5 Hal yang Jangan Pernah Menghabiskan Uang Anda Jika Anda Ingin Kaya

Menjadi kaya membutuhkan lebih dari sekadar pendapatan tinggi. Anda juga perlu mengontrol kemana uang itu pergi. Sumber gambar:Getty Images.

Anda dapat membayangkan liburan, mobil mewah, dan kebebasan yang datang dengan menjadi sangat kaya. Sekarang yang Anda butuhkan hanyalah cara untuk sampai ke sana. Langkah pertama yang baik adalah berhenti membuang uang Anda untuk membeli barang-barang mahal yang memberi Anda sedikit atau tidak ada manfaat sebagai imbalannya. Berikut adalah lima lubang uang yang harus Anda pastikan agar tidak jatuh.

1. Reksa dana mahal

Semua reksa dana memiliki rasio pengeluaran, yaitu biaya tahunan yang harus dibayar oleh semua pemegang saham. Rasio pengeluaran adalah persentase dari aset Anda, dan secara otomatis dikurangkan dari akun Anda, jadi Anda mungkin tidak menyadari bahwa Anda membayarnya. Jika Anda memiliki $1.000 yang diinvestasikan dalam reksa dana dengan rasio biaya 1%, itu berarti Anda akan membayar $10 setiap tahun untuk memiliki reksa dana, dan seiring dengan naiknya nilai investasi kami, rasio pengeluaran Anda juga meningkat. Seiring waktu, biaya ini dapat bertambah dan menghambat pertumbuhan investasi Anda.

Reksa dana yang dikelola secara aktif -- reksa dana yang dijalankan oleh manajer dana yang bertanggung jawab untuk memilih investasi dalam dana tersebut -- biasanya memiliki rasio pengeluaran yang relatif tinggi. Mereka cenderung membeli dan menjual aset lebih sering, dan transaksi tersebut menimbulkan biaya. Stockpickers dana juga perlu dibayar. Biaya tambahan tersebut diteruskan kepada pemegang saham melalui rasio biaya. Reksa dana yang dikelola secara aktif biasanya membebankan biaya antara 0,5% dan 1% dari aset Anda per tahun, dan beberapa bahkan membebankan biaya lebih dari ini.

Reksa dana yang dikelola secara pasif, seperti dana indeks, biasanya lebih terjangkau karena memiliki perputaran yang lebih rendah, dan lebih sedikit pekerjaan yang harus dilakukan oleh pengelola dana. Dana indeks hanya meniru alokasi aset indeks pasar, seperti S&P 500. Karena terdiri dari investasi yang sama dengan indeks, mereka mencerminkan kinerjanya. Dana ini biasanya memiliki rasio pengeluaran sekitar 0,2%.

Dengan berinvestasi dalam dana yang membebankan rasio pengeluaran yang lebih rendah, Anda mengurangi jumlah yang Anda bayarkan setiap tahun dalam biaya dan menyimpan lebih banyak keuntungan Anda. Jika Anda tidak yakin berapa banyak biaya yang harus Anda bayar, periksa prospektus dana Anda dan pertimbangkan untuk memindahkan uang Anda ke opsi berbiaya lebih rendah jika ternyata Anda membayar lebih dari 1% aset Anda setiap tahun.

2. Bunga kartu kredit

Membawa saldo di kartu kredit Anda bukanlah ide yang baik. Anda pada dasarnya membuang uang Anda ke toilet, dan tingkat bunga kartu kredit yang tinggi, yang seringkali melebihi 20%, membuat sulit untuk keluar dari utang begitu Anda masuk ke dalamnya. Jangan pernah menagih lebih banyak ke kartu kredit Anda daripada yang dapat Anda bayar kembali secara penuh setiap bulan.

Jika Anda sudah terlilit hutang, buatlah rencana untuk keluar darinya. Cari tahu berapa banyak uang yang tersisa setelah membayar tagihan Anda setiap bulan dan gunakan sebagian besar untuk pembayaran utang Anda. Saat Anda mendapatkan uang ekstra, seperti bonus tahunan atau pengembalian pajak, masukkan juga ke utang Anda. Cobalah untuk membayar satu kartu pada satu waktu, tetapi pastikan untuk melakukan pembayaran minimum pada semuanya untuk menghindari biaya keterlambatan pembayaran dan penalti APR.

3. Lebih banyak rumah dari yang Anda butuhkan

Rumah besar dapat membuat Anda terlihat dan merasa kaya, tetapi sebenarnya dapat mencegah Anda meningkatkan kekayaan dalam jangka panjang. Rumah yang lebih besar lebih mahal dalam segala hal, termasuk pembayaran hipotek, pajak properti, asuransi pemilik rumah, utilitas, dan pemeliharaan. Sementara itu, Anda bahkan tidak dapat menggunakan semua ruang tersebut.

Saat membeli rumah baru, bersikaplah realistis tentang berapa banyak rumah yang sebenarnya Anda butuhkan. Jika Anda pikir Anda hanya akan menggunakan kamar tidur tamu atau ruang makan formal sekali atau dua kali setahun, lebih baik Anda melewatkannya. Sebagai gantinya, belilah rumah yang lebih kecil dengan pembayaran hipotek yang lebih rendah dan ambil uang ekstra yang Anda tabung setiap bulan dan investasikan atau gunakan untuk membayar hipotek Anda lebih cepat.

4. Asuransi dengan potongan rendah

Polis asuransi dengan potongan rendah mungkin tampak menarik, karena Anda akan memiliki biaya sendiri yang lebih rendah jika terjadi klaim. Namun itu juga berarti Anda akan terjebak membayar premi yang lebih tinggi, dan kemungkinan besar premi tambahan yang Anda bayarkan akan melebihi jumlah yang dapat Anda hemat melalui pengurangan yang lebih rendah.

Langkah yang lebih cerdas adalah menggunakan pengurangan yang lebih tinggi untuk semua polis asuransi Anda dengan imbalan premi yang lebih rendah. Jika Anda belum memilikinya, mulailah dana darurat. Sisihkan sedikit uang setiap bulan sampai Anda memiliki setidaknya cukup untuk menutupi deductible asuransi Anda (dan tiga sampai enam bulan biaya hidup adalah target yang lebih baik). Dengan cara ini Anda dapat menutupi pengurangan yang lebih tinggi, jika Anda perlu mengajukan klaim, tanpa mengambil hutang baru.

5. Tiket lotere

Dapat dimengerti bahwa banyak orang melamun tentang memenangkan jutaan secara instan, tetapi kemungkinannya tidak pernah menguntungkan Anda. Anda mungkin tidak terlalu peduli tentang kehilangan beberapa dolar, tetapi jika Anda bermain secara teratur, kerugian mulai bertambah, dan mereka bisa menjadi serius jika Anda memiliki masalah perjudian. Plus, bahkan jika Anda menang, itu mungkin bukan kemenangan yang Anda harapkan. Anda akan kehilangan banyak kemenangan karena pajak, dan orang-orang akan meminta uang ke mana pun Anda berada.

Daripada menghabiskan uang untuk tiket lotre, pertimbangkan untuk berinvestasi. Meskipun masih ada beberapa risiko yang terlibat, peluangnya jauh lebih baik, terutama jika Anda menyimpan uang Anda terdiversifikasi dengan baik. Hanya saja, jangan memperlakukan investasi seperti perjudian, dan jangan mencoba mengatur waktu pasar dengan menjual pada apa yang menurut Anda puncaknya. Anda lebih baik membeli dan menahan dalam jangka panjang.

Membangun kekayaan bukan hanya tentang meningkatkan uang yang Anda hasilkan. Ini juga tentang memahami dan membatasi ke mana uang Anda akan keluar. Menghindari lima bahaya ini adalah awal yang baik.