Cara Mengisi Laporan Keuangan Pribadi

Siapkan laporan keuangan pribadi untuk pemberi pinjaman untuk membantu mengamankan pinjaman.

Pemberi pinjaman sering kali akan meminta laporan keuangan pribadi untuk mendukung keputusan mempertahankan atau memperpanjang dana tambahan pada batas kredit. Laporan keuangan pribadi menyajikan informasi mengenai aset individu, kewajiban, sumber pemasukan dan pengeluaran. Pastikan Anda menggunakan formulir laporan keuangan pribadi yang tepat dengan pemberi pinjaman Anda. Selain itu, pemberi pinjaman dapat meminta Anda memberikan dokumentasi untuk mendukung informasi yang terkandung dalam pernyataan, seperti laporan bank, penilaian real estat, slip gaji saat ini dan laporan pinjaman hipotek.

Langkah 1

Lengkapi informasi identitas di bagian atas laporan keuangan pribadi. Jika pernyataan itu untuk diri sendiri dan pasangan Anda, termasuk informasi identitas untuk Anda masing-masing.

Langkah 2

Daftar setiap aset di bagian yang tersedia. Rumah Anda dan real estat lain yang dimiliki harus terdaftar pada nilai pasar saat ini. Saldo saat ini dari semua akun pensiun, rekening investasi dan rekening bank, serta nilai penyerahan tunai semua polis asuransi jiwa, termasuk dalam bagian ini.

Langkah 3

Daftar setiap kewajiban di bagian yang tersedia. Untuk setiap aset yang dimiliki yang merupakan jaminan untuk hipotek atau pinjaman, termasuk rumah dan mobil Anda, memberikan saldo terutang saat ini. Pinjaman yang diambil terhadap nilai polis asuransi jiwa termasuk dalam bagian ini, serta pembayaran pajak dan pembayaran lain yang terutang, seperti hutang kartu kredit.

Langkah 4

Hitung kekayaan bersih dengan mengurangkan total kewajiban dari total aset.

Langkah 5

Berikan informasi untuk semua sumber pendapatan di bagian yang disediakan. Penghasilan termasuk gaji, komisi, bonus, pendapatan bunga dan dividen, sewa real estat, pendapatan bisnis atau kemitraan dan pendapatan investasi. Jika ada keuntungan dari penjualan saham, memasukkannya sebagai bagian dari pendapatan investasi. Informasi ini harus diberikan setiap tahun.

Langkah 6

Memberikan informasi untuk semua pengeluaran. Biaya termasuk perawatan anak, biaya pengobatan dan gigi, pembayaran pajak penghasilan, Kontribusi rencana tabungan IRA dan perguruan tinggi, pajak properti, pembayaran hipotek dan semua biaya hidup lainnya. Banyak pemberi pinjaman meminta Anda memberikan informasi tentang porsi pembayaran hipotek yang digunakan untuk pokok versus bunga.

Langkah 7

Hitung laba bersih dengan mengurangkan total biaya dari total aset.

Langkah 8

Lengkapi semua jadwal terperinci yang disertakan dalam laporan keuangan pribadi. Informasi umum yang diminta mengenai real estat adalah tanggal pembelian, harga pembelian, nilai pasar saat ini, pemberi pinjaman hipotek, pembayaran hipotek bulanan dan saldo saat ini. Untuk pinjaman lain atau hutang yang belum dibayar, pemberi pinjaman ingin tahu kepada siapa hutang itu terutang, saldo terutang saat ini, pembayaran bulanan dan jika utang dijamin atau tidak.

Langkah 9

Berikan informasi terkait lainnya di bagian yang disediakan atau lampirkan pernyataan. Sebagai contoh, jika Anda memiliki bisnis tetapi sedang dalam negosiasi untuk menjualnya, baik seluruhnya atau sebagian, memberikan informasi tentang penjualan.

Langkah 10

Cari tahu apakah pemberi pinjaman Anda menginginkan salinan pengembalian pajak pribadi atau bisnis Anda yang terakhir diajukan disertakan dengan laporan keuangan pribadi Anda. Verifikasi apakah tanda tangan perlu diaktakan dengan pemberi pinjaman Anda sebelum mengirimkannya.

Hal yang Anda Butuhkan

• laporan bank

• W-2 atau potongan pembayaran

• Pernyataan hipotek

• Pernyataan pinjaman / sewa mobil