Persyaratan Kartu Kredit USAA:Skor &Kelayakan Kredit

USAA beroperasi secara berbeda dari kebanyakan penerbit kartu besar. Keanggotaan diperlukan sebelum Anda dapat mengajukan permohonan produk USAA apa pun, dan keanggotaan dibatasi untuk militer aktif, veteran, dan anggota keluarga mereka yang memenuhi syarat.

Jika Anda memenuhi syarat untuk menjadi anggota, susunan kartu USAA layak untuk dipertimbangkan secara serius. Tarif, manfaat, dan struktur yang berfokus pada anggota secara konsisten mengungguli apa yang ditawarkan sebagian besar emiten sipil pada titik harga yang sebanding.

Jajaran kartu ini mencakup enam produk dalam empat kategori, mulai dari kartu transfer saldo bertarif rendah, kartu hadiah perjalanan, hingga kartu aman untuk pembangunan kredit. Berikut skor kredit yang dibutuhkan setiap tingkatan, apa yang dievaluasi USAA di luar angka tersebut, dan bagaimana persyaratan keanggotaan mempengaruhi proses pengajuan.

Jajaran Kartu Kredit USAA

USAA saat ini menawarkan enam kartu kredit, masing-masing dibuat berdasarkan prioritas keuangan yang berbeda.

Visa Platinum USAA Rate Advantage adalah kartu bertarif rendah, dengan APR variabel berkisar antara 10,40% hingga 24,40% dan APR intro 0% selama 15 bulan untuk transfer saldo. Bagi anggota yang terkadang memiliki saldo, tarif dasar yang lebih rendah membuat perbedaan yang berarti dalam biaya bunga dibandingkan dengan sebagian besar kartu hadiah.

Hadiah Uang Kembali Plus American Express mendapatkan 5% kembali untuk pembelian pompa bensin hingga $3.000 per tahun, 5% kembali untuk pembelian pangkalan militer hingga $5.000 per tahun, 3% kembali untuk pembelian bahan makanan hingga $3.000 per tahun, dan 1% untuk segala hal lainnya. Tidak ada biaya tahunan. Kategori pangkalan militer bersifat unik bagi USAA dan memberikan nilai nyata bagi anggota aktif yang melakukan pembelian rutin di pangkalan.

Tanda Tangan Visa Hadiah Tunai Pilihan dapatkan pengembalian 1,5% tanpa batas untuk semua pembelian tanpa batasan kategori, ditambah bonus sambutan $250 setelah membelanjakan $1.000 dalam 90 hari pertama. Tidak ada biaya tahunan. Bagi anggota yang menginginkan kesederhanaan dibandingkan pengoptimalan, ini adalah opsi tanpa biaya tetap terkuat yang ada di jajaran produk ini.

Tanda Tangan Visa USAA Eagle Navigator mendapatkan 3x poin untuk perjalanan dan transit dan 2x untuk semua pembelian lainnya. Ini dikenakan biaya tahunan $95 dan disertai dengan kredit TSA PreCheck atau Global Entry hingga $120 setiap empat tahun, ditambah 10.000 poin bonus setiap tahun setelah memesan hotel atau mobil melalui USAA Rewards Center. Bagi anggota yang melakukan perjalanan rutin, tingkat penghasilan perjalanan 3x dan kredit Masuk Global menjadikan biaya tahunan mudah untuk dibenarkan.

Tanda Tangan Visa USAA Rewards dapatkan 2x poin untuk restoran dan pompa bensin dan 1x untuk poin lainnya. Tidak ada biaya tahunan. Bonus ini berada di antara kartu cash back dengan tarif tetap dan Eagle Navigator untuk anggota yang menginginkan bonus kategori tanpa komitmen biaya.

Visa Terjamin USAA dan American Express Terjamin adalah kartu pembangunan kredit, masing-masing didukung oleh uang jaminan yang menghasilkan bunga mulai dari $250 hingga $5,000. Keduanya melapor ke ketiga biro kredit utama dan menawarkan jalur untuk meningkatkan ke kartu USAA tanpa jaminan dengan penggunaan yang bertanggung jawab.

Persyaratan Skor Kredit untuk Kartu Kredit USAA

USAA tidak memublikasikan persyaratan skor kredit tertentu, namun data pemohon menunjukkan tolok ukur yang konsisten di seluruh jajaran mereka.

Kartu yang diamankan tersedia untuk pemohon yang tidak memiliki riwayat kredit atau kredit rusak. Kartu Rate Advantage, Rewards Visa, dan Cashback Rewards Plus umumnya memerlukan skor kredit 670 atau lebih tinggi. Preferred Cash Rewards Visa Signature dan Eagle Navigator, sebagai produk Visa Signature dengan manfaat lebih besar, biasanya mendapatkan pengelompokan persetujuan mendekati 700 ke atas.

Kisaran APR USAA pada sebagian besar kartu berkisar dari pertengahan remaja hingga dua puluhan, dan posisi Anda dalam kisaran tersebut sangat bergantung pada nilai kredit Anda. Skor kredit yang lebih kuat tidak hanya meningkatkan peluang persetujuan, tetapi juga menentukan apakah Anda ditawari kisaran APR yang lebih rendah, yang sangat penting bagi anggota yang terkadang memiliki saldo.

Persyaratan Keanggotaan dan Artinya bagi Pelamar

Sebelum diskusi skor kredit relevan, Anda perlu mengonfirmasi kelayakan keanggotaan. Keanggotaan USAA terbuka untuk militer aktif, anggota Garda dan Cadangan Nasional, veteran, dan anggota keluarga yang memenuhi syarat termasuk pasangan, anak-anak, dan janda atau duda dari anggota USAA.

Jika saat ini Anda belum menjadi anggota, Anda dapat mengajukan keanggotaan melalui situs USAA sebelum mengajukan permohonan kartu kredit. Permohonan keanggotaan terpisah dari permohonan kartu kredit dan tidak melibatkan pemeriksaan kredit. Menetapkan keanggotaan terlebih dahulu dan memberikan waktu singkat agar akun Anda aktif sebelum mengajukan permohonan kartu terkadang dapat memperlancar proses persetujuan kartu kredit.

Apa Lagi yang Diperhatikan USAA?

Bank Tabungan Federal USAA meninjau profil keuangan lengkap Anda beserta nilai kredit Anda. Faktor-faktor ini mempunyai bobot paling besar:

• Pendapatan dibandingkan utang yang ada: USAA ingin memastikan bahwa kewajiban bulanan Anda memberikan ruang yang berarti untuk batas kredit baru. Rasio utang terhadap pendapatan yang lebih rendah membuat pengajuan menjadi lebih mudah, apa pun kartu yang Anda targetkan.
• Riwayat pembayaran terkini: Keterlambatan pembayaran dalam dua belas bulan terakhir menimbulkan kekhawatiran di semua tingkatan. Basis anggota USAA cenderung mengarah pada pelamar yang memiliki keuangan stabil, dan standar penjaminan emisi mencerminkan ekspektasi tersebut.
• Hubungan USAA yang ada: Anggota yang sudah memiliki rekening bank USAA, polis asuransi, atau produk lain yang bereputasi baik memiliki hubungan baik yang mendukung pengajuan kartu kredit.
• Pemanfaatan kredit: Saldo yang tinggi dibandingkan dengan batas kredit Anda yang tersedia menunjukkan tekanan finansial. Mempertahankan pemanfaatan total di bawah 30% akan memperkuat permohonan USAA apa pun.
• Tanda aktif yang menghina: Penagihan terbuka atau penagihan baru-baru ini menimbulkan kekhawatiran bahwa skor kredit yang memenuhi syarat saja tidak dapat menyelesaikannya. Mengatasi masalah tersebut sebelum melamar akan menghilangkan hambatan yang signifikan.

Cara Memperkuat Aplikasi Anda Sebelum Mendaftar

Langkah-langkah ini mengatasi faktor-faktor yang paling membebani USAA pada bulan-bulan sebelum Anda melamar:

• Konfirmasi kelayakan keanggotaan terlebih dahulu: Jika Anda belum menjadi anggota, tetapkan keanggotaan sebelum mengajukan permohonan kartu. Ini adalah proses terpisah yang tidak memengaruhi skor kredit Anda.
• Cocokkan kartu target Anda dengan skor kredit Anda: Kartu yang diamankan adalah titik awal yang tepat jika skor kredit Anda di bawah 670. Kartu Rate Advantage dan Rewards lebih mudah diakses dibandingkan Preferred Cash Rewards dan Eagle Navigator untuk pemohon dalam kisaran 670 hingga 699.
• Bayar saldo bergulir: Mendapatkan total pemanfaatan di bawah 30% di semua akun akan memperkuat skor kredit Anda dan keseluruhan ulasan profil USAA.
• Buat catatan pembayaran terkini yang bersih: Pembayaran tepat waktu selama enam hingga dua belas bulan di semua akun mengirimkan sinyal kuat kepada penjamin emisi USAA terlepas dari apa yang ditampilkan laporan kredit Anda sebelum jangka waktu tersebut.
• Kesalahan sengketa pada ketiga laporan kredit: Ambil laporan kredit Anda dari Equifax, Experian, dan TransUnion secara terpisah dan tandai item yang tidak akurat langsung ke masing-masing biro.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Intinya

Jajaran kartu kredit USAA memberikan harga yang bersaing, struktur uang kembali yang kuat, dan manfaat khusus militer yang tidak ditawarkan oleh penerbit sipil. Nilai minimum APR rendah pada kartu Rate Advantage, kategori penghasilan pangkalan militer Cashback Rewards Plus, dan tingkat penghasilan perjalanan Eagle Navigator semuanya mewakili nilai asli bagi anggota yang memenuhi syarat.

Konfirmasikan kelayakan keanggotaan terlebih dahulu, cocokkan kartu target Anda dengan skor kredit Anda saat ini, dan masuk dengan catatan pembayaran terbaru yang bersih. Bagi anggota yang memenuhi syarat, kartu USAA secara konsisten merupakan salah satu opsi terkuat yang tersedia di setiap tingkat kredit yang mereka layani.

Temui penulisnya

Rachel Myers adalah seorang penulis keuangan pribadi yang percaya bahwa kebebasan finansial harus bersifat praktis, bukan berlebihan. Dia berbagi tips kehidupan nyata tentang penganggaran, kredit, utang, dan tabungan — tanpa jargon. Dengan latar belakang pelatihan keuangan dan hasrat untuk membantu orang maju, Rachel menjadikan pengelolaan uang dapat dilakukan, dari mana pun Anda memulai.