda sebenarnya tidak memiliki saham ekuitas atau obligasi dalam dana tersebut; Anda memiliki bagian dari dana itu sendiri.

Temukan Dana dengan Penyaring Reksa Dana yang Kuat

Masuk ke tdameritrade.com, arahkan ke Penelitian &Ide , dan dibawah Penyaring , klik Reksa dana untuk memulai pencarian.

Informasi yang disajikan adalah untuk tujuan informasi dan pendidikan saja. Konten yang disajikan bukan merupakan rekomendasi atau saran investasi dan tidak boleh diandalkan dalam membuat keputusan untuk membeli atau menjual sekuritas atau menjalankan strategi investasi tertentu.