Panduan Pemula dalam Berinvestasi:Mulailah Membangun Kekayaan Sekarang

Anda tidak memerlukan banyak uang untuk mulai berinvestasi. Inilah yang perlu Anda ketahui dan lakukan untuk mengambil langkah pertama menuju masa depan finansial yang lebih kuat.

Garis Bawah Di Depan

• Anda dapat mulai berinvestasi dengan jumlah kecil dan tetap membangun kekayaan. Beberapa akun investasi memiliki persyaratan investasi minimum hanya $1.
• Memulai berinvestasi lebih cepat akan memberi uang Anda lebih banyak waktu untuk berkembang. Kontribusi kecil dan rutin dapat menambah kekayaan yang signifikan seiring berjalannya waktu.
• Berinvestasi bisa bersifat fleksibel dan dipersonalisasi agar sesuai dengan berbagai sasaran keuangan, anggaran, dan tingkat kenyamanan.

Saatnya Membaca

6 menit

22 April 2026

Berinvestasi adalah cara cerdas untuk membangun kekayaan. Anda bisa memulai dengan jumlah kecil dan mendapatkan kepercayaan diri seiring berjalannya waktu. Setoran satu kali membuat uang Anda bertambah. Dengan kontribusi tetap, Anda dapat membantu uang Anda tumbuh lebih cepat. Meskipun Anda memulai dengan $500 atau $1.000, memberikan kontribusi kecil dan konsisten dapat bertambah seiring waktu.

Dalam panduan ini, Anda akan mempelajari cara mulai berinvestasi dengan percaya diri sehingga Anda dapat mengambil langkah pertama untuk mengembangkan uang dengan cara yang bermanfaat bagi kehidupan Anda.

Mengapa saya harus mulai berinvestasi?

Dalam hal berinvestasi, “hal yang paling penting untuk diingat adalah memulai lebih penting daripada jumlah,” kata Sarah Sealey, Manajer, Layanan Investasi Federal Angkatan Laut.

Waktu adalah keuntungan terbesar Anda. Semakin cepat Anda mulai berinvestasi, semakin banyak waktu yang dimiliki uang Anda untuk berkembang. Pengembalian dan penggabungan dapat meningkatkan uang Anda secara signifikan. Saat Anda berinvestasi, uang Anda dapat memperoleh keuntungan. Seiring waktu, keuntungan tersebut dapat menghasilkan keuntungannya sendiri. Ini adalah efek bola salju yang terbentuk seiring bergulirnya.

Tabel ini menunjukkan bagaimana waktu dan kontribusi tetap dapat mengubah hasil Anda.

Catatan:Angka hanyalah perkiraan untuk ilustrasi. Pengembalian tidak dijamin dan dapat bervariasi.

“Keuntungan terbesar yang dimiliki investor muda adalah waktu,” kata Sealey. "Semakin dini Anda memulai, semakin besar manfaat yang bisa Anda peroleh dari penggandaan—yaitu uang Anda menghasilkan uang, dan kemudian uang tersebut menghasilkan lebih banyak uang. Oleh karena itu, berapa pun usia Anda, memulai lebih cepat daripada terlambat dapat membawa perbedaan besar."

Mempelajari investasi memang penting, namun mengambil langkah pertama adalah awal dari kemajuan nyata. Membuat beberapa keputusan penting sekarang akan membantu Anda membangun fondasi yang kuat. Langkah-langkah di bawah ini akan memandu Anda menentukan apa yang harus Anda fokuskan terlebih dahulu sehingga Anda dapat mulai berinvestasi dengan percaya diri.

Langkah 1:Tetapkan tujuan keuangan Anda

Sebelum Anda memasukkan satu dolar ke dalam akun investasi, ada baiknya Anda mengetahui alasan Anda berinvestasi. Sasaran Anda akan memandu berapa banyak yang harus Anda investasikan, apa yang harus Anda investasikan, dan seberapa besar risiko investasi yang masuk akal untuk Anda ambil. 

Pikirkan tentang tujuan yang paling penting bagi Anda, seperti:

• berinvestasi untuk masa pensiun
• menabung untuk uang muka 5 tahun ke depan
• membangun bantalan keuangan untuk keluarga Anda

Sasaran Anda penting karena jangka waktu Anda bergantung pada apakah sasaran Anda jangka pendek atau jangka panjang. Tujuan jangka pendek dan jangka panjang biasanya memerlukan pendekatan investasi yang berbeda. Investasi berbasis sasaran dapat membantu Anda membentuk strategi dan membuat rencana yang sesuai dengan sasaran Anda.

Tujuan Anda harus spesifik. Misalnya, “Saya ingin pensiun dengan nyaman” menjadi “Saya ingin $1,5 juta pada usia 65 tahun.” Karena tujuannya lebih spesifik, Anda dapat memperkirakan kontribusi bulanan dan jangka waktu Anda. Anda dapat menghitung berapa banyak yang perlu Anda investasikan setiap bulan untuk mencapai tujuan Anda.

Sebelum Anda mulai berinvestasi, pastikan Anda memiliki dana darurat dengan uang yang disisihkan untuk kejutan seperti perbaikan mobil atau tagihan medis, kata Sealey. "Pasar saham telah berkembang dari waktu ke waktu, namun tidak bergerak dalam garis lurus. Pasar saham bisa naik dan turun di saat yang tidak Anda duga. Memiliki dana darurat memberi Anda ketenangan pikiran dan membantu memastikan Anda tidak perlu mengeluarkan uang dari investasi di waktu yang salah hanya karena kehidupan terjadi."

Langkah 2:Putuskan berapa banyak yang akan diinvestasikan

Salah satu mitos terbesar tentang investasi adalah Anda memerlukan banyak uang untuk memulai. Anda tidak melakukannya! Yang lebih penting dari jumlah uang yang Anda investasikan adalah kebiasaan berinvestasi secara konsisten dari waktu ke waktu, bahkan dalam jumlah kecil. Itulah yang membantu membangun kekayaan nyata.

Jadi berapa banyak yang harus diinvestasikan oleh seorang pemula? Tidak ada satu pun jawaban yang benar. Banyak orang ingin berinvestasi sekitar 10%-15% dari pendapatan mereka. Jika hal tersebut tidak realistis bagi Anda saat ini, mulailah dengan jumlah berapa pun yang Anda mampu. Bahkan $25 atau $50 sebulan adalah awal yang berarti. Tambahkan investasi ke anggaran Anda dan jadwalkan transfer agar Anda dapat menaatinya.

Berikut adalah contoh sederhana yang menunjukkan mengapa penting untuk terus meningkatkan investasi Anda seiring waktu sesuai anggaran Anda. Ini mengasumsikan penggabungan bulanan dan pengembalian tahunan rata-rata 7%:

• Jika Anda mulai berinvestasi $100 sebulan pada usia 30 tahun, Anda akan memiliki sekitar $122.000 pada usia 60 tahun.
• Jika Anda mulai berinvestasi $100 sebulan pada usia 30 tahun, lalu meningkatkan kontribusi bulanan sebesar 5% setiap tahun, Anda akan memiliki sekitar $211.000 pada usia 60 tahun.

Peningkatan kecil dalam kontribusi bulanan Anda dapat membawa perbedaan besar seiring berjalannya waktu.

Langkah 3:Pahami toleransi risiko Anda

Semua investasi melibatkan risiko. Secara umum, investasi dengan potensi keuntungan yang lebih tinggi juga memiliki potensi kerugian yang lebih tinggi. Toleransi risiko adalah seberapa nyaman Anda dengan investasi Anda yang naik dan turun. Ini adalah bagian penting dalam membangun pendekatan investasi yang cocok untuk Anda. Toleransi risiko Anda dapat berubah seiring bertambahnya usia.

Beberapa hal membentuk toleransi risiko Anda, seperti:

• memiliki waktu untuk pulih dari penurunan pasar
• mengetahui tingkat kenyamanan Anda dengan kerugian
• merencanakan sasaran yang akan segera tercapai

Memahami seberapa besar risiko yang Anda rasa nyaman adalah bagian penting dalam membangun strategi investasi yang sesuai untuk Anda. Ada beberapa faktor yang membentuk toleransi risiko Anda, dan hal ini dapat berubah seiring waktu. Usia Anda saat ini memainkan peran besar. Jika Anda lebih muda dan tidak membutuhkan uang selama bertahun-tahun, Anda biasanya mampu mengambil lebih banyak risiko karena Anda memiliki waktu untuk pulih dari penurunan pasar. Saat Anda mendekati masa pensiun, sering kali masuk akal untuk beralih ke investasi yang lebih konservatif untuk membantu melindungi sarang Anda.

Kepribadian Anda juga penting. Misalnya, jika gagasan melihat portofolio Anda turun 20% di pasar yang buruk akan membuat Anda terjaga di malam hari, maka pendekatan yang lebih konservatif mungkin cocok untuk Anda, berapa pun usia Anda.

Sebelum Anda mulai menggunakan uang Anda, ikuti kuis toleransi risiko investasi kami untuk melihat apakah tingkat toleransi Anda saat ini agresif, moderat, atau konservatif.

Ikuti kuisnya sekarang

Langkah 4:Pilih akun investasi yang tepat untuk tujuan Anda

Setelah Anda mengetahui tujuan dan toleransi risiko Anda, inilah saatnya memilih jenis akun yang tepat untuk investasi Anda. Rekening yang Anda pilih dapat berdampak besar pada pertumbuhan uang Anda, terutama dalam hal pajak.

Jika Anda berinvestasi untuk masa pensiun, tempat yang baik untuk memulai adalah akun yang diuntungkan pajak seperti IRA tradisional, Roth IRA, atau 401(k). Tabel di bawah ini memberi Anda gambaran sekilas tentang cara kerja 3 rekening pensiun populer ini. Ini menguraikan cara Anda memasukkan uang, bagaimana tabungan Anda dapat bertambah, bagaimana pajak mungkin muncul ketika Anda mengambil uang, dan beberapa hal lain yang perlu diingat.

Rekening pialang kena pajak dapat memberi Anda fleksibilitas untuk tujuan di luar masa pensiun, seperti membangun kekayaan atau menabung untuk pembelian dalam jumlah besar. Anda dapat berinvestasi di saham, ETF, reksa dana, obligasi, dan lainnya. Anda dapat berkontribusi sebanyak yang Anda mau dan mengeluarkan uang Anda kapan saja. Pajak mungkin berlaku untuk dividen dan keuntungan modal.

Langkah 5:Bangun portofolio investasi Anda

Sekarang, Anda harus memutuskan bagaimana menggunakan uang Anda. Anda dapat membuat keputusan investasi yang cerdas tanpa menjadi ahli pasar. Banyak opsi investasi ramah pemula yang memudahkan Anda membangun portofolio yang terdiversifikasi dan segera mulai berinvestasi dengan percaya diri.

Anda dapat memilih investasi di berbagai kelas aset, seperti saham, obligasi, dan uang tunai. Banyak pemula memulai dengan dana karena membantu menyebarkan risiko ke banyak perusahaan.

Dana indeks, reksa dana, dana pasar uang, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) adalah titik awal yang bagus bagi sebagian besar pemula. Dana mengumpulkan uang dari banyak investor untuk membeli berbagai macam saham atau obligasi. Hal ini dapat memberi Anda diversifikasi bawaan dan sering kali eksposur luas. Kinerja masa lalu bukanlah jaminan hasil di masa depan. Berinvestasi pada dana indeks S&P 500, misalnya, memberi Anda eksposur ke 500 perusahaan terbesar AS dalam satu investasi.

“Dengan jumlah yang lebih kecil, masuk akal untuk melihat investasi yang dikelola secara profesional dan terdiversifikasi seperti reksa dana atau ETF,” kata manajer layanan investasi Sealey. "Mereka biasanya berinvestasi di banyak perusahaan yang berbeda sekaligus, kadang-kadang bahkan ratusan. Hal ini membantu menyebarkan risiko, karena jika satu investasi mengalami kesulitan, investasi lain mungkin membantu menyeimbangkannya. Banyak dari opsi ini juga memungkinkan Anda memulai dengan jumlah yang lebih kecil dan bisa lebih mudah dan hemat biaya dibandingkan membeli investasi individual sendiri."

Saham memungkinkan Anda membeli kepemilikan kecil di perusahaan tertentu. Dana ini mempunyai risiko yang lebih besar dibandingkan dana luas karena investasi Anda terikat pada kinerja suatu perusahaan, namun dana tersebut juga menawarkan imbal hasil yang lebih tinggi. Jika Anda membeli saham individual, pertimbangkan untuk membeli beberapa perusahaan dan industri. Beberapa investor memasukkan saham perusahaan kecil untuk potensi pertumbuhan yang lebih tinggi.

Anda dapat meneliti berbagai saham dan memutuskan saham mana yang ingin Anda beli di akun investasi Anda. Ingatlah untuk mendiversifikasi portofolio saham Anda. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan menyebarkan uang Anda ke berbagai perusahaan dan industri.

Obligasi umumnya memiliki risiko lebih rendah dibandingkan saham dan dapat membantu menyeimbangkan portofolio Anda. Pada dasarnya pinjaman tersebut adalah pinjaman yang Anda berikan kepada perusahaan atau pemerintah dengan imbalan pembayaran bunga rutin.

Langkah 6:Berinvestasilah secara konsisten dan bersabar

Memilih investasi adalah tonggak penting dalam perjalanan membangun kekayaan Anda, namun itu bukanlah garis akhir. Tetap konsisten dengan investasi Anda adalah cara cerdas untuk membangun kekayaan yang signifikan dari waktu ke waktu. Setelah campuran portofolio Anda ditetapkan, fokuslah pada perilaku yang stabil.

Salah satu cara paling sederhana untuk tetap berada pada jalur adalah dengan mengotomatiskan investasi Anda. Atur transfer berulang ke akun investasi Anda sehingga uang berpindah secara otomatis sesuai jadwal yang sesuai untuk Anda. Jika investasi dilakukan secara diam-diam, Anda cenderung akan terus melakukannya.

“Ini mungkin terdengar sederhana, tapi ini benar:waktu di pasar lebih penting daripada menentukan waktu pasar,” kata Sealey. "Mencoba menebak waktu yang 'tepat' untuk masuk atau keluar hampir tidak pernah berhasil. Anda harus benar dua kali, dan itu sangat sulit dilakukan. Tetap berinvestasi, bahkan ketika keadaan terasa goyah, secara historis jauh lebih baik daripada mencoba terjun dan keluar. Berinvestasi lebih tentang kesabaran daripada kesempurnaan."

Rata-rata biaya dolar (DCA) adalah strategi investasi di mana Anda menginvestasikan jumlah uang yang sama secara teratur, apa pun kondisi pasar. Seiring waktu, pendekatan ini menghitung rata-rata harga tertinggi dan terendah serta menghilangkan keraguan dalam memutuskan kapan harus berinvestasi.

Ingatlah bahwa menggunakan metode ini tidak akan menjamin keuntungan atau membuat Anda kebal terhadap kerugian selama penurunan. Ini adalah strategi investasi yang lambat dan stabil. Ini dirancang untuk mengurangi dampak naik turunnya pasar dan menurunkan biaya rata-rata per saham Anda dari waktu ke waktu. Anda tetap perlu mendiversifikasi dana investasi Anda ke berbagai perusahaan, industri, dan sektor untuk menurunkan risiko dan meningkatkan kemungkinan memperoleh keuntungan.

Investasi kecil dan konsisten mungkin tidak terasa dramatis pada awalnya, namun seiring berjalannya waktu, investasi tersebut dapat tumbuh dengan cara yang berarti. Aturan 72 adalah rumus mudah yang membantu Anda memperkirakan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menggandakan uang Anda berdasarkan tingkat pengembalian Anda. Ini menunjukkan bagaimana waktu dan tingkat pengembalian bekerja sama seiring pertumbuhan uang Anda.

Perhitungannya sederhana:bagi 72 dengan tingkat pengembalian yang diharapkan untuk mendapatkan perkiraan kasar berapa tahun yang diperlukan untuk melipatgandakan uang Anda. Perlu diingat bahwa ini bukan jaminan pengembalian. Investasi aktual akan berfluktuasi sesuai tingkat pengembalian.

Tabel ini menunjukkan bagaimana tingkat pengembalian rata-rata yang berbeda dapat memengaruhi seberapa cepat suatu investasi dapat melipatgandakan nilainya.

Memahami cara kerja pertumbuhan jangka panjang dapat membantu Anda tetap termotivasi dan fokus pada gambaran yang lebih besar.

Jalan Anda untuk membangun kekayaan dimulai di sini

Navy Federal hadir untuk membantu Anda mengambil langkah-langkah yang dapat membantu Anda membangun kekayaan Anda. Anda dapat memutuskan apakah Anda ingin mengelola investasi Anda sendiri atau memanfaatkan layanan investasi otomatis. Alat Investor Digital kami memungkinkan Anda mulai berinvestasi dalam hitungan menit hanya dengan $1. Anda juga dapat menghubungi penasihat Layanan Investasi Federal Angkatan Laut untuk mendiskusikan situasi Anda sehingga Anda dapat mengambil langkah pertama menuju masa depan keuangan yang lebih kuat.

Langkah Berikutnya Langkah Berikutnya

1. Pikirkan tujuan investasi Anda—pensiun, rumah, kekayaan umum, atau hal lainnya—dan tuliskan. Memiliki tujuan yang jelas membuat setiap keputusan selanjutnya menjadi lebih mudah.
2. Cari tahu lebih lanjut tentang layanan investasi yang tersedia bagi anggota Navy Federal, termasuk Investor Digital dan panduan pribadi dari tim profesional keuangan kami. 
3. Buka rekening investasi pertama Anda, seperti rekening tabungan IRA atau rekening perantara. Seringkali langkah pertama tersebut dapat dilakukan hanya dengan $1.

Navy Federal Financial Group, LLC (NFFG) adalah agen asuransi berlisensi. Investasi non-deposito, pialang, dan produk konsultasi hanya dijual melalui Navy Federal Investment Services, LLC (NFIS), anggota FINRA/SIPC dan firma penasihat investasi yang terdaftar di SEC. NFIS adalah anak perusahaan yang dimiliki sepenuhnya oleh NFFG. Produk asuransi ditawarkan melalui NFFG dan NFIS. Produk-produk ini bukan NCUA/NCUSIF atau diasuransikan secara federal, tidak dijamin atau merupakan kewajiban Serikat Kredit Federal Angkatan Laut (NFCU), tidak ditawarkan, direkomendasikan, disetujui, atau didorong oleh pemerintah federal, dan mungkin melibatkan risiko investasi, termasuk kemungkinan hilangnya pokok. Produk simpanan dan layanan terkait disediakan oleh NFCU. Investor Digital ditawarkan melalui NFIS. Penasihat Keuangan adalah karyawan NFFG, dan mereka adalah karyawan serta perwakilan terdaftar NFIS. NFIS dan NFFG adalah perusahaan afiliasi di bawah kendali bersama NFCU. Hubungi 1-877-221-8108 untuk informasi lebih lanjut.

Konten ini dimaksudkan untuk memberikan informasi umum dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat hukum, pajak, atau keuangan. Sebaiknya konsultasikan dengan penasihat pajak atau keuangan untuk mendapatkan informasi spesifik tentang penerapan undang-undang tertentu pada situasi Anda dan situasi keuangan pribadi Anda.