6 Cara Terbaik untuk Mengukur Kesehatan Finansial Anda

Ini adalah angka yang paling memberi tahu Anda tentang keuangan Anda.

Ketika Anda telah bekerja secara finansial dan mempraktikkan kebiasaan uang yang baik, itu normal untuk ingin mengukur seberapa baik Anda melakukannya. Sama seperti Anda melacak kemajuan Anda di tempat kerja atau di gym, Anda juga ingin melihat bahwa Anda membuat peningkatan secara finansial.

Tantangannya adalah untuk mengetahui metode mana yang dapat secara akurat mengukur kesehatan keuangan Anda. Lagi pula, banyak penanda yang kita kaitkan dengan kesuksesan tidak selalu menandakan bahwa seseorang baik-baik saja dengan uang. Gaji yang tinggi tidak banyak berarti jika Anda menghabiskan setiap sen, dan rumah mewah tidak berarti banyak jika Anda hampir tidak dapat membayar tagihan Anda.

Namun jika Anda tahu metrik mana yang harus diperiksa dan cara menggunakannya, Anda akan mendapatkan gambaran yang jelas tentang situasi keuangan Anda.

1. Kekayaan bersih

Kekayaan bersih Anda adalah nilai semua aset Anda dikurangi semua kewajiban Anda. Misalnya, katakanlah Anda memiliki $20.000 di rekening bank Anda, $50.000 di dana pensiun Anda, dan rumah seharga $200.000. Anda berutang $30.000 dalam bentuk pinjaman dan $150.000 untuk hipotek Anda. Anda akan memiliki kekayaan bersih sebesar $90.000.

Ini adalah salah satu item keuangan favorit saya untuk dilacak, karena mudah dimengerti dan digunakan. Ketika kekayaan bersih Anda naik, itu pertanda baik. Saat turun, itu menimbulkan kekhawatiran.

Kekayaan bersih memang memiliki titik buta karena tidak memperhitungkan jenis aset yang Anda pegang. Jika Anda membayangkan Anda berusia 50 tahun dengan kekayaan bersih $1 juta, Anda mungkin berpikir bahwa Anda baik-baik saja. Tetapi jika itu termasuk rumah seharga $800.000 dan mobil seharga $100.000, itu mungkin menipu. Anda memiliki 10% dari kekayaan bersih Anda di dalam mobil yang kemungkinan akan terdepresiasi dan Anda keluar jalur dengan tabungan pensiun Anda.

2. Tingkat penghematan

Bagian dari pendapatan Anda yang Anda simpan setiap bulan adalah tingkat tabungan Anda. Jika penghasilan bulanan Anda adalah $4.000 dan Anda menghemat $1.000, maka Anda memiliki tingkat tabungan 25%. Anda dapat menghitungnya menggunakan pendapatan kotor atau bersih, tetapi menggunakan pendapatan kotor mungkin lebih mudah jika Anda memiliki potongan sebelum pajak, seperti kontribusi 401(k).

Rekomendasi umum adalah untuk menyimpan setidaknya 20% dari penghasilan Anda. Tentu saja, jika Anda dapat menghemat lebih banyak, itu lebih baik.

Satu hal yang perlu diingat adalah Anda tidak ingin merusak kualitas hidup Anda demi mengejar tingkat tabungan setinggi mungkin. Beberapa konsumen, terutama mereka yang ingin pensiun dini, telah membuat diri mereka sengsara karena mencoba menabung lebih dari 50% dari pendapatan mereka. Alih-alih, temukan keseimbangan dengan tingkat tabungan yang bertanggung jawab yang juga memungkinkan Anda menikmati masa kini.

3. Rasio utang terhadap pendapatan

Untuk mendapatkan rasio hutang terhadap pendapatan (DTI), Anda mengambil semua pembayaran hutang bulanan Anda dan membaginya dengan pendapatan kotor Anda. Ini adalah metrik yang biasanya akan diperiksa oleh pemberi pinjaman setiap kali Anda mengajukan pinjaman atau jalur kredit. Aturan praktisnya adalah utang Anda dapat dikelola jika rasio DTI Anda 30% atau kurang.

Ada beberapa pertimbangan tambahan yang perlu diingat saat Anda melihat rasio DTI Anda:

• Jenis utang Anda penting. Rasio DTI sebesar 25% sangat baik jika mencakup hipotek Anda, tetapi buruk jika seluruhnya terdiri dari utang kartu kredit.
• Meskipun rasio DTI menggunakan jumlah pembayaran bulanan Anda, jumlah total setiap hutang juga penting. Hutang dengan pembayaran bulanan yang rendah dapat membebani Anda karena besarnya bunga yang timbul.
  
  

4. Skor kredit

Skor kredit Anda adalah peringkat oleh lembaga kredit nasional untuk kelayakan kredit Anda, dan tidak seperti item lainnya dalam daftar ini, itu bukan sesuatu yang dapat Anda hitung sendiri. Faktanya, Anda memiliki beberapa nilai kredit yang berbeda di bawah dua sistem penilaian yang berbeda -- FICO dan VantageScore. Dari kedua sistem tersebut, Skor FICO® adalah yang paling banyak digunakan oleh pemberi pinjaman.

Untungnya, ada banyak alat skor kredit gratis online untuk memeriksa Skor FICO® dan VantageScore Anda. Saat Anda memeriksa skor Anda, Anda juga akan melihat kisarannya. Rentang standarnya buruk, adil, baik, dan sangat baik.

Skor kredit jauh dari ukuran sempurna untuk kesehatan finansial Anda, tetapi ini menunjukkan seberapa baik Anda menggunakan kredit. Dan karena akan diperiksa untuk setiap kartu kredit atau aplikasi pinjaman yang Anda buat, ada baiknya untuk mengawasi.

5. Dana pensiun

Dana pensiun Anda adalah indikator yang baik tentang seberapa siap Anda untuk masa depan. Ada dua cara populer untuk mengukur kemajuan Anda di sini.

Yang pertama adalah menggunakan kalkulator pensiun. Anda memasukkan beberapa informasi tentang situasi keuangan Anda, termasuk usia, pendapatan, dan usia pensiun yang diinginkan, dan kalkulator menentukan berapa banyak yang harus Anda tabung, baik secara total maupun per bulan, untuk pensiun tepat waktu.

Yang kedua adalah membandingkan tabungan pensiun Anda saat ini dengan berapa banyak yang seharusnya Anda tabung pada setiap usia. Rekomendasi seperti ini biasanya kelipatan dari penghasilan Anda, bukan jumlah dolar tetap. Misalnya, banyak ahli merekomendasikan agar gaji satu tahun ditabung untuk masa pensiun pada saat Anda berusia 30 hingga 35 tahun.

6. Penghasilan

Penghasilan bukanlah segalanya, tetapi tentu saja memiliki dampak besar pada kualitas hidup Anda. Yang harus Anda perhatikan dengan pendapatan Anda adalah apakah pendapatan tersebut telah tumbuh setidaknya 3% hingga 5% setiap tahun (kurang dari itu hampir tidak akan mengikuti inflasi).

Meskipun mungkin ada beberapa tahun yang turun atau stagnan tergantung pada keadaan kehidupan, sebagian besar, Anda harus menghasilkan lebih banyak uang saat Anda mendapatkan lebih banyak keterampilan dan pengalaman.

Menggabungkan semuanya

Untuk mendapatkan gambaran paling akurat tentang kesehatan keuangan Anda, Anda harus menggabungkan metrik dalam daftar ini. Tidak ada angka tunggal yang dapat memberi tahu Anda segalanya, tetapi ketika Anda menggabungkan beberapa pengukuran, Anda akan melihat di mana Anda melakukannya dengan baik dan di mana Anda dapat meningkatkannya.