Bisakah Anda Mendapatkan Asuransi Cacat Jika Anda Berusia Di Atas 65?

Asuransi kecacatan membayar Anda sebagian dari upah reguler Anda jika Anda menjadi cacat dan tidak dapat bekerja. Manfaat bulanan biasanya berlangsung selama beberapa tahun tertentu atau sampai Anda berusia 65 tahun. Sebagai aturan, manfaat berhenti setelah Anda mencapai usia pensiun Anda di bawah Jaminan Sosial. Asumsinya adalah Anda tidak lagi bergantung pada pendapatan yang Anda peroleh dari pekerjaan.

Disabilitas Di antara Orang Amerika yang Lebih Tua

Data survei yang dikumpulkan oleh CODI menunjukkan bahwa kemungkinan kecacatan meningkat seiring bertambahnya usia. Statistik menunjukkan bahwa kejadian kecacatan adalah 44,6 persen di antara individu berusia 65 hingga 74 tahun. Frekuensi kecacatan meningkat lebih tinggi setelah usia 75 tahun. Kemungkinan kecacatan menjadi parah juga meningkat seiring bertambahnya usia. Cacat parah terjadi pada 56,8 persen orang berusia 65 hingga 74 tahun. Menurut Badan Penelitian dan Kualitas Kesehatan, pada tahun 2002 individu usia 65 dan lebih tua menyumbang sekitar 13 persen dari populasi Amerika. Kelompok usia yang sama ini bertanggung jawab menggunakan 36 persen dari total biaya perawatan kesehatan nasional. Sekitar 33 persen dari semua penyandang disabilitas berusia 65 tahun ke atas. Dari mereka, 43 persen menderita cacat berat.

Premi Meningkat Seiring Usia

Biaya asuransi disabilitas lebih mahal seiring bertambahnya usia. Karena perusahaan asuransi mendasarkan premi pada usia seseorang, pekerjaan dan jenis kelamin, Anda akan membayar lebih sedikit dalam premi jika Anda mengajukan asuransi cacat ketika Anda masih muda. Wanita membayar lebih untuk jumlah pertanggungan yang sama dengan yang dimiliki pria karena peluang disabilitas meningkat seiring bertambahnya usia dan wanita hidup lebih lama. Faktor lain yang dapat mempengaruhi biaya pertanggungan termasuk status kesehatan Anda dan jumlah pertanggungan yang Anda inginkan.

Periode Manfaat

Jika Anda mampu membelinya, membeli asuransi cacat untuk masa manfaat lebih dari lima tahun. Premi akan lebih tinggi, tetapi memilih masa manfaat seumur hidup menawarkan perlindungan paling besar, terutama jika kecacatan Anda berlangsung selama bertahun-tahun atau permanen. Dengan memilih masa manfaat seumur hidup, Anda dapat menerima manfaat selama Anda dinonaktifkan. Polis akan membayar Anda manfaat bahkan setelah Anda mencapai usia pensiun selama Anda menjadi cacat sebelum Anda berusia 60 tahun. Jika perusahaan asuransi tidak menawarkan opsi ini atau pertanggungannya terlalu mahal, belilah polis yang akan membayar Anda manfaat setidaknya sampai Anda mencapai usia 65 tahun atau usia pensiun Anda yang sah. Status pekerja penyandang disabilitas yang menerima tunjangan melalui program disabilitas pemberi kerja biasanya berubah menjadi pensiun normal setelah mencapai usia pensiun.

Jumlah Manfaat

Asuransi cacat sebagian menutupi upah yang hilang ketika cedera atau sakit menghalangi Anda untuk bekerja. Ketika Anda pensiun, Anda tidak lagi membutuhkan perlindungan finansial yang sama. Jika Anda harus mengandalkan asuransi cacat pada suatu saat sebelum Anda pensiun, rencana bervariasi dalam berapa persentase pendapatan Anda yang akan dibayarkan oleh polis sebagai manfaat. Tidak ada rencana yang akan membayar 100 persen dari gaji biasa Anda. Sebagian besar polis membayar antara 60 dan 70 persen dari upah Anda tetapi mungkin mencakup pembatasan dan pengecualian tertentu. Pilihan yang tersedia untuk lansia cacat termasuk Penghasilan Keamanan Tambahan untuk individu yang berusia 65 tahun ke atas dan hidup dengan pendapatan terbatas. Memenuhi persyaratan kelayakan untuk SSI mungkin membuat Anda memenuhi syarat untuk program bantuan federal dan negara bagian tambahan. Individu yang menerima manfaat cacat Jaminan Sosial sebelum usia pensiun secara otomatis mulai menerima manfaat pensiun setelah mereka mencapai usia pensiun penuh.