Kartu Kredit Perusahaan Kasur:Persyaratan &Manfaat Skor Kredit

Mattress Firm adalah retailer kasur terbesar di Amerika Serikat, dengan toko di hampir setiap pasar utama dan katalog yang mencakup model anggaran hingga merek mewah seperti Tempur-Pedic dan Stearns &Foster.

Kartu Kredit Mattress Firm, yang diterbitkan oleh Synchrony Bank, memberi pembeli akses ke penawaran pembiayaan promosi yang dapat membagi pembelian kasur berukuran besar selama beberapa tahun tanpa bunga, asalkan saldo dilunasi sebelum tenggat waktu.

Tidak seperti kebanyakan kartu toko, kartu ini dibuat berdasarkan satu pembelian besar daripada belanja berulang. Hal ini mengubah pandangan Synchrony saat meninjau permohonan, dan mengubah pertaruhan pembiayaan promosi itu sendiri. Berikut skor kredit yang Anda perlukan, cara Synchrony mengevaluasi permohonan, dan hal yang harus diperhatikan sebelum Anda menandatangani.

Skor Kredit yang Direkomendasikan untuk Kartu Kredit Perusahaan Kasur

Sebagian besar pelamar yang disetujui memiliki nilai kredit minimal 630, menempatkan kartu tersebut dalam kisaran kredit yang adil. Ambang batas tersebut sejalan dengan pendekatan umum Synchrony di seluruh kartu toko pembiayaan promosionalnya, yang mana kartu tersebut pada dasarnya adalah sarana pembiayaan untuk pembelian tertentu, bukan batas kredit yang digunakan secara luas.

Skor kredit 630 membuat Anda mempertimbangkan tanpa menjamin persetujuan. Pelamar di atas 650 cenderung menyelesaikan tinjauan otomatis Synchrony dengan lebih sedikit kendala, dan mereka yang di atas 670 berada pada posisi terkuat dalam kisaran kredit yang adil. Karena sebagian besar pemohon mengajukan permohonan di tempat penjualan dengan mempertimbangkan jumlah pembelian tertentu, Synchrony mempertimbangkan apakah profil Anda mendukung batas kredit tertentu, bukan hanya apakah Anda memenuhi skor dasar.

Profil Pembelian Perusahaan Kasur dan Artinya bagi Permohonan Anda

Rata-rata tiket Mattress Firm jauh lebih tinggi daripada sebagian besar kategori kartu toko. Kasur queen dan kombinasi alas biasanya berharga antara $1.500 dan $3.000, dan model premium dengan mudah melebihi $5.000. Konteks itu penting karena Synchrony tidak hanya memutuskan apakah akan menyetujui Anda. Mereka sedang memutuskan apakah akan menyetujui batas kredit yang cukup besar untuk menutupi pembelian Anda.

Rasio hutang terhadap pendapatan memainkan peran yang lebih besar di sini dibandingkan dengan kartu toko dengan harga lebih rendah. Pemohon yang memiliki hutang bergulir yang besar di tempat lain akan menghadapi pengawasan yang lebih ketat pada permintaan kredit sebesar $3.000 dibandingkan dengan permintaan kredit sebesar $500, bahkan pada nilai kredit yang sama. Membayar saldo kartu yang ada sebelum mengajukan permohonan tidak hanya membantu skor kredit Anda, tetapi juga secara langsung meningkatkan batas kredit yang ingin diperpanjang oleh Synchrony.

Pelaporan pendapatan juga memiliki bobot yang tidak biasa. Menyertakan semua sumber pendapatan rumah tangga yang sah, bukan hanya gaji individual Anda, memberi Synchrony lebih banyak ruang untuk menyetujui batas kredit yang sesuai dengan pembelian Anda yang sebenarnya.

Apa Lagi yang Dilihat dari Synchrony Bank?

Tinjauan Synchrony mengikuti serangkaian faktor evaluasi yang konsisten:

• Riwayat Sinkronisasi Sebelumnya: Synchrony menerbitkan portofolio kartu toko yang besar, dari Amazon hingga Lowe's hingga Care Credit. Ada kemungkinan besar Anda sudah memiliki akun Synchrony, dan kinerjanya menjadi faktor dalam aplikasi baru. Akun sebelumnya yang bereputasi baik akan membantu. Akun Synchrony yang tertagih atau mengalami default dapat memblokir persetujuan terlepas dari skor kredit Anda saat ini.
• Saldo bergulir yang ada: Karena pembelian Mattress Firm dalam jumlah besar, Synchrony sangat memperhatikan berapa banyak kredit yang tersedia yang sudah Anda gunakan. Pemanfaatan yang tinggi pada kartu lain menandakan bahwa Anda mungkin kesulitan untuk mendapatkan saldo lain selama periode promosi.
• Permohonan kredit terkini: Berbagai pertanyaan sulit dalam enam bulan terakhir menunjukkan bahwa Anda secara aktif mencari kredit dari berbagai pemberi pinjaman, sehingga meningkatkan risiko dalam model Synchrony.
• Riwayat pembayaran selama dua belas bulan terakhir: Perilaku pembayaran terkini lebih penting daripada catatan jangka panjang Anda. Keterlambatan pembayaran dalam satu tahun terakhir dapat mengimbangi profil yang memenuhi syarat.
• Pengumpulan aktif dan penagihan: Tanda penghinaan yang belum terselesaikan adalah alasan penolakan yang umum di tingkat kredit yang adil. Menyelesaikan koleksi sebelum mengajukan permohonan menghilangkan salah satu kendala yang paling dapat diprediksi.

Apa yang Anda Dapatkan Dengan Kartu Kredit Perusahaan Kasur?

Manfaat utamanya adalah pembiayaan promosi. Synchrony menawarkan dua struktur pada Kartu Kredit Perusahaan Kasur, dan perbedaan di antara keduanya penting:

Yang pertama adalah pembiayaan bunga yang ditangguhkan selama 6, 12, atau 24 bulan tergantung jumlah pembelian. Bunga bertambah sejak tanggal pembelian dengan standar APR 34,99% tetapi dibebaskan jika seluruh saldo dilunasi sebelum periode promosi berakhir. Jika masih ada saldo yang tersisa saat periode ditutup, Synchrony membebankan seluruh bunga yang timbul secara surut pada jumlah pembelian awal.

Yang kedua adalah paket pembayaran bulanan setara yang menawarkan bunga 0% selama 72 bulan untuk pembelian $3,299 atau lebih. Paket ini membagi pembelian menjadi 72 pembayaran sama yang menghapus saldo dalam periode promo. Ini tidak membawa risiko bunga yang ditangguhkan seperti rencana yang lebih pendek.

Pada kasur $2,500 dengan pembiayaan bunga yang ditangguhkan selama 24 bulan, melewatkan tenggat waktu pembayaran dapat memicu bunga retroaktif beberapa ratus dolar. Paket pembayaran setara 72 bulan menghilangkan risiko tersebut dengan menyusun pembayaran untuk menghapus saldo secara otomatis. Untuk pembelian dalam jumlah besar, paket 72 bulan seringkali merupakan pilihan yang lebih aman meskipun paket bunga yang ditangguhkan terlihat lebih fleksibel.

Cara Memperkuat Aplikasi Anda Sebelum Mendaftar

Langkah-langkah ini mengatasi faktor-faktor yang paling membebani Sinkronisasi untuk kartu khusus ini:

• Periksa alat prakualifikasi Synchrony terlebih dahulu: Synchrony menawarkan prakualifikasi pada banyak produknya melalui penarikan kredit lunak. Menjalankannya sebelum aplikasi keras memberi tahu Anda di mana posisi Anda tanpa menyentuh skor kredit Anda.
• Bayar saldo bergulir secara agresif: Karena Synchrony memutuskan batas kredit yang besar, menurunkan pemanfaatan memiliki dampak yang sangat besar di sini dibandingkan dengan kartu toko yang lebih kecil. Targetkan kartu dengan rasio saldo terhadap batas tertinggi terlebih dahulu.
• Menyelesaikan akun Sinkronisasi sebelumnya: Jika Anda memiliki akun Synchrony yang tidak aktif atau negatif dari kartu toko sebelumnya, atasi langsung dengan Synchrony sebelum mengajukan permohonan kartu Mattress Firm. Visibilitas portofolio internal mereka berarti masalah lama tidak akan hilang begitu saja.
• Ketahui jumlah pembelian Anda sebelum mengajukan permohonan: Meminta batas kredit yang paling sesuai dengan tujuan pembelian Anda, daripada memaksimalkan permintaan, dapat meningkatkan peluang persetujuan. Synchrony lebih bersedia menyetujui lini produk senilai $2.500 untuk pembelian senilai $2.400 dibandingkan lini produk senilai $10.000 untuk pembeli yang sama.
• Menghindari pengajuan kredit lainnya: Hindari mengajukan kredit lain dalam 60 hingga 90 hari sebelum permohonan Perusahaan Kasur Anda. Pertanyaan terbaru lebih membebani tingkat kredit yang adil.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Intinya

Kartu Kredit Perusahaan Kasur adalah alat pembiayaan praktis bagi pembeli kredit adil yang melakukan pembelian kasur dalam jumlah besar, selama ketentuan promosi digunakan dengan rencana pembayaran yang jelas. Skor kredit 630 atau lebih, dipadukan dengan saldo bergulir yang rendah dan catatan pembayaran terkini yang bersih, menempatkan Anda pada posisi yang wajar di Synchrony Bank.

Jalankan pra-kualifikasi Synchrony sebelum mengajukan permohonan, bayar saldo kartu kredit yang ada untuk memperkuat skor Anda dan peluang persetujuan Anda pada batas kredit yang lebih besar, dan perlakukan pembiayaan promosi sebagai jadwal pembayaran yang ketat daripada pembayaran fleksibel. Ketiga langkah tersebut mengatasi risiko persetujuan dan pasca-persetujuan terbesar untuk kartu ini.

Temui penulisnya

Brooke Banks adalah penulis keuangan pribadi yang berspesialisasi dalam kredit, utang, dan pengelolaan uang cerdas. Dia membantu pembaca memahami hak-hak mereka, membangun kredit yang lebih baik, dan membuat keputusan keuangan yang percaya diri dengan saran yang jelas dan praktis.