Pengertian Deposito Jangka Panjang

Ada banyak bentuk uang yang disimpan di rekening bank, termasuk giro dan tabungan, rekening pasar uang dan sertifikat deposito. Sementara tiga yang pertama sangat cair, artinya ada beberapa persyaratan kapan uang bisa ditarik, CD memiliki istilah tertentu. Deposito yang jangka waktunya lebih dari satu tahun dianggap jangka panjang.

Panjang istilah CD

Bank menawarkan berbagai jenis sertifikat deposito kepada nasabah, umumnya berkisar antara tiga bulan sampai lima tahun. Selama masa CD, bank membayar deposan tingkat bunga yang ditetapkan, biasanya bulanan atau triwulanan. Pada akhir jangka waktu (tanggal jatuh tempo), bank baik membayar kembali pokok pelanggan atau menggulungnya ke dalam CD baru.

Mengapa nasabah menyukai deposito jangka panjang

Nasabah memilih deposito jangka panjang satu tahun atau lebih untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik. Umumnya semakin lama uang dikurung, semakin baik tingkat bunga yang harus dibayar bank untuk hak istimewa memegang uang itu. Ketika suku bunga rendah, deposito jangka pendek terkadang tidak menghasilkan apa-apa, terutama ketika inflasi diperhitungkan. Oleh karena itu, pelanggan yang tidak membutuhkan uang pada saat ini mungkin setuju untuk menguncinya untuk jangka waktu yang lama dengan imbalan hasil yang lebih baik.

Mengapa bank menyukai deposito jangka panjang

Deposito adalah sumber pendanaan utama bank. Mereka meminjamkan simpanan kepada pelanggan dalam bentuk hipotek, jalur kredit dan jenis pinjaman lainnya. Peraturan perbankan menetapkan berapa banyak pinjaman yang dapat dimiliki bank dalam kaitannya dengan simpanan. Bank menghasilkan uang melalui selisih antara biaya yang mereka keluarkan untuk membayar deposan dan pembayaran bunga yang mereka terima dari pinjaman. Deposito jangka panjang menawarkan sumber pendanaan yang stabil bagi bank, sementara uang dalam deposito jangka pendek dan rekening giro terlalu likuid untuk diandalkan sebagai sumber pinjaman.

Kerugian dari deposito jangka panjang

Pelanggan dinilai penalti jika mereka menarik uang dari CD sebelum jangka waktu habis. Dengan demikian, deposito jangka panjang memberi pelanggan fleksibilitas keuangan yang lebih sedikit. Juga, jika inflasi memanas selama jangka waktu CD, daya beli uang yang dikurung melemah. Ada juga kerugian dari deposito jangka panjang untuk bank. Mereka harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada deposito jangka pendek, dan jika suku bunga turun selama jangka waktu, mereka terjebak membayar di atas harga pasar.

Alternatif untuk deposito jangka panjang

Ketika suku bunga rendah dan risiko inflasi dapat dilihat, bahkan deposito jangka panjang mungkin tidak membayar bunga yang cukup untuk membuat mereka bernilai sementara pelanggan. Dalam hal ini, pelanggan dapat mempertimbangkan untuk mengambil risiko ekstra dengan imbalan hasil yang lebih baik dengan aset seperti anuitas, obligasi Treasury jangka panjang atau saham yang membayar dividen. Bank yang membutuhkan simpanan untuk dapat meminjamkan mungkin terpaksa menaikkan suku bunga simpanan jangka panjang untuk mempertahankan nasabahnya.