Bagaimana mempersiapkan keuangan Anda untuk bencana alam

Memiliki keuangan Anda, asuransi dan surat-surat penting agar sebelum terjadi bencana alam dapat meringankan stres dalam menghadapi kerusakan dan gangguan akibat angin topan, gempa bumi atau peristiwa bencana lainnya. Tetapi banyak orang Amerika tidak mempersiapkan diri.

Menurut survei oleh The Weather Company, 40 persen orang Amerika tidak memiliki rencana tentang cara menangani keadaan darurat dan hanya 16 persen yang memiliki perlengkapan kesiapsiagaan jika terjadi cuaca buruk.

Selain kurangnya kesiapan fisik, kurangnya kesiapan finansial untuk keadaan darurat. Survei Bankrate baru-baru ini menemukan bahwa hanya empat dari 10 orang dewasa yang akan menanggung biaya $1 yang tidak direncanakan, 000 biaya menggunakan tabungan mereka. Sisanya akan menggunakan kartu kredit, meminjam dari keluarga atau teman, mengambil pinjaman atau melupakan membayar sesuatu yang lain untuk menghasilkan uang.

"Ekspresi, 'Waktu untuk memperbaiki atap adalah ketika matahari bersinar' berbicara tentang pentingnya mengembangkan rencana keuangan untuk menghadapi bencana alam sebelum terjadi daripada setelahnya, ” kata Kurt J. Rossi, CEO Manajemen Kekayaan Independen di Wall, Jersey baru.

Pandemi COVID-19, yang telah memukul ekonomi AS dan memaksa lebih dari 30 juta orang Amerika untuk mengajukan tunjangan pengangguran, adalah pengingat suram bahwa bencana bisa datang dalam berbagai bentuk dan melanda di mana saja. Terlepas dari di mana Anda tinggal, berikut adalah langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk mempersiapkan keuangan Anda untuk bencana alam.

Bangun dana darurat

Strategi yang baik adalah mencoba menghemat $1, 000 secepatnya. Kemudian, kumpulkan tabungan Anda hingga setidaknya tiga hingga enam bulan dari pengeluaran Anda saat ini. Rekening tabungan dengan APY tinggi dan persyaratan saldo minimum rendah, seperti yang ditawarkan oleh American Express Bank atau Varo Money, dapat membantu Anda mencapai tujuan ini. Tentukan akun khusus untuk keadaan darurat dan daftar untuk setoran otomatis.

Anda juga dapat mengumpulkan dana darurat Anda di rekening pasar uang. Seperti rekening tabungan, MMA adalah tempat yang aman untuk memarkir uang dan mendapatkan bunga.

Juga pertimbangkan untuk membuat dana tunai yang lebih kecil jika listrik padam dan layanan bank tidak tersedia. Buat dana tunai untuk menutupi pengeluaran hingga tiga hari. Pertimbangkan fakta bahwa Anda bisa tanpa akses ke rekening bank Anda atau bahkan gaji untuk sementara waktu setelah bencana.

Anggaran untuk perbaikan untuk memperkuat rumah Anda

Apakah Anda tinggal di rumah yang lebih tua atau rumah yang tidak dibangun atau diperlengkapi untuk menahan bencana alam? Anda mungkin perlu melakukan perbaikan dan/atau pembaruan untuk melindungi rumah Anda dengan lebih baik.

Jika Anda tidak yakin dengan kondisi rumah Anda, pertimbangkan untuk melakukan inspeksi rumah dan inspeksi atap untuk mengidentifikasi kerentanan. Fokus pada melakukan perbaikan dan peningkatan terkait keselamatan. Tunda perubahan estetika atau dangkal sampai Anda memiliki uang tunai.

Tinjau polis asuransi Anda

badai, kebakaran, kekeringan dan bencana alam lainnya di Amerika Serikat mengakibatkan kerugian yang diasuransikan sebesar $24,4 miliar pada tahun 2019, per data dari Layanan Klaim Properti.

Menurut Lembaga Informasi Asuransi, peristiwa kerugian properti terbesar tahun 2019 termasuk:banjir di Mississippi, Lembah Sungai Arkansas dan Missouri ($20 miliar), Badai Tropis Imelda ($5 miliar), Kebakaran hutan California dan Alaska ($ 4,5 miliar) dan Badai Dorian ($ 1,6 miliar kerugian Pantai Timur AS).

Periksa polis asuransi Anda untuk memastikan tidak ada kesenjangan dalam cakupan bencana. Sebagian besar kebijakan pemilik rumah mencakup kerusakan akibat kebakaran, Misalnya, tetapi tidak mencakup kerusakan yang disebabkan oleh banjir atau gempa bumi.

“Saat Anda memperoleh aset dan membangun kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu, penting untuk melindungi aset-aset ini, ” kata Rossi. “Asuransi properti dan kecelakaan adalah bagian penting dari perencanaan yang tepat. Dari meninjau cakupan asuransi rumah dan mobil hingga asuransi payung dan cakupan bisnis, memahami tingkat asuransi Anda dan batasannya adalah penting sebelum hal yang tidak terduga terjadi.”

Berikut adalah beberapa fakta kunci bencana alam dan asuransi yang mungkin ingin Anda pertimbangkan sebelum membeli asuransi:

Banjir

• Sebagian besar polis asuransi pemilik rumah tidak mencakup asuransi banjir. Anda harus membeli polis terpisah.
• Anda mungkin diminta untuk mendapatkan asuransi banjir jika Anda berada di daerah rawan banjir.
• Empat puluh satu juta orang Amerika tinggal di zona banjir 100 tahun, menurut laporan 2018 yang dirilis oleh University of Bristol, Inggris Raya, dan Konservasi Alam. Banjir 100 tahun adalah peristiwa banjir yang memiliki peluang 1 dalam 100 (atau 1 persen) untuk disamai atau dilampaui pada tahun tertentu.
• Anda tidak harus tinggal di daerah rawan banjir untuk tertimpa bencana. Sekitar 25 persen dari semua klaim asuransi banjir berasal dari daerah dengan risiko rendah hingga sedang, menurut Badan Manajemen Darurat Federal.
• Program Asuransi Banjir Nasional (NFIP) umumnya memiliki masa tunggu 30 hari agar asuransi banjir dapat berlaku untuk mencegah orang membelinya pada menit terakhir, ketika bahaya banjir sudah dekat. Beli cakupan jauh sebelum musim badai dimulai.

Gempa bumi

• Asuransi gempa biasanya tidak termasuk dalam kebijakan pemilik rumah dan tidak diwajibkan oleh hukum.
• Anda harus menambahkan dukungan polis atau polis terpisah jika Anda memutuskan Anda memerlukan asuransi gempa bumi.
• Pertimbangkan untuk mendapatkan asuransi gempa jika Anda tinggal di daerah yang rawan aktivitas seismik.
• Asuransi gempa bumi menanggung segala kerusakan akibat gempa bumi (kecuali kebakaran).

Angin

• Asuransi pemilik rumah biasanya mencakup kerusakan akibat angin, tapi ada beberapa pengecualian.
• Beberapa negara bagian memiliki polis asuransi pemilik rumah yang tidak akan membayar kerusakan akibat badai angin. Jika polis Anda tidak menanggung kerusakan akibat badai, kemungkinan besar tidak akan menutupi kerusakan akibat tornado atau badai.
• Jika Anda tinggal di salah satu negara bagian tersebut dan menginginkan perlindungan, membeli polis asuransi windstorm terpisah.

Kebakaran

• Kerusakan akibat kebakaran atau kebakaran biasanya tercakup dalam polis pemilik rumah. Namun, cakupan dapat bervariasi menurut lokasi.
• Anda mungkin menemukan bahwa beberapa perusahaan asuransi tidak menjual polis pemilik rumah di daerah di mana kebakaran hutan sering terjadi.
• Tempat tinggal, milik perseorangan, biaya hidup tambahan dan cakupan lansekap biasanya ditanggung oleh polis asuransi pemilik rumah Anda. Periksa kebijakan individu Anda untuk detailnya.

Badai

• Sebagian besar pemilik rumah di daerah rawan badai diharuskan memiliki asuransi badai.
• Polis asuransi pemilik rumah di beberapa negara bagian yang rawan badai sebagian atau seluruhnya akan mengecualikan kerusakan terkait angin dan banjir.
• Anda mungkin menemukan bahwa jika polis Anda mencakup kerusakan akibat angin, itu mungkin termasuk pengurangan badai terpisah yang lebih tinggi dari pengurangan biasa Anda.

Rossi dari Independent Wealth Management mengatakan sudah umum bagi pemegang polis untuk mengambil jalan pintas dan memilih asuransi yang lebih murah yang membuat mereka memiliki kesenjangan dalam cakupan. Pertimbangkan untuk berbicara dengan spesialis di bidang ini untuk meninjau cakupan Anda. “Pastikan untuk membuat perbandingan cakupan apel-ke-apel yang akurat, pengurangan dan pengecualian sebelum mengganti penyedia, " dia berkata. "Ingat, cadangan uang tunai saja kemungkinan besar tidak akan mampu menutupi kerugian yang cukup besar yang dapat diwujudkan dalam bencana alam.”

Buat kit dokumen darurat

Cari tahu dokumen dan dokumen apa yang mungkin Anda perlukan jika Anda memiliki sedikit waktu untuk mengatur, perlu melarikan diri atau tidak dapat tinggal di rumah Anda.

Dapatkan kotak tahan air dan tahan api untuk menyimpan salinan dokumen penting yang mungkin Anda perlukan setelah bencana alam. FEMA menyarankan untuk menyimpan salinan elektronik dokumen penting dalam format yang dilindungi kata sandi pada flash drive yang dapat dilepas atau hard drive eksternal.

Pastikan Anda menyalin dan menyimpan dokumen-dokumen ini dengan aman jika terjadi keadaan darurat:

• Polis asuransi pemilik rumah
• Polis dan informasi asuransi kesehatan
• Akta dan dokumen real estat yang tercatat, termasuk penilaian dari perusahaan judul
• Informasi hipotek dari pemberi pinjaman Anda
• Salinan sewa Anda dari pemilik Anda
• Surat wasiat hidup dan arahan lanjutan dari pengacara Anda
• Informasi tentang semua akun investasi dan keuangan dari bank atau perusahaan investasi Anda
• Informasi SIM dan gelar mobil dari sekretaris negara bagian Anda atau Departemen Kendaraan Bermotor
• Akta kelahiran dan kartu Jaminan Sosial dari Statistik Vital dan Administrasi Jaminan Sosial
• Dokumen penting lainnya yang mungkin Anda perlukan suatu saat, seperti pengembalian pajak, kontrak, tunjangan atau keputusan perceraian

Lihatlah Kit Pertolongan Pertama Keuangan Darurat FEMA, yang juga mencakup daftar periksa yang dapat dicetak dari semua dokumen penting untuk dikumpulkan untuk kotak darurat Anda. Pertimbangkan untuk menyimpan semua salinan asli dokumen penting dalam brankas di bank atau fasilitas penyimpanan di luar lokasi yang aman.

Intinya

Penting untuk bersiap secara finansial jika terjadi bencana dan Anda menghadapi kesulitan, biaya tak terduga. Anggaran perbaikan untuk membentengi rumah Anda dari bencana alam.

Tinjau polis asuransi Anda dan apakah Anda memiliki cakupan yang tepat untuk kebutuhan Anda. Buat kit dokumen darurat untuk memudahkan, akses langsung ke dokumen terpenting Anda setelah bencana.

Sangat penting untuk mendokumentasikan kerugian Anda secara menyeluruh setelah bencana.

"Ingat, Anda harus dapat membuktikan dan mendukung nilai pasar wajar properti Anda sebelum dan sesudah kerugian dengan menggunakan penilaian, tanda terima dan dokumentasi pendukung tambahan, ” kata Rossi. "Juga, pertimbangkan untuk mengambil banyak gambar sebagai bukti kerugian Anda sebelum kerugian terjadi. Intinya:Semakin banyak bukti yang mendukung penilaian aset Anda dan kerusakan yang terjadi, lebih baik."

Belajarlah lagi:

• 7 tempat mencari uang tunai setelah bencana
• Bagaimana memulai (dan membangun) dana darurat
• Bagaimana dana daruratnya menyelamatkan perencana keuangan ini dari bencana keuangan