Kembali ke Dasar:Apa itu Reksa Dana?

Berinvestasi di dunia pasar keuangan yang luas dapat menjadi tantangan. Anda sedang melihat banyak pasar dan produk yang berbeda, semuanya membutuhkan waktu untuk menganalisis dan mungkin banyak modal untuk diakumulasikan. Tetapi ada juga solusi yang lebih sederhana dan lebih efisien yang tersedia, termasuk investasi reksa dana. Membeli saham reksa dana dapat memberi Anda kepemilikan fraksional di berbagai pasar dan produk yang luas dan beragam.

Mari kita jelajahi instrumen keuangan ini. Apa itu reksa dana? Bagaimana mereka bekerja? Potensi manfaat dan risiko apa yang mereka hadirkan? Akhirnya, kami akan menyentuh varietas yang berbeda dan membahas bagaimana Anda dapat menemukan dana yang tepat agar sesuai dengan tujuan investasi Anda.

Pertimbangkan dengan cermat tujuan investasi, risiko, biaya dan pengeluaran sebelum berinvestasi di reksa dana. Sebuah prospektus, diperoleh dengan menelepon 800-669-3900, berisi ini dan informasi penting lainnya tentang perusahaan investasi. Baca baik-baik sebelum berinvestasi .

Definisi Reksa Dana

Apa itu? reksa dana , tepat? Ini adalah investasi kolektif yang mengumpulkan uang dari sejumlah besar investor untuk membeli berbagai sekuritas seperti saham atau obligasi. Anggap saja sebagai sekeranjang investasi yang biasanya terdiri dari saham (saham perusahaan), obligasi (utang yang diterbitkan oleh perusahaan atau pemerintah), atau keduanya. Ketika Anda membeli saham, Anda memiliki sebagian kecil saham di semua investasi di keranjang.

Potensi Keuntungan Berinvestasi Reksa Dana

Salah satu manfaat utama dari investasi reksa dana adalah diversifikasi . Pikirkan dana sebagai portofolio siap pakai yang terdiri dari banyak investasi. Reksa dana dapat menyebarkan eksposur pasar dan risiko Anda dengan menghindari konsentrasi berlebihan di satu area pasar. Dengan kata lain, jika saham atau obligasi tertentu berkinerja buruk, dampak keseluruhannya pada seluruh dana mungkin kecil, terutama jika sekuritas lain di dalamnya berkinerja lebih baik.

Manfaat lain dari berinvestasi di reksa dana adalah memungkinkan Anda untuk berpartisipasi dalam berbagai jenis investasi . Ini mungkin berguna bagi investor yang tidak memiliki waktu untuk menganalisis banyak saham dan obligasi atau kekurangan modal untuk membeli saham yang cukup besar dalam berbagai aset. Dengan membeli saham reksa dana, Anda mungkin mendapatkan eksposur ke berbagai pasar dan kelas aset lebih efisien daripada dengan melakukan semuanya sendiri.

Akhirnya, reksa dana adalah dikelola oleh para profesional yang dibayar untuk mengidentifikasi peluang dan risiko pasar. Manajer juga kadang-kadang menyeimbangkan kembali aset untuk menjaga dana tetap pada jalurnya untuk mencapai tujuan investasi mereka.

Bagaimana Keuntungan atau Kerugian Investasi Reksa Dana?

Reksa dana yang sukses menciptakan pengembalian melalui apresiasi atau penghasilan . Apresiasi mengacu pada peningkatan nilai; pendapatan berasal dari pembayaran dividen atau bunga. Beberapa dana fokus pada satu atau yang lain, sementara yang lain menyediakan bermacam-macam dari keduanya.

Yang reksa dana tepat untuk Anda?

Alat dan layanan TD Ameritrade dapat membantu Anda memutuskan.

Dengan memegang saham reksa dana, Anda memiliki saham kecil di setiap sekuritas yang dipegang oleh dana tersebut. Ini juga berarti nilai saham Anda naik dan turun seiring dengan keuntungan dan kerugian dari setiap sekuritas di keranjang. Apakah Anda mencari pengembalian melalui penghargaan atau pendapatan, eksposur Anda terhadap potensi kerugian selalu merupakan risiko.

Risiko Reksa Dana Lainnya

Tak perlu dikatakan bahwa tidak semua reksa dana akan berkinerja baik. Beberapa dana terkadang mengungguli yang lain. Karena Anda tidak dapat memprediksi bagaimana kinerjanya dalam jangka panjang, memilih reksa dana berdasarkan kinerja masa lalu mungkin bukan cara terbaik untuk melakukannya. Anda harus merasa nyaman dengan kinerja reksa dana secara keseluruhan, tetapi juga pastikan tujuan investasinya selaras dengan tujuan keuangan Anda.

Hal lain yang perlu diperhatikan adalah nilai reksa dana dihitung pada akhir hari perdagangan, artinya Anda tidak dapat membeli atau menjualnya intraday. Apakah itu penting? Misalkan pasar saham mengalami penurunan besar dan Anda ingin menjual saham Anda di tengah hari perdagangan. Anda tidak akan bisa keluar dari posisi Anda sampai setelah pasar tutup.

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah dampak biaya dan biaya pada nilai saham Anda. Anda kemungkinan akan membayar biaya pengelolaan (terlepas dari apakah reksa dana berkinerja baik), Biaya transaksi, beban penjualan, dan biaya lain yang dapat mengurangi total pengembalian Anda.

Menemukan Reksa Dana yang Tepat

Reksa dana datang dalam berbagai macam produk dan alokasi. Bergantung pada apa yang ingin Anda capai secara finansial, kemungkinan ada kategori dana yang sesuai dengan tujuan Anda.

Umumnya, kamu punya pilihan dana ekuitas yang fokus pada saham, dana pendapatan tetap yang fokus pada obligasi, dan dana perimbangan yang memegang saham dan obligasi. Beberapa reksa dana berinvestasi di seluruh indeks (seperti S&P 500), sementara yang lain fokus pada pasar tertentu sektor seperti Teknologi, Keuangan, dan Utilitas. Ada juga reksa dana yang berinvestasi di berbagai negara.

Reksa dana memiliki berbagai tujuan investasi, juga. Beberapa dana mencari “pertumbuhan, yang biasanya berarti mereka berinvestasi di perusahaan yang cenderung memiliki penjualan yang meningkat, pendapatan, laba per saham, dan harga saham yang sedang tren naik. Dana lain mencari “nilai, ” artinya mereka berinvestasi di perusahaan yang mungkin dinilai terlalu rendah dibandingkan fundamentalnya dan yang mungkin mengalami penurunan harga baru-baru ini.

Setiap reksa dana dilengkapi dengan prospektus , yang merupakan ringkasan dan penjelasan tentang bagaimana dana tersebut beroperasi. Prospektus mengungkapkan biaya, biaya, sejarah kinerja, jumlah investasi minimum, risiko, dan informasi penting lainnya.

Setelah Anda mengidentifikasi reksa dana yang mungkin tepat untuk Anda, pastikan untuk membaca prospektusnya. Rincian prospektus akan membantu Anda menentukan apakah sesuai dengan tujuan investasi Anda.

Alat untuk Menganalisis dan Memilih Reksa Dana

Ada banyak alat dan sumber online yang dapat membantu Anda lebih memahami dan memilih reksa dana. Anda selalu dapat memeriksa halaman alat dan sumber dana reksa dana TD Ameritrade atau mencoba penyaring reksa dana. Untuk bahan pembelajaran yang lebih luas, kunjungi halaman Pendidikan TD Ameritrade.

Ada banyak hal yang harus dipelajari tentang reksa dana serta banyak alat investasi lain yang Anda inginkan. Dan kapan pun Anda siap, kami memiliki sumber daya untuk membantu Anda memulai. Anda juga dapat melihat tutorial video dasar reksa dana cepat ini.