Cara Memverifikasi Jika Cek Bersertifikat Palsu

Jika cek bersertifikat ternyata palsu setelah Anda menarik uangnya, Anda bertanggung jawab secara hukum untuk membayar bank kembali. Ini menjadikan cek bersertifikat sebagai alat favorit beberapa penipu. Tidak ada cara pasti untuk mengetahui apakah cek bersertifikat itu palsu dengan melihatnya, tetapi Anda masih dapat melindungi diri dari penipuan cek bank bersertifikat.

Dasar-dasar Penipuan Cek Bersertifikat

Ketika Anda menyetor cek bank seperti cek bersertifikat atau cek kasir, bank diwajibkan oleh undang-undang federal untuk menyediakan dana bagi Anda pada hari kerja berikutnya. Ini tidak berarti uang itu benar-benar telah dikliringkan di bank atau cek itu sah. Penipu mengandalkan fakta ini untuk mencuri uang Anda.

Jika seseorang memberi Anda cek bank dan meminta Anda untuk mentransfer uang kepadanya dengan alasan apa pun, Anda kemungkinan besar berurusan dengan penipuan cek dan cek tersebut akan berubah menjadi palsu. Bank kemudian akan meminta uangnya kembali, tetapi orang yang menipu Anda akan lama pergi.

Membandingkan Cek Bersertifikat dan Kasir

Jenis penipuan ini bekerja dengan cara yang sama terlepas dari apakah penipu mengirimi Anda cek bersertifikat atau cek kasir, tetapi ada perbedaan di antara keduanya. Cek kasir ditarik dari dana bank penerbit sendiri, sehingga mereka sering dianggap sebagai cara yang berisiko rendah untuk menerima pembayaran. Cek bersertifikat adalah cek pribadi yang disertifikasi oleh petugas bank. Ini berarti bank menjamin bahwa ada cukup uang di rekening untuk menutupi cek dan bahwa tanda tangan nasabah adalah sah.

Tanda tangan adalah cara termudah untuk membedakannya. Cek kasir ditandatangani oleh bank dan cek bersertifikat ditandatangani oleh individu. Namun, perbedaan antara cek kasir dan cek bersertifikat tidak terlalu penting dalam kasus ini. Jika cek itu palsu, itu tidak berharga terlepas dari jenis cek apa yang tampaknya.

Mengenali Tanda Mencurigakan

Beberapa cek palsu lebih jelas daripada yang lain. Contohnya, cek dengan logo bank yang tampak pudar mungkin dibuat pada mesin fotokopi. Tanda-tanda mencurigakan lainnya termasuk alamat bank yang hilang, nomor cek atau nomor perutean; nomor perutean tanpa sembilan digit; cek yang dicetak di atas kertas tipis; atau cek dengan angka yang tampak luar biasa berkilau.

Cek palsu tidak selalu menunjukkan tanda-tanda yang jelas ini, dan Anda tidak boleh mengandalkan kemampuan Anda sendiri untuk menemukan cek palsu. Cek palsu seringkali berkualitas tinggi, menampilkan nomor perutean yang benar dan tanda air yang terlihat sah, menurut halaman Komisi Perdagangan Federal tentang cek palsu.

Bahkan bank tidak selalu bisa membedakan antara cek asli dan cek palsu, jadi satu-satunya cara untuk melindungi diri Anda adalah dengan belajar mengenali tanda-tanda penipuan.

Menemukan Penipuan Cek Bank Bersertifikat

Ada beberapa jenis penipuan cek bank bersertifikat yang diketahui. Anda mungkin mendapatkan surat melalui pos yang memberi tahu Anda bahwa Anda telah memenangkan lotre di negara lain atau bahwa Anda telah mewarisi sejumlah uang. Surat itu akan mencakup cek bersertifikat atau cek kasir untuk menutupi biaya atau pajak, dan instruksi untuk menyetorkan cek ke rekening bank Anda dan kemudian mentransfer uang itu kembali untuk menerima kemenangan atau warisan Anda.

Juga, Anda mungkin melamar pekerjaan sebagai pembelanja rahasia dan diperintahkan untuk menyetor cek dan menarik uang, kemudian transfer uang itu kembali ke "majikan" Anda dengan laporan tentang kualitas layanan pelanggan bank. Akhirnya, Anda mungkin dihubungi oleh seseorang yang ingin membeli sesuatu dari Anda, tetapi siapa yang ingin menggunakan cek bersertifikat dan membayar Anda lebih dari harga pembelian yang tercantum sehingga Anda dapat mengirim uang ekstra ke pihak ketiga untuk beberapa alasan.

Dalam semua kasus ini, Jangan heran jika cek tersebut ternyata palsu setelah Anda menarik uangnya.

Melindungi Diri Anda Dari Penipuan

Penipu selalu datang dengan penipuan baru dan variasi baru pada penipuan lama. Namun, Anda dapat melindungi diri Anda dari semua cek bersertifikat dan penipuan cek kasir dengan dua aturan sederhana:

• Jangan pernah menarik uang pada cek sampai secara resmi membersihkan bank.

• Jangan pernah setuju untuk menyetorkan cek dan kemudian mengirimkan uang kepada siapa pun dengan alasan apa pun.