Kartu Kredit Edward Jones:Persyaratan &Manfaat Skor Kredit

Kartu kredit Edward Jones menempati ceruk yang tidak disentuh oleh sebagian besar kartu hadiah. Daripada mendapatkan poin untuk kredit perjalanan atau statement credit, kartu ini dibuat untuk menyalurkan reward langsung ke akun investasi Edward Jones Anda.

Bagi investor yang telah menjalin hubungan dengan Edward Jones, integrasi tersebut menjadikan kartu tersebut sebagai perpanjangan alami dari strategi keuangan mereka yang lebih luas, dan bukan hanya sekedar plastik di dompet mereka.

Ada tiga kartu dalam barisan, masing-masing menargetkan jenis pemegang kartu berbeda. Berikut skor kredit yang Anda perlukan untuk masing-masing kartu, apa lagi yang dievaluasi Edward Jones, dan apa yang membuat proses pengajuan ini berbeda dari kartu kredit standar.

Tiga Kartu Kredit Edward Jones

Setiap kartu memiliki tujuan berbeda dalam ekosistem Edward Jones.

Kartu Master Dunia Edward Jones adalah kartu pribadi tingkat pemula. Ini menghasilkan poin pada setiap pembelian yang dapat ditukarkan dengan uang kembali, kartu hadiah, atau investasi langsung ke akun Edward Jones Anda. Kartu ini juga mencakup asuransi kecelakaan perjalanan dan layanan pramutamu, yang memberikan nilai tambah bagi wisatawan sesekali.

Kartu Master Edward Jones World Plus meningkatkan tingkat penghasilan dengan imbalan yang dipercepat pada pembelian perjalanan dan makan yang memenuhi syarat. Pemegang kartu baru yang memenuhi ambang pembelanjaan awal dapat memperoleh bonus satu kali, dan kartu tersebut menambahkan akses ruang tunggu bandara dan akses Wi-Fi global sebagai fasilitas perjalanan. Kartu ini lebih cocok bagi pemegang kartu yang rutin berbelanja di kategori tersebut dan cukup sering bepergian untuk menggunakan manfaat lounge.

Kartu Master Edward Jones Business Plus dirancang untuk pemilik bisnis yang ingin memasukkan pengeluaran bisnis ke dalam portofolio investasi mereka. Ini menghasilkan imbalan atas setiap dolar pengeluaran bisnis, mendukung kartu karyawan dengan batas pengeluaran yang dapat disesuaikan, dan mencakup alat manajemen pengeluaran. Penukaran hadiah dilakukan dengan cara yang sama seperti kartu pribadi, dengan investasi langsung ke akun Edward Jones sebagai opsi paling unik.

Persyaratan Skor Kredit untuk Kartu Kredit Edward Jones

Ketiga kartu tersebut umumnya memerlukan nilai kredit 670 atau lebih tinggi, menempatkannya pada tingkat kredit yang baik. Hal ini konsisten dengan sebagian besar kartu reward tingkat menengah yang diterbitkan melalui kemitraan bank besar.

Skor kredit 670 membuat Anda berada dalam jangkauan, tetapi pelamar yang mendekati 700 ke atas cenderung memiliki pengalaman persetujuan yang lebih lancar. Untuk kartu World Plus dan Business Plus, yang memberikan paket manfaat yang lebih kuat, skor kredit yang lebih kuat akan meningkatkan peluang persetujuan dan batas kredit yang mungkin Anda terima.

Persyaratan Akun Investasi

Inilah yang membedakan kartu Edward Jones dari sebagian besar kartu hadiah di pasaran. Untuk memenuhi syarat, Anda harus memiliki akun investasi Edward Jones atau bersedia membukanya pada saat melamar. Struktur penukaran reward kartu dibangun berdasarkan akun tersebut, sehingga hubungan investasi bukanlah opsional.

Jika saat ini Anda tidak memiliki akun Edward Jones, Anda dapat membukanya melalui situs web mereka atau dengan menghubungi penasihat keuangan setempat sebelum mengajukan permohonan. Proses pembukaan akun sangatlah mudah, namun ada baiknya Anda mempertimbangkan timeline Anda jika Anda berencana untuk segera melamar.

Apa Lagi yang Diperhatikan Edward Jones?

Selain nilai kredit Anda dan persyaratan akun investasi, faktor-faktor berikut menentukan keputusan persetujuan:

• Riwayat kredit keseluruhan: Edward Jones mencari rekam jejak manajemen kredit yang bertanggung jawab, bukan sekadar nilai kredit yang memenuhi syarat. Riwayat akun yang dikelola dengan baik dan lebih panjang akan memperkuat aplikasi Anda secara bermakna.
• Rasio utang terhadap pendapatan: Pelamar yang kewajiban utang bulanannya menyisakan ruang yang berarti dalam anggarannya memberikan profil risiko yang lebih menarik dibandingkan mereka yang sudah mendekati batasnya.
• Perilaku pembayaran terkini: Pembayaran tepat waktu yang konsisten selama dua belas bulan terakhir memiliki bobot lebih dari rata-rata seumur hidup Anda. Keterlambatan pembayaran selama jangka waktu tersebut dapat mempersulit permohonan yang memenuhi syarat.
• Keuangan bisnis untuk kartu Business Plus: Permohonan untuk Business Plus Mastercard mungkin melibatkan peninjauan pendapatan bisnis dan riwayat keuangan Anda beserta profil kredit pribadi Anda.
• Pemanfaatan kredit: Saldo yang tinggi dibandingkan dengan batas kredit yang tersedia di semua akun menunjukkan adanya tekanan finansial. Mempertahankan total pemanfaatan di bawah 30% memberikan gambaran yang lebih stabil bagi penerbit.

Cara Kerja Penukaran Investasi

Menukarkan hadiah langsung ke akun investasi Edward Jones Anda membuat kartu ini benar-benar berbeda dari kartu uang kembali standar. Daripada menerima pernyataan kredit, jumlah hadiah akan disetorkan ke akun investasi Anda dan dimasukkan ke dalam portofolio Anda. Seiring waktu, efek gabungan tersebut dapat meningkatkan nilai total reward yang Anda peroleh secara signifikan dibandingkan dengan mengambil uang kembali.

Bagi investor yang sudah berkontribusi secara rutin ke akun Edward Jones mereka, mengarahkan imbalan kartu kredit dengan cara yang sama mengubah pengeluaran sehari-hari menjadi pertumbuhan portofolio tambahan. Bagi seseorang yang menginginkan fleksibilitas dalam cara menukarkan reward, opsi uang kembali dan kartu hadiah memberikan cara yang lebih familiar.

Cara Memperkuat Aplikasi Anda Sebelum Mendaftar

Langkah-langkah ini mengatasi faktor-faktor yang paling berpengaruh dalam proses peninjauan kartu Edward Jones:

• Buka akun Edward Jones Anda sebelum mendaftar: Jika Anda belum memilikinya, melakukan hal ini sebelum pengajuan Anda akan menghilangkan potensi penundaan dalam proses dan mengonfirmasi kelayakan Anda sebelum penyelidikan sulit mengenai laporan kredit Anda.
• Dapatkan skor kredit Anda hingga 700 sebelum mengajukan permohonan: Kesenjangan antara 670 dan 700 lebih penting bagi kartu World Plus dan Business Plus dibandingkan kartu World tingkat pemula. Membayar saldo bergulir adalah cara tercepat untuk menutup kesenjangan tersebut.
• Buat catatan pembayaran terkini yang bersih: Pembayaran tepat waktu selama enam bulan berturut-turut di semua akun memberikan gambaran yang menarik terlepas dari apa yang ditampilkan laporan kredit Anda sebelum jangka waktu tersebut.
• Periksa ketiga laporan kredit untuk mengetahui adanya kesalahan: Tarik laporan kredit Anda dari Equifax, Experian, dan TransUnion secara terpisah dan sengketakan item yang tidak akurat langsung ke masing-masing biro. Kesalahan pada satu laporan kredit tidak akan otomatis muncul pada laporan kredit lainnya.
• Tetap buka akun yang ada: Rekening lama berkontribusi terhadap panjang riwayat kredit Anda dan total kredit Anda yang tersedia. Menutupnya sebelum mengajukan permohonan akan meningkatkan rasio pemanfaatan dan sekaligus memperpendek riwayat Anda.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Intinya

Kartu kredit Edward Jones paling cocok untuk klien Edward Jones yang ingin memperluas hubungan investasi mereka ke dalam pengeluaran sehari-hari. Kemampuan untuk menukarkan reward langsung ke akun investasi adalah fitur utama kartu ini, dan merupakan fitur paling berharga bagi pemegang kartu yang sudah berkomitmen untuk mengembangkan portofolionya seiring berjalannya waktu.

Skor kredit 670 atau lebih tinggi memenuhi ambang batas untuk ketiga kartu tersebut, namun persyaratan akun investasi adalah kualifikasi yang lebih khusus. Siapkan hal tersebut sebelum Anda melamar, sesuaikan kartu target Anda dengan kebiasaan belanja Anda, dan lamaran Anda akan berada dalam posisi yang kuat sejak awal.

Temui penulisnya

Brooke Banks adalah penulis keuangan pribadi yang berspesialisasi dalam kredit, utang, dan pengelolaan uang cerdas. Dia membantu pembaca memahami hak-hak mereka, membangun kredit yang lebih baik, dan membuat keputusan keuangan yang percaya diri dengan saran yang jelas dan praktis.