Perencanaan Perumahan:Panduan Komprehensif untuk Melindungi Warisan Anda

Kredit Gambar:Zerbor/iStock/GettyImages

Istilah "perencanaan warisan" membawa gambaran suram tentang pemakaman dan anggota keluarga yang berduka, tetapi proses perencanaan warisan melibatkan lebih dari sekadar memutuskan siapa yang mendapatkan properti Anda setelah kematian Anda. Memiliki rencana menjadi lebih penting bagi pasangan menikah dengan keluarga campuran, menurut Kantor Kesiapan Keuangan. Rencana warisan mengungkapkan keputusan Anda sendiri mengenai beberapa hal penting.

Apa Itu Perencanaan Perumahan?

Rencana warisan pada dasarnya adalah kumpulan dokumen hukum. Yang paling umum adalah surat wasiat dan wasiat terakhir, menurut American Bar Association (ABA). Namun Anda mungkin mempertimbangkan untuk menempatkan aset Anda dalam perwalian karena Anda ingin menghindari proses pengesahan hakim. Anda juga dapat melewati pengadilan pengesahan hakim dengan memberikan sertifikat atas aset Anda sedemikian rupa sehingga aset tersebut ditransfer langsung ke penerima yang disebutkan namanya.

Rencana solid estate juga akan mencakup surat kuasa sehingga seseorang dapat menangani rekening keuangan dan urusan pribadi Anda jika Anda sendiri tidak mampu secara mental untuk melakukannya dan keinginan hidup untuk menanggung keputusan di akhir hidup.

Pembagian Harta:Kehendak Anda

Keputusan perencanaan warisan pertama Anda adalah apakah Anda ingin mewariskan properti kepada penerima manfaat melalui surat wasiat atau perwalian hidup. Seorang pengacara perencanaan perumahan dapat memandu Anda memilih mana yang paling sesuai dengan keadaan Anda. Kebanyakan orang menggunakan surat wasiat, namun ABA memperingatkan bahwa dokumen ini hanya dapat mentransfer aset yang belum memiliki penetapan penerima manfaat – yang merupakan hal lain yang perlu dipikirkan. Surat wasiat Anda juga dapat menunjuk wali untuk anak-anak Anda yang masih di bawah umur dan seorang eksekutor untuk memandu harta warisan Anda melalui proses pengesahan hakim.

Memilih surat wasiat untuk rencana warisan Anda menjadi lebih rumit jika Anda memiliki properti, seperti real estat, di lebih dari satu negara bagian, menurut SeniorLiving.org. Anda memerlukan surat wasiat di masing-masing negara bagian tersebut dalam kasus ini. Membentuk kepercayaan yang hidup menghindari persyaratan ini.

Membentuk Kepercayaan yang Hidup

Perwalian adalah badan hukum yang dirancang untuk menyimpan properti Anda dan mendistribusikannya setelah kematian Anda atau pada waktu lain yang Anda tentukan pada saat Anda membentuknya. Sebagai "pemberi hibah", individu yang membentuk dan mendanai perwalian, Anda dapat bertindak sebagai wali dan mengelola perwalian serta asetnya selama hidup Anda jika Anda membuat perwalian yang dapat dibatalkan. Jenis perwalian ini menghindari surat pengesahan hakim, tetapi tidak pajak properti federal.

Perwalian yang tidak dapat dibatalkan menghindari pajak properti tetapi Anda harus menyerahkan kepemilikan properti Anda secara permanen dan Anda tidak dapat bertindak sebagai wali. Perwalian juga hanya dapat mencairkan aset yang diberi hak milik atau didanai ke dalamnya.

Sebagian besar negara bagian menetapkan bahwa semua milik Anda akan menjadi milik pasangan dan anak-anak Anda, dengan asumsi Anda memiliki salah satu atau keduanya.

Kekhawatiran Seumur Hidup Anda

Surat wasiat tidak dapat merencanakan keputusan keuangan di akhir masa hidup atau ketidakmampuan mental, meskipun perwalian yang dapat dibatalkan dapat melakukan hal tersebut sampai batas tertentu. Anda dapat menunjuk wali pengganti untuk turun tangan dan mengambil alih jika Anda tidak lagi kompeten dan mampu menangani urusan Anda sendiri serta jika Anda meninggal. Jenis kepercayaan ini dapat berfungsi dalam kedua kapasitas tersebut. Anda juga dapat membuat jenis arahan lain untuk menyatakan keinginan Anda dalam keadaan tertentu.

Surat kuasa menyebutkan nama seseorang yang Anda beri wewenang untuk bertindak atas nama Anda. Ini adalah dokumen yang sangat fleksibel. Anda dapat menyebutkan nama individu atau institusi. Anda dapat membatasi mereka untuk menangani hanya satu tugas atau beberapa atau seluruh urusan keuangan Anda. Otorisasi tersebut dapat bersifat sementara atau terbuka. Itu hanya bisa diam di tempatnya sampai peristiwa bernama terjadi untuk memicunya. Anda dapat mengambilnya kembali atau mencabutnya kapan saja, asalkan Anda kompeten. Surat kuasa yang tahan lama akan tetap berlaku jika Anda tidak mampu.

Anda dapat membuat surat kuasa medis hanya untuk menangani masalah perawatan kesehatan jika suatu saat Anda tidak dapat menyatakan keinginan Anda sendiri. Atau Anda dapat membuat surat wasiat untuk mencari nafkah jika Anda merasa lebih nyaman dengan menyatakan sendiri keinginan Anda untuk mendapatkan perawatan medis sebelum terjadi bencana.

Kematian Anda secara otomatis membatalkan semua surat kuasa yang Anda miliki, menurut Illinois State Bar Association.

Tanpa Rencana Properti

Mungkin Anda masih muda, sangat sehat, dan belum memiliki banyak harta. Apakah Anda benar-benar membutuhkan rencana warisan? Singkatnya ya, jika Anda ingin memberi nama wali untuk anak Anda. Pengadilan akan memutuskan siapa yang mengajukannya sebaliknya.

Negara bagian Anda akan menentukan siapa yang mendapatkan properti Anda pada saat kematian Anda jika Anda tidak meninggalkan dokumen perencanaan warisan yang menyatakan ke mana Anda ingin properti itu dipindahkan. Sebagian besar negara bagian menetapkan bahwa semua milik Anda akan menjadi milik pasangan dan anak-anak Anda, dengan asumsi Anda memiliki salah satu atau keduanya. Orang tua, saudara kandung, anak tiri, tanggungan lain, teman, dan orang-orang tercinta yang tidak memiliki hubungan keluarga biasanya tidak akan mendapatkan apa-apa jika Anda meninggalkan pasangan dan/atau anak-anak dan tidak mengarahkan ke mana Anda ingin properti Anda disumbangkan dengan menulis surat wasiat atau membentuk perwalian.