70% Freelancer Memiliki Masalah Keuangan Serius Ini

Pelajari mengapa menyimpan uang jangka panjang bisa sulit bagi pekerja lepas dan bagaimana Anda dapat menghindari masalah keuangan ini. Sumber gambar:Gambar Getty.

Jika Anda salah satu dari banyak orang Amerika yang memilih pekerjaan lepas daripada pekerjaan tradisional, maka Anda akan menghadapi beberapa tantangan unik. Bagi 70% pekerja lepas, ada satu masalah keuangan mencolok yang menonjol -- tidak ada penghematan jangka panjang.

Sejujurnya, ada orang-orang dari semua lapisan masyarakat yang tidak bekerja dengan baik di departemen tabungan, tetapi masalah ini jauh lebih umum di kalangan pekerja lepas. Tabungan yang tidak mencukupi tidak pernah baik, dan semakin menjadi masalah saat Anda mendekati usia pensiun.

Dengan memprioritaskan tabungan jangka panjang Anda, Anda dapat menghindari masalah keuangan yang mempengaruhi begitu banyak pekerja lepas dan membangun sarang telur untuk tahun-tahun emas Anda.

Tantangan menghemat uang sebagai pekerja lepas

Dalam cerita CNBC tentang kurangnya tabungan di kalangan freelancer, ditemukan jumlah freelancer tanpa tabungan jangka panjang (70%, dilaporkan oleh Hyperwallet) jauh melebihi jumlah orang Amerika secara keseluruhan dalam situasi itu (25%). Dan mengingat persentase pekerja mandiri tumbuh dari 10,1% pada tahun 2005 menjadi 15,8% pada tahun 2015, ini adalah masalah keuangan yang dapat menjadi lebih luas.

Mengapa menghemat uang jauh lebih sulit bagi pekerja lepas

Ada dua alasan besar:

• Penghasilan tak terduga
• Biaya tambahan yang terkait dengan pekerjaan lepas

Dengan pekerjaan, Anda biasanya tahu berapa banyak uang yang akan Anda dapatkan setiap periode pembayaran. Sebagai pekerja lepas, Anda bisa memiliki bulan-bulan sibuk ketika Anda menghasilkan semua jenis uang, diikuti oleh periode ketika pekerjaan langka dan Anda perlu menabung untuk memenuhi kebutuhan.

Untuk semua keuntungan dari pekerjaan lepas, kelemahan yang menonjol adalah biaya tambahan yang Anda keluarkan untuk tunjangan yang akan ditanggung oleh pemberi kerja. Asuransi kesehatan adalah tanggung jawab Anda, dan Anda akan membelanjakan lebih banyak jika Anda menginginkan cakupan gigi dan penglihatan. Tidak ada cuti berbayar, jadi setiap waktu libur ada di sen Anda. Karena tidak ada majikan yang membayar setengah pajak wirausaha Anda, Anda akan membayar penuh 15,3% dari penghasilan bersih Anda. Semua biaya ini mengurangi jumlah pendapatan yang Anda simpan.

Hemat setidaknya 25% dari penghasilan Anda

Pedoman cerdas untuk pekerja lepas adalah menghemat setidaknya 25% dari penghasilan Anda , antara 30% dan 40% bahkan lebih baik. Meskipun itu mungkin tampak seperti banyak, itu tidak akan sebanyak setelah Anda membayar pajak wirausaha Anda.

Sama pentingnya untuk meningkatkan jumlah yang Anda simpan selama periode yang lebih sukses. Jangan terjebak untuk membelanjakan lebih banyak karena Anda menjalani bulan yang baik. Dengan memasukkan uang ekstra itu ke tabungan Anda , Anda akan memiliki bantalan jika pekerjaan menjadi lambat.

Rencana pensiun untuk pekerja lepas

Banyak pekerja menabung untuk masa pensiun hanya karena majikan mereka memberi mereka pilihan untuk mengambil uang langsung dari gaji mereka, yang jelas tidak dapat Anda lakukan jika Anda bekerja sebagai pekerja lepas.

Tapi masih ada banyak pilihan jika Anda mau melihat. Bahkan untuk pekerja lepas, rencana pensiun yang paling umum adalah rekening pensiun individu (IRA) dan solo 401(k). Berikut detail selengkapnya:

IRAS

IRA adalah akun investasi yang dapat Anda buka melalui broker IRA yang membantu Anda menghemat uang untuk pajak. Dua jenis IRA yang populer adalah:

• IRA Tradisional
• Roth IRA

Dalam IRA tradisional, Anda mengurangi kontribusi yang Anda buat dari pajak penghasilan Anda tahun itu, dan kemudian Anda membayar pajak atas penarikan Anda di masa pensiun. Roth IRA adalah kebalikannya, karena Anda membayar pajak atas kontribusi dan bukan penarikan. Idealnya, Anda harus memperkirakan apakah Anda akan berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi selama karir atau pensiun Anda. Jika yang pertama, IRA tradisional akan lebih menghemat. Jika yang terakhir, Anda harus menggunakan Roth IRA.

Mulai 2018, Anda dapat berkontribusi hingga $5.500 per tahun atau hingga $6.500 jika Anda berusia lebih dari 50 tahun di semua akun IRA dan Roth IRA tradisional yang Anda miliki. Jika Anda ingin berkontribusi lebih banyak, SEP IRA akan memiliki batas kontribusi tahunan yang jauh lebih tinggi.

Solo 401(k)s

Solo 401(k) adalah cara lain untuk berkontribusi lebih dari $5.500/$6.500 per tahun untuk masa pensiun Anda. Ini hanya tersedia jika Anda wiraswasta dan tidak memiliki karyawan selain pasangan Anda.

Batas tahunan untuk kontribusi solo 401(k) adalah:

• Karyawan - - $18.500 atau $24.500 jika lebih dari 50
• Pengusaha - - Hingga 25% dari penghasilan bersih

Saat Anda berwiraswasta, secara teknis Anda adalah karyawan dan majikan, sehingga Anda dapat memaksimalkan kedua kontribusi. Total batas kontribusi tahunan pada 2018 adalah $55,000 dari kontribusi karyawan dan pemberi kerja Anda, atau $61.000 jika Anda berusia di atas 50 tahun.

Seperti IRA, Anda dapat memulai 401(k) solo dengan mencari broker online menawarkan jenis paket ini.

Menghemat uang tentu saja bisa menjadi tantangan ketika Anda seorang freelancer. Saya tahu bahwa selama beberapa tahun pertama saya, saya senang hanya memiliki cukup uang untuk membayar pajak saya. Namun jika Anda ingin menjadi pekerja lepas untuk jangka panjang, maka Anda harus memastikan bahwa Anda menyimpan tabungan Anda dan tetap berada di jalur menuju masa pensiun.