Panduan satu halaman menuju kebebasan finansial

Tahun ini, Saya belajar banyak tentang uang. Saya pikir terobosan terbesar yang saya miliki di tahun 2013 adalah menghubungkan ide-ide tentang kebebasan pribadi dan finansial. Saya menghabiskan seminggu di Ekuador berbicara dengan orang-orang tentang topik ini, dan kemudian saya menghabiskan beberapa bulan meletakkan pikiran saya di atas kertas. Saya telah melakukan banyak menulis dan berpikir dan berbicara tentang topik ini.

Tapi Anda tahu apa? Saya menyadari bahwa esensi dari kemandirian finansial dapat diringkas menjadi satu halaman saja.

Apa itu Kebebasan Finansial?

Kemandirian Finansial terjadi ketika Anda telah menabung cukup banyak untuk mendukung Anda selama sisa hidup Anda tanpa perlu bekerja demi uang. Anda mungkin memilih untuk bekerja untuk tujuan lain — seperti hasrat dan tujuan — tetapi Anda tidak lagi membutuhkan penghasilan untuk memenuhi pengeluaran Anda.

Untuk mencapai Kemandirian Finansial secepat mungkin, ikuti aturan dasar keuangan pribadi:Untuk membangun kekayaan, Anda harus membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan. Tetapi alih-alih mengindahkan saran standar untuk menabung 10 persen atau 20 persen dari penghasilan Anda, berlatih penghematan ekstrim. Tujuan Anda harus menghemat setidaknya 50 persen dari penghasilan Anda — dan 70 persen lebih baik.

Bagaimana Mencapai Kebebasan Finansial

Untuk melakukan ini, melakukan serangan tiga arah.

Memulai, meminimalkan pengeluaran Anda. Karena beberapa pengeluaran menghabiskan sebagian besar anggaran Anda, mengejar ini pertama (dan dengan kekuatan terbesar).

• Pilih rumah di daerah dengan biaya hidup yang rendah. Tolak nasihat untuk “membeli rumah sebanyak yang Anda mampu.” Beli sesedikit yang Anda butuhkan. Ambil hipotek kecil dengan tingkat bunga rendah. Membayarnya secepat mungkin. Jangan takut untuk menyewa.
• Kurangi penggunaan kendaraan bermotor. Berjalan, sepeda, atau naik bus.
• Lebih suka bekas daripada baru.
• Jika kamu bisa, mengerjakan proyek rumah atau menanam makanan sendiri.
• Asuransikan diri bila memungkinkan.
• Berbelanja dengan sengaja.
• Hindari hutang.

Lanjut, memaksimalkan penghasilan Anda. Sangat bagus untuk memotong pengeluaran dan mengembangkan kebiasaan hemat, tapi hanya ada begitu banyak lemak yang bisa Anda potong. Dalam teori, tidak ada batasan berapa banyak yang bisa Anda hasilkan.

• Negosiasikan gaji Anda.
• Menjadi lebih berpendidikan.
• Jual barang Anda.
• Mulai pertunjukan sampingan.

Akhirnya, menyalurkan tabungan Anda ke rekening investasi. Manfaatkan rencana yang disponsori oleh pemberi kerja dan pemerintah terlebih dahulu. Kemudian masukkan uang Anda ke dalam rekening investasi biasa. Jangan menjadi mewah. Investasikan uang Anda ke reksa dana terdiversifikasi berbiaya rendah. Idealnya, memilih dana indeks pasar total. Abaikan berita keuangan. Abaikan fluktuasi pasar. Abaikan semua orang. Tetap berinvestasi di saat-saat baik dan buruk.

Jika Anda mengikuti tiga langkah ini, kamu akan menjadi kaya.

Tetap Mandiri Secara Finansial

Saat Anda bekerja dan menghasilkan dan menabung, menjaga skor. Lacak pengeluaran Anda. Setiap Januari, melakukan peninjauan. Berapa banyak yang Anda belanjakan selama tahun sebelumnya? Berapa nilai investasi Anda? Sudahkah Anda menabung cukup untuk pensiun?

Untuk menentukan apakah Anda dapat pensiun, menggunakan asumsi berikut:

• Anda akan menghabiskan banyak uang di masa depan seperti yang Anda lakukan sekarang. (Pada kenyataannya, kebanyakan orang menghabiskan lebih sedikit. Tapi pergi dengan ini.)
• Anda dapat dengan aman menarik sekitar 4 persen dari tabungan Anda setiap tahun dan portofolio Anda akan mempertahankan nilainya terhadap inflasi. Selama penurunan pasar, Anda mungkin harus menarik sedikitnya 3 persen. Selama waktu pembilasan, Anda mungkin membiarkan diri Anda 5 persen. Tapi 4 persen adalah umumnya aman.

Berdasarkan asumsi tersebut, ada cara cepat untuk memeriksa apakah pensiun dalam jangkauan.

Kalikan pengeluaran Anda saat ini dengan 25. Jika produk lebih besar dari tabungan Anda, Anda masih memiliki pekerjaan yang harus dilakukan. Jika hasilnya kurang dari tabungan Anda, Anda telah mencapai Kemerdekaan Finansial. (Jika Anda konservatif dan/atau memiliki toleransi risiko rendah, kalikan pengeluaran Anda dengan 33 sebelum membandingkan produk dengan tabungan Anda.)

Itu dia. Itu saja yang perlu Anda ketahui. Itulah jumlah total dari semua yang saya pelajari tentang pensiun dini selama dekade terakhir.