Pinjaman Mobil Sekecil Mungkin:Cara Meminimalkan Pembayaran Pinjaman Mobil Anda

Kredit Gambar:Burhanuddin Helmi/iStock/GettyImages

Sekitar 85 persen ​ konsumen membiayai pembelian ketika mereka membeli mobil baru, menurut Debt.org. Sekitar 37,5 persen ​ melakukan hal yang sama ketika mereka membeli mobil bekas. Ini bisa menjadi keputusan besar karena kemungkinan besar Anda berkomitmen terhadap pinjaman untuk jangka waktu dua hingga tujuh tahun ​, namun tidak semua orang memiliki uang tunai untuk membeli kendaraan.

Pembayaran bulanan Anda akan bergantung pada tiga komponen penting:berapa banyak Anda meminjam, berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk membayar kembali pinjaman, dan tingkat bunga Anda. Pinjaman mobil baru rata-rata adalah $34.635 ​ pada ​2021 ​, dengan pembayaran bulanan rata-rata ​$563 ​ tersebar selama 70 bulan ​. Should you borrow less to get that payment down?

Memenuhi syarat untuk Pinjaman

Memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil tergantung pada nilai kredit Anda, namun pilihan Anda antara pinjaman kecil dan besar mungkin tidak bergantung pada faktor ini saja. Hanya karena seseorang bersedia memberi Anda uang itu bukan berarti uang itu terjangkau bagi Anda. Perhatikan baik-baik anggaran bulanan Anda saat ini. Bisakah Anda memasukkan pinjaman mobil $600 ke dalamnya tanpa merasa kesulitan? Anda mungkin ingin mendapatkan pinjaman yang lebih kecil jika jawaban Anda tidak.

Faktor Uang Muka

Besarnya pinjaman Anda belum tentu sama dengan jumlah yang Anda pinjam. Anda meminjam harga mobil dikurangi uang muka atau nilai tukar kendaraan Anda yang ada. Di satu sisi, Anda dapat mengurangi pembayaran pinjaman tersebut – bahkan mungkin secara signifikan – dengan mengosongkan rekening tabungan Anda sehingga Anda dapat meminjam dalam jumlah terkecil. Namun ini berarti Anda tidak akan memiliki rekening tabungan yang siap digunakan jika terjadi keadaan darurat.

Sisi sebaliknya di sini adalah Anda dapat dengan mudah berakhir berhutang lebih dari nilai mobil Anda jika Anda membayar uang muka dalam jumlah besar dan mengambil pinjaman dalam jumlah terbesar, selalu dengan asumsi bahwa Anda memenuhi syarat untuk melakukannya. New cars depreciate very quickly – to the tune of about ​10 percent ​ – saat Anda menggerakkan roda itu dari tempat parkir mobil. Anda bisa berakhir berhutang $25.000 untuk mobil senilai $22.500 dalam sekejap mata. Negara ini akan terdepresiasi lagi 10 persen ​ selama tahun pertama.

Consumer Reports merekomendasikan untuk menempatkan setidaknya 20 persen ​ turunkan, jika memungkinkan, untuk melakukan lindung nilai terhadap depresiasi, dengan selalu berasumsi bahwa Anda tidak menghabiskan tabungan Anda untuk melakukan hal tersebut.

Pengaruhnya terhadap Nilai Kredit Anda

Pertama, kabar baiknya:Jumlah pinjaman mobil Anda tidak akan berdampak langsung pada nilai kredit Anda. Pinjaman mobil tidak diperhitungkan dalam rasio pemanfaatan kredit Anda yang sangat penting, yaitu angka yang mengukur berapa banyak kredit yang tersedia yang telah Anda gunakan pada waktu tertentu. Nomor ini berlaku untuk pinjaman seperti kartu kredit. Besarnya pinjaman mobil Anda tidak baik untuk kredit Anda atau buruk untuk kredit Anda, setidaknya tidak dengan sendirinya.

Dan Anda tidak perlu terlalu khawatir untuk mengurangi kredit Anda dengan mengajukan beberapa pinjaman sekaligus untuk membandingkan persyaratannya. Semuanya harus dihitung hanya sebagai satu permintaan kredit jika Anda mengajukan permohonan ke semuanya dalam jangka waktu singkat, ​14 hingga 45 hari ​ atau lebih, dengan syarat masing-masing permohonannya adalah untuk pinjaman mobil.

Namun besarnya pinjaman dan anggaran bulanan Anda tetap diperhitungkan. Kredit Anda akan terpengaruh jika Anda gagal melakukan pembayaran mobil selama masa pinjaman Anda. Dan akan jauh lebih sulit untuk mengumpulkan $600 pada bulan tertentu dibandingkan $300 jika Anda kehilangan pekerjaan atau sakit parah, terutama jika Anda telah menghabiskan tabungan darurat untuk membayar uang muka dalam jumlah besar untuk kendaraan tersebut.

Semuanya bermuara pada strategi. Seberapa besar keinginan Anda untuk melempar dadu? Jumlah pinjaman mobil yang tepat dapat sangat bergantung pada apakah Anda ingin aman daripada mengambil risiko menyesal.