Mengembangkan Jalur Meluncur

Mengembangkan sebuah jalur meluncur adalah bagian yang sangat penting dari setiap strategi investasi jangka panjang. Anda ingin memiliki rencana untuk membantu Anda mengatur setiap keputusan investasi yang Anda buat selama bertahun-tahun. Berikut adalah dasar-dasar mengembangkan jalur luncur dan apa yang dapat dilakukannya untuk portofolio Anda.

Jalur Meluncur

Istilah "jalur meluncur" mengacu pada rencana yang dikembangkan untuk membantu Anda menentukan campuran alokasi aset Anda selama bertahun-tahun. Dengan jalur meluncur, Anda akan menetapkan tanggal target ketika Anda ingin mencapai tujuan tertentu melalui investasi. Sebagai contoh, Anda mungkin menabung untuk uang muka rumah atau berinvestasi untuk masa pensiun Anda. Terlepas dari apa yang Anda coba capai, jalur meluncur akan membantu Anda menentukan cara terbaik untuk sampai ke sana.

Alokasi aset

Komponen utama dari jalur luncur adalah formula alokasi aset yang membantu Anda mengembangkannya. Dengan rumus ini, Anda akan mengubah alokasi aset Anda saat Anda semakin dekat dengan tujuan investasi Anda. Kebanyakan orang yang memiliki jangka waktu jangka panjang untuk investasi akan memulai dengan berinvestasi terutama di saham. Dengan berinvestasi di saham di awal proses, Anda memiliki kesempatan yang lebih baik untuk mengumpulkan dana lebih cepat. Karena saham memiliki potensi pertumbuhan yang besar, mereka sangat diandalkan selama tahun-tahun awal siklus investasi.

Saat Anda melangkah lebih jauh dalam prosesnya, Anda perlahan akan mulai menjauh dari mayoritas saham dalam portofolio Anda. Pada saat inilah sekuritas pendapatan tetap seperti obligasi korporasi diperkenalkan ke dalam portofolio. Jalur luncur akan membantu Anda menentukan kapan Anda memperkenalkan sekuritas ini dan berapa persentase portofolionya. Banyak kali, investor akan memanfaatkan split 60-40 saham dan obligasi. Ini masih akan memungkinkan mereka untuk menghasilkan pertumbuhan melalui saham dan menerima pendapatan reguler dari obligasi.

Setelah Anda semakin dekat dengan tujuan, alokasi aset Anda akan terus menjadi lebih konservatif. Anda kemudian akan berinvestasi di sebagian besar sekuritas pendapatan tetap dan pasar uang. Kebanyakan orang yang hampir pensiun memiliki sedikit portofolio yang diinvestasikan dalam saham. Sebagai gantinya, mereka lebih menyukai keamanan yang disediakan oleh obligasi dan pasar uang. Mereka juga masih dapat menerima beberapa jenis pengembalian reguler atas investasi mereka tanpa mengambil terlalu banyak risiko.

Dana Tanggal Target

Salah satu jenis investasi yang memanfaatkan konsep glide path dengan baik adalah dana target date. Jenis dana ini sangat populer bagi mereka yang berinvestasi untuk masa pensiun. Dengan dana tanggal target, Anda akan dapat memilih perkiraan tanggal Anda ingin pensiun. Anda kemudian akan terus berinvestasi dalam dana tersebut selama bertahun-tahun secara teratur. Dana tersebut secara otomatis akan mengubah alokasi aset menjadi lebih konservatif saat Anda mendekati masa pensiun. Jenis dana ini dapat membantu Anda mengotomatiskan proses pengembangan jalur luncur Anda sendiri.