Reksa Dana Vanguard yang Kuat untuk Roth IRA Anda

Vanguard menawarkan beberapa reksa dana yang cocok untuk disimpan di rekening pensiun individu Roth (IRA). Dana ini dapat dibeli melalui sebagian besar broker online. Dana tersebut terdiri dari berbagai jenis aset, termasuk ekuitas, obligasi, dan perwalian investasi real estat (REITs).

Alokasi aset yang tepat untuk Roth IRA investor tertentu didasarkan pada faktor-faktor yang mencakup jumlah tahun hingga pensiun, toleransi resiko, dan situasi keuangan.

Dana Indeks Pasar Obligasi Total Vanguard (VBTLX)

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX) memiliki kualitas tinggi, obligasi tingkat investasi dari Amerika Serikat. Dana tersebut dirancang untuk memberikan eksposur ke berbagai pasar obligasi AS dan memiliki hasil dividen tahunan sebesar 2,16% pada April 2021.

Dana tersebut dimaksudkan untuk berfungsi sebagai induk obligasi inti bagi investor. Obligasi umumnya memiliki volatilitas yang rendah dan memberikan pasokan pembayaran bunga yang stabil kepada investor. Pajak atas pembayaran bunga ditangguhkan di akun Roth IRA, menjadikannya tempat yang ideal untuk mengadakan investasi semacam itu.

Dana tersebut menampung lebih dari 18, 500 sekuritas dengan aset yang dikelola (AUM) senilai $73,3 miliar per Oktober 2018. Sekitar 46,5% obligasi diterbitkan oleh pemerintah AS, termasuk obligasi dalam rentang jatuh tempo. Obligasi yang tersisa adalah instrumen pendapatan tetap korporasi dengan peringkat kredit yang berbeda. Sektor utama yang diwakili oleh obligasi korporasi adalah sektor keuangan dan sektor industri.

Rata-rata jatuh tempo efektif obligasi dalam dana tersebut adalah 8,5 tahun. Durasi rata-rata obligasi adalah 6,6 tahun. Investasi minimum untuk dana tersebut adalah $3, 000. Dana tersebut memiliki rasio biaya 0,05%, yang sangat rendah.

Dana Indeks Pasar Saham Vanguard Total (VTSAX)

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) memberikan eksposur ke seluruh pasar ekuitas AS. Investor yang ingin menciptakan kekayaan melalui apresiasi harga harus mempertimbangkan dana ekuitas berbasis luas seperti Vanguard Total Stock Market Index Fund. Meskipun ekuitas memiliki volatilitas yang lebih tinggi daripada obligasi, mereka mengembalikan lebih banyak kepada investor dalam jangka waktu yang lebih lama.

Kepemilikan dana termasuk kecil, pertengahan-, dan saham berkapitalisasi besar. Dana ini sangat terdiversifikasi dengan baik, dengan 3, 745 kepemilikan (per April 2021). Ini membayar hasil 1,36%. Dana tersebut memiliki lebih dari $238 miliar aset yang dikelola (AUM) dan membebankan rasio biaya 0,04% yang sangat rendah.

Dalam hal perincian sektor, sektor teknologi memiliki bobot terbesar dalam dana sebesar 22,9%. Disusul oleh sektor keuangan, dengan bobot 14%. Ketiga adalah sektor kesehatan, dengan bobot 13,7%. 10 kepemilikan individu teratas terdiri dari 21% dari total aset bersih, dengan Microsoft sebagai pemegang saham teratas.

Dana Indeks Vanguard REIT (VGSLX)

Vanguard REIT Index Fund (VGSLX) menyediakan cara bagi investor untuk mendapatkan eksposur ke real estat di IRA. Dana tersebut diinvestasikan dalam REIT yang membeli gedung perkantoran, hotel, dan properti lainnya. Dana ini dapat memberikan metode yang baik untuk diversifikasi portofolio, karena real estat sering kali bergerak secara terpisah—tetapi tidak harus berbeda—dari pasar saham.

Dana tersebut memiliki 176 sekuritas, dengan aset bersih $37,9 miliar (per April 2021) dan rasio biaya 0,12%. Hasil efektif yang tidak disesuaikan adalah 3,5%, yang mungkin tidak menjelaskan bagaimana REIT mengklasifikasikan distribusinya untuk tujuan pajak. Bobot portofolio terbesar adalah menuju REIT khusus dengan 31,5%. Ini diikuti oleh REIT ritel sebesar 14,8%, dengan REIT perumahan mengikuti di 13,5%.

Garis bawah

Vanguard adalah pelopor dalam ruang dana indeks, setelah menciptakan reksa dana indeks pertama pada tahun 1976. Grup ini menawarkan beberapa rasio pengeluaran terendah di industri, yang dapat dimanfaatkan untuk memberikan dampak positif pada tingkat pengembalian investasi reksa dana dari waktu ke waktu. Banyak portofolio investor membawa setidaknya satu, jika tidak ketiganya, reksa dana yang disebutkan.