Hampir separuh orang Amerika mengatakan meningkatkan tabungan darurat mengalahkan kebutuhan untuk mengurangi utang

Di luar pertanyaan apakah ayam atau telur yang didahulukan adalah dilema lain:Apakah lebih baik membayar utang atau memprioritaskan tabungan untuk keadaan darurat?

Indeks Keamanan Keuangan Februari Bankrate menemukan bahwa hampir separuh responden (45 persen), menabung lebih banyak uang untuk hari hujan adalah prioritas yang lebih tinggi daripada membayar hutang. Bukan berarti utang bukanlah masalah besar — ​​di antara rumah tangga Amerika, Misalnya, total saldo kartu kredit baru saja mencapai $930 miliar, tertinggi sepanjang masa.

Empat puluh sembilan persen orang dewasa AS mengatakan bahwa mereka memiliki lebih banyak tabungan darurat daripada utang kartu kredit. Itu naik dari 44 persen pada tahun lalu, namun lebih rendah dari hasil tahun-tahun sebelumnya yang berkisar 51 hingga 58 persen.

“Ini meresahkan bahwa kita bisa sejauh ini dalam ekspansi ekonomi dan tidak melihat jarum bergerak dalam hal tabungan darurat dan utang kartu kredit di antara rumah tangga, ” kata Greg McBride, CFA, Kepala analis keuangan Bankrate.

Temuan Utama:

• Hampir 3 dari 10 orang Amerika (28 persen) mengatakan jumlah utang kartu kredit yang mereka miliki lebih tinggi daripada saldo rekening tabungan darurat mereka, turun sedikit dari 29 persen pada 2019.
• Tiga puluh delapan persen responden survei mengatakan membayar utang adalah prioritas yang lebih besar daripada meningkatkan tabungan darurat mereka.
• Kurang dari 1 dari 5 orang dewasa AS (16 persen) melaporkan tidak memiliki hutang kartu kredit atau tabungan darurat, turun dari 18 persen tahun lalu.
• Semakin muda Anda, semakin besar kemungkinan Anda memiliki tingkat utang kartu kredit yang lebih tinggi daripada tabungan darurat.

Lebih hemat daripada utang kartu kredit

Banyak orang mengakui bahwa mereka kekurangan tabungan darurat. Sebuah survei Bankrate baru-baru ini menemukan bahwa jika dihadapkan dengan $1, 000 pengeluaran yang tidak direncanakan — seperti perjalanan ke ruang gawat darurat atau perbaikan mobil — hanya 4 dari 10 (41 persen) yang akan menutupi biaya tak terduga dengan menggunakan tabungan.

Tetap, di setiap kelompok pendapatan dan tingkat pencapaian pendidikan, orang lebih cenderung memiliki tabungan darurat lebih dari utang kartu kredit. Ini kemungkinan besar terjadi di antara orang berpenghasilan tertinggi dan orang Amerika yang paling berpendidikan.

“Ada lebih banyak kemampuan untuk menabung dan ketergantungan pada utang untuk pengeluaran sehari-hari akan berkurang. kata McBride.

Untuk responden survei pria dan wanita, tingkat tabungan darurat mereka lebih mungkin untuk melebihi saldo hutang kartu kredit mereka. Ini berlaku untuk lebih dari separuh pria (52 persen) dan hanya di bawah separuh wanita (46 persen). Sebaliknya, seperempat pria (25 persen) dan hampir sepertiga wanita (31 persen) mengatakan mereka memiliki lebih banyak utang kartu kredit daripada tabungan darurat.

Bahkan di seluruh wilayah geografis, peserta melaporkan memiliki tabungan darurat lebih dari utang kartu kredit. Orang selatan lebih mungkin daripada yang lain untuk tidak memiliki hutang kartu kredit dan tidak ada tabungan darurat. Satu dari lima (20 persen) mengatakan ini adalah situasi mereka, dibandingkan dengan 15 persen penduduk di Barat, 13 persen di Timur Laut dan 12 persen di Midwest.

Beberapa kelompok ras juga lebih mungkin melaporkan memiliki tabungan darurat melebihi jumlah utang kartu kredit yang mereka bawa. Ini adalah kasus di antara responden survei kulit putih dan Hispanik, dimana 54 persen dan 43 persen, masing-masing, mengatakan jumlah uang di rekening tabungan darurat mereka lebih tinggi. Lebih banyak peserta kulit hitam, Namun, (47 persen) cenderung mengatakan bahwa mereka memiliki lebih banyak hutang kartu kredit daripada tabungan darurat.

Meningkatkan tabungan vs. membayar hutang

Hanya 6 persen orang Amerika yang mengatakan bahwa mereka sedang bekerja untuk mengisi dana darurat mereka dan membayar utang pada saat yang bersamaan. Sebagian besar telah memutuskan bahwa satu atau yang lain akan menjadi prioritas utama mereka.

Rumah tangga di setiap golongan pendapatan, Misalnya, katakan bahwa menabung lebih banyak untuk keadaan darurat adalah prioritas yang lebih besar daripada membayar utang atau mencapai tujuan lain. Keputusan untuk fokus menabung untuk hal-hal yang tidak terduga juga merupakan sesuatu yang kemungkinan besar akan disetujui oleh Demokrat dan Republik dalam penelitian ini.

Di berbagai generasi, meningkatkan tabungan darurat lebih mungkin lebih penting daripada pencapaian lainnya. Milenial tua, Namun, adalah pengecualian. Orang dewasa berusia 31 hingga 39 tahun lebih cenderung mengatakan bahwa membayar utang adalah prioritas yang lebih tinggi daripada yang lain. Setengah mengatakan ini adalah masalah yang lebih besar dari apa pun.

“Apa yang telah kita lihat dalam jajak pendapat selama bertahun-tahun, khususnya di kalangan milenial yang lebih tua, telah menjadi fokus pada membangun tabungan darurat dan keengganan untuk berhutang, kata McBride. “Jika Anda adalah seseorang berusia awal 30-an yang berhasil menyisihkan uang untuk hari hujan, tetapi Anda benar-benar fokus untuk keluar dari utang — itu akan menjadi prioritas yang tepat.”

Yang muda dan yang dililit hutang

Survei Bankrate mengungkapkan hubungan kunci lain antara usia dan utang kartu kredit:Seiring bertambahnya usia, kemungkinan mereka memiliki lebih banyak utang kartu kredit daripada tabungan darurat menurun. Empat puluh persen milenium secara keseluruhan mengatakan mereka memiliki lebih banyak hutang kartu kredit daripada tabungan darurat. Hanya 11 persen orang Amerika tertua yang akan mengatakan hal yang sama. Apalagi, 20 persen responden berusia 75 tahun ke atas mengatakan bahwa mereka tidak memiliki utang kartu kredit atau tabungan darurat.

Milenial yang lebih muda adalah satu-satunya kelompok usia yang lebih mungkin memiliki saldo kartu kredit yang lebih tinggi daripada jumlah yang mereka miliki dalam tabungan darurat. Itu berlaku untuk hampir setengah (46 persen) orang dewasa berusia 24-30 tahun. Mereka juga lebih mungkin daripada orang lain untuk berjuang dengan hutang pinjaman mahasiswa.

“Milenial yang lebih muda cenderung memiliki lebih sedikit uang yang ditabung, jadi mereka yang paling mungkin berjuang dengan biaya tak terduga dan biaya hidup sehari-hari, ” kata Ted Rossman, analis industri dengan CreditCards.com, situs saudara Bankrate. “Spin positif:Milenial yang lebih muda memiliki waktu di pihak mereka. Setiap $1 yang mereka investasikan dapat tumbuh menjadi $15 atau bahkan $20 pada saat mereka pensiun, berkat bunga majemuk.”

Mencapai keseimbangan yang tepat

Bagi mereka yang memiliki hutang kartu kredit dan sangat sedikit dalam hal tabungan darurat, beberapa ahli merekomendasikan untuk mengatasi utang terlebih dahulu.

“Saya sama sekali bukan pendukung hutang kartu kredit, bentuk atau bentuk, ” kata Michael Gerstman, CEO Gerstman Financial Group di Dallas. “Dan saya pikir ketika Anda dapat mengatur ulang, singkirkan hutang dan kembali ke titik awal, saat itulah Anda dapat mulai benar-benar fokus pada akumulasi.”

Meskipun ada berbagai cara untuk membayar utang kartu kredit, Gerstman menyarankan untuk melunasi kartu suku bunga tertinggi terlebih dahulu untuk menghemat uang.

Terlepas dari tiga penurunan suku bunga Federal Reserve pada 2019, tarif kartu kredit tidak banyak bergerak. Lagipula, The Fed menaikkan suku bunga sembilan kali sebelum mulai menurunkannya. Saran McBride untuk mengatasi utang kartu kredit:Ambil langkah-langkah untuk meningkatkan kredit Anda, transfer saldo ke kartu dengan tarif lebih rendah dan manfaatkan penawaran promosi tanpa tarif.

McBride setuju bahwa melunasi hutang kartu kredit berbunga tinggi dengan cepat adalah penting. Dia juga menawarkan strategi untuk rumah tangga yang berharap dapat menghapus hutang dan meningkatkan tabungan darurat mereka pada saat yang bersamaan.

“Ini sering disajikan sebagai salah satu atau, tetapi kenyataannya adalah Anda dapat dan harus bekerja menuju kedua tujuan secara bersamaan, McBride menjelaskan. “Sukses menabung adalah tentang membangun kebiasaan. Siapkan setoran langsung dari gaji Anda ke rekening tabungan khusus. Penghematan terjadi bahkan sebelum Anda melihat gaji Anda. Dan dengan apa yang tersisa, maka Anda dapat benar-benar fokus untuk melunasi hutang Anda.”

Metodologi

Kajian ini dilakukan untuk Bankrate via telepon oleh SSRS pada platform survei Omnibus-nya. Omnibus SSRS bersifat nasional, mingguan, survei telepon dwibahasa bingkai ganda. Wawancara dilakukan pada tanggal 21-26 Januari, 2020 di antara sampel 1, 011 responden dalam bahasa Inggris (976) dan Spanyol (35). Wawancara telepon dilakukan melalui telepon rumah (307) dan telepon seluler (704, termasuk 489 tanpa telepon rumah). Margin of error total responden adalah +/- 3,51% pada tingkat kepercayaan 95 persen. Semua data SSRS Omnibus diberi bobot untuk mewakili populasi sasaran.