5 Fakta Mengejutkan yang Tidak Anda Ketahui Tentang Rasio Pengeluaran
Kembali pada tahun 2012, SEBI telah melakukan beberapa reformasi yang mencakup pengenalan rencana langsung dalam reksa dana.
Mulai 1 Januari, 2013, setiap reksa dana di India hadir dalam dua varian – Paket Reguler dan Paket Langsung. Kedua versi adalah skema yang sama persis, dijalankan oleh manajer dana yang sama yang berinvestasi di saham dan obligasi yang sama.
Jadi, pertanyaannya adalah, paket mana yang lebih baik untuk Anda:paket langsung atau reguler?
Mari kita lihat dua varian ini secara detail.
Perbedaan antara paket reguler dan langsung
Berikut adalah 5 perbedaan utama antara kedua varian reksa dana ini.
1. Definisi
Dana rencana langsung adalah reksa dana di mana perusahaan pengelola aset (AMC) atau perusahaan reksa dana tidak membebankan biaya distributor, biaya jejak, dan biaya transaksi.
Dana rencana reguler secara tradisional reksa dana yang telah dijual melalui broker dan perantara.
Komisi yang mereka peroleh dengan menjual reksa dana ditambahkan ke rasio biaya dana tersebut.
2. Perbedaan rasio pengeluaran
Dana rencana langsung memiliki rasio pengeluaran yang jauh lebih rendah dibandingkan dengan dana rencana biasa.
Lihat perbedaan rasio biaya beberapa reksa dana populer dalam dua varian.
*Rasio biaya seperti yang diamati pada 18 September 2018.
Anda dapat melihat dengan jelas perbedaan rasio pengeluaran kedua varian. Hal ini akan menghasilkan perbedaan besar dalam pengembalian, di masa depan.
3. Selisih Nilai Aktiva Bersih (NAB)
Karena perbedaan rasio biaya, NAB yang dihasilkan dari rencana langsung dana yang sama akan jauh lebih tinggi.
Dan kesenjangan antara NAB rencana reguler dan langsung hanya akan meningkat seiring waktu.
Mari kita lihat NAB reguler dan langsung dari reksa dana yang sama yang disebutkan di tabel sebelumnya.
*NAB di atas adalah seperti yang diamati pada tanggal 18 September 2018.
Anda bisa melihat dengan jelas NAB versi langsung reksa dana yang sama selalu lebih tinggi. Semakin tua dana semakin tinggi perbedaan NAB.
4. Perbedaan pengembalian
Dana paket langsung memberi Anda pengembalian yang lebih tinggi dibandingkan dengan dana paket reguler.
Perbedaan ini dapat menjadi substansial selama periode investasi yang panjang. Selisih rata-rata rasio pengeluaran antara paket langsung dan reguler adalah 0,66%.
Meskipun jumlah ini mungkin tidak tampak banyak tetapi jumlah ini dibayarkan setiap tahun dan dengan kekuatan peracikan dapat membengkak menjadi jumlah yang sangat besar selama bertahun-tahun.
Mari saya tunjukkan beberapa contoh
Berikut perbandingan antara pengembalian dari rencana langsung dan reguler dari 3 reksa dana.
Untuk kesederhanaan, Saya telah mengambil jumlah investasi awal 10, 00, 000 (lump sum) dalam semua contoh.
1. Dana Bluechip SBI
Langsung Reguler Perbedaan Jumlah investasi awal 10, 00, 000₹10, 00, 0000 Jangka waktu investasi 5 tahun5 tahun0 Rata-rata Pengembalian 5 Tahun 20,42%19,27%1,15% Jumlah pengembalian akhir 25, 23, 771,53₹24, 10, 515 1, 13, 256,53Seperti yang terlihat dari tabel di atas, ada selisih 1, 13, 256,53 antara pengembalian dari rencana langsung dan reguler dana ini, dengan jumlah investasi awal 10, 00, 000 selama 5 tahun.
2. Dana Cap Kecil HDFC
Langsung Reguler Perbedaan Jumlah investasi awal 10, 00, 000₹10, 00, 0000 Jangka waktu investasi 5 tahun5 tahun0 Rata-rata Pengembalian 5 Tahun 27,11%25,79 %1,32% Jumlah pengembalian akhir 33, 18, 169,71₹31, 49, 420.04 1, 68, 749,67Seperti yang terlihat dari tabel di atas, ada selisih 1, 68, 749,67 antara pengembalian dari rencana langsung dan reguler dana ini, . Jumlah investasi awal diambil sebagai 10, 00, 000 selama 5 tahun.
3. Dana Midcap L&T
Langsung Reguler Perbedaan Jumlah investasi awal 10, 00, 000₹10, 00, 0000 Jangka waktu investasi 5 tahun5 tahun0 Rata-rata Pengembalian 5 Tahun 31.99%30.92%1.07% Jumlah pengembalian akhir 40, 05, 946,5₹38, 46, 183,35 1, 59, 763.15Seperti yang terlihat dari tabel di atas, ada selisih 1, 59, 763.15 antara pengembalian dari paket langsung dan reguler dana ini. Jumlah investasi awal diambil sebagai 10, 00, 000 selama 5 tahun.
5. Saran profesional
Nasihat keuangan profesional itu penting dan dapat membuat perbedaan besar pada pengembalian Anda. Penasihat reksa dana dapat membantu Anda memahami dan mengelola reksa dana Anda dengan lebih efektif.
Namun, Anda tidak perlu bergantung pada penasihat reksa dana. Jika Anda dapat melakukan riset sendiri dan memahami reksa dana dengan cukup baik, Anda dapat berinvestasi di reksa dana langsung sehingga menghindari jasa penasihat reksa dana.
Anda juga bisa menyewa penasihat reksa dana independen untuk memberi tahu Anda juga.
Selamat Berinvestasi!
Penafian:Pandangan yang diungkapkan dalam posting ini adalah dari penulis dan bukan dari Groww
Dana investasi publik
-
5 Tips Mengajukan Pinjaman Properti Komersial
Memperoleh properti komersial yang ideal dapat memberi Anda pengembalian sewa dan pengembalian modal yang baik daripada properti residensial. Namun demikian, bagi mereka yang baru mulai berinvestasi d...
-
Apa itu Futures dan Forwards?
Kontrak masa depan dan kontrak berjangka (lebih sering disebut sebagai kontrak berjangka dan ke depan) adalah kontrak yang digunakan oleh bisnis dan investor untuk melakukan lindung nilai Strategi Dan...
-
Pasar Beruang
Apa itu Pasar Beruang? Pasar beruang adalah ketika pasar mengalami penurunan harga yang berkepanjangan. Ini biasanya menggambarkan suatu kondisi di mana harga sekuritas turun 20% atau lebih dari ter...
-
4 Perangkap Psikologis Mencegah Anda Dari Menabung — Dan Cara Memperbaikinya
Tidak ada yang menyukai minat cinta yang memainkan permainan pikiran. Ini buang-buang waktu, energi, dan uang. Tetapi Anda mungkin bersalah atas sesuatu yang hampir sama buruknya:bermain-main dengan...