Apa itu rekening tabungan?

Apa itu rekening tabungan?

Rekening tabungan adalah jenis produk keuangan dasar yang memungkinkan Anda untuk menyetor uang Anda dan biasanya mendapatkan jumlah bunga yang sederhana. Akun ini diasuransikan secara federal hingga $250, 000 per pemilik akun dan menawarkan tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda sambil mendapatkan bunga.

Anda dapat menemukan rekening tabungan di bank dan serikat kredit. Anda tidak memerlukan uang dalam jumlah besar untuk membuka rekening tabungan, dan Anda juga memiliki akses mudah ke uang Anda.

Mengapa Anda membutuhkan rekening tabungan?

Karena keselamatan mereka, keandalan dan likuiditas, rekening tabungan adalah tempat yang baik untuk menyimpan uang untuk kemudian hari, terpisah dari pengeluaran uang sehari-hari. Rekening-rekening ini adalah tempat yang tepat untuk membangun dana darurat Anda atau menabung untuk tujuan jangka pendek, seperti liburan atau perbaikan rumah.

Sebagai contoh, katakanlah Anda ingin menghemat $1, 200 untuk liburan. Anda dapat membuka rekening tabungan dan menyumbang $100 per bulan untuk memenuhi tujuan Anda dalam setahun. Plus, Anda akan mendapatkan sedikit bunga pada saldo Anda.

Kalau tidak, misalkan unit AC di rumah Anda rusak di tengah musim panas. Jika Anda menyimpan dana darurat di rekening tabungan, Anda dapat dengan cepat menarik sebagian dari uang itu untuk membayar perbaikan.

Selain akses cepat ke uang tunai Anda saat Anda membutuhkannya, rekening tabungan sering menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening giro. Anda bahkan mungkin menemukan beberapa rekening tabungan dengan APY lebih tinggi daripada rekening pasar uang. Rata-rata APY pada rekening tabungan hanya o.o6 persen, tetapi Anda dapat menemukan akun yang membayar hingga 0,5 persen atau lebih tinggi.

Akhirnya, ada banyak peluang untuk membuka rekening tabungan dengan biaya rendah. Anda sering dapat menemukan opsi sederhana untuk menghindari biaya pemeliharaan yang mahal.

Bagaimana cara kerja rekening tabungan?

Anda akan membuka rekening tabungan di bank atau credit union. Anda dapat membuka akun secara online atau secara langsung. Bagaimanapun, Anda akan memberikan informasi pribadi kepada institusi untuk mendapatkan akun. Kemudian, Anda akan menyetor uang ke rekening.

Berapa banyak uang yang harus Anda masukkan ke dalam rekening tabungan bervariasi menurut lembaga keuangan. Tapi uang Anda selalu aman dan diasuransikan di bank atau credit union. Uang yang disimpan dalam rekening tabungan di bank atau serikat kredit yang diasuransikan federal diasuransikan hingga $250, 000 per pemilik akun.

Tarif yang akan Anda peroleh di rekening tabungan juga bervariasi dan dapat berubah sewaktu-waktu. Anda dapat memindahkan uang dari rekening kapan pun Anda mau, tetapi undang-undang membatasi berapa kali Anda dapat melakukannya hingga enam kali per bulan.

Berapa banyak yang harus Anda simpan di rekening tabungan Anda?

Jumlah uang yang harus Anda simpan di rekening tabungan sangat tergantung pada tujuan Anda. Jika Anda menggunakannya sebagai dana darurat, sebagian besar penasihat keuangan menyarankan agar Anda menyimpan biaya hidup selama tiga hingga enam bulan di akun Anda.

Sebagai contoh, jika Anda menghabiskan rata-rata $3, 000 per bulan untuk biaya seperti hipotek Anda, pembayaran mobil dan makanan, Anda akan menghemat mulai dari $9, 000 hingga $18, 000 di akun.

Jika Anda menabung untuk tujuan tertentu — seperti liburan, membeli rumah atau membeli mobil — Anda akan menyimpan cukup uang di rekening untuk membayar biaya itu.

Anda dapat menggunakan kalkulator tabungan sederhana untuk menghitung tabungan Anda dan melihat berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk menabung untuk tujuan tertentu.

Bisakah Anda kehilangan uang di rekening tabungan?

Itu selalu merupakan ide yang baik untuk menyimpan uang di rekening tabungan. Anda tidak akan pernah kehilangan uang yang telah Anda simpan — hingga batas asuransi FDIC sebesar $250, 000 per pemilik akun di bank yang diasuransikan FDIC. Tapi uang di rekening tabungan Anda bisa kehilangan daya beli dari waktu ke waktu. Sebagai contoh, jika seseorang memperoleh 0,2 persen APY di rekening tabungan mereka dan inflasi pada tingkat tahunan 2 persen, mereka akan menghadapi penurunan daya beli sebesar 1,8 persen selama setahun.

Menurut data Bankrate, rata-rata suku bunga nasional untuk minggu tanggal  24 Februari, 2021, adalah 0,06. Sayangnya, ini adalah pengembalian dana Anda yang relatif rendah.

Kabar baiknya adalah Anda dapat membuka rekening tabungan dengan hasil tinggi untuk mendapatkan APY yang lebih tinggi. Tetapi Anda masih akan kehilangan potensi hasil investasi yang ditawarkan oleh investasi berisiko tinggi, termasuk reksa dana, saham dan obligasi.

Temukan saldo uang tunai yang tepat untuk disimpan di rekening tabungan Anda. Anda ingin menyimpan cukup uang untuk menghadapi keadaan darurat apa pun. Tetapi Anda tidak ingin berlebihan dan kehilangan kesempatan untuk menumbuhkan investasi Anda dalam jangka panjang.

Apakah rekening tabungan online aman?

Rekening tabungan online sama amannya dengan rekening tabungan di lembaga tradisional. Selama lembaga yang menawarkan rekening tabungan diasuransikan, deposit Anda aman. Carilah bank - baik bank tradisional maupun bank online - yang diasuransikan oleh FDIC dan credit unions yang diasuransikan oleh National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Keduanya mengasuransikan rekening tabungan hingga $250, 000 per deposan, per bank yang diasuransikan atau serikat kredit dan per kategori kepemilikan.

Manfaat terbesar dari bank online adalah mereka biasanya dapat menawarkan hasil yang lebih tinggi karena biaya overhead mereka jauh lebih rendah daripada bank fisik.

Kelebihan dan kekurangan rekening tabungan

Seperti semua produk keuangan, rekening tabungan datang dengan beberapa pro dan kontra.

Berikut adalah beberapa keuntungan dari rekening tabungan:

• Keamanan: Uang yang disimpan dalam rekening tabungan di bank yang diasuransikan FDIC atau serikat kredit yang diasuransikan NCUSIF diasuransikan hingga $250, 000 per pemilik akun, menjaga tabungan Anda tetap aman.
• Pertumbuhan: Rekening tabungan umumnya berbunga, artinya Anda akan mendapatkan bunga atas uang yang Anda simpan di akun.
• Likuiditas: Padahal rekening tabungan menyediakan tempat untuk menyimpan uang yang terpisah dari kebutuhan perbankan Anda sehari-hari, mereka masih membiarkan Anda melakukan hingga enam penarikan atau transfer per siklus pernyataan.

Berikut adalah beberapa kelemahan dari rekening tabungan:

• Hasil yang lebih tinggi tersedia di tempat lain: Kelemahan utama adalah bahwa suku bunga pada rekening tabungan mungkin lebih rendah daripada produk tabungan lainnya. Sertifikat deposito dan rekening pasar uang, Misalnya, dapat membayar tarif yang lebih tinggi.
• Pembatasan aksesibilitas: Peraturan federal membatasi jumlah penarikan atau transfer yang dapat Anda lakukan dari rekening tabungan menjadi enam per siklus laporan.
• Hilangnya daya beli dari waktu ke waktu: Jika hasil rekening tabungan Anda lebih rendah dari tingkat inflasi, Anda akan kehilangan daya beli seiring waktu.

Cara memaksimalkan penghasilan dari rekening tabungan

Tingkat bunga rata-rata pada rekening tabungan rendah. Untung, ada beberapa cara untuk meningkatkan penghasilan Anda.

Berikut adalah beberapa cara yang terbukti untuk menghasilkan lebih banyak dari rekening tabungan:

• Lihat bank komunitas dan online: Bank bata-dan-mortir besar biasanya tidak menawarkan pengembalian lembaga-lembaga ini. Bank daring, secara khusus, cenderung menawarkan hasil yang lebih baik:Mereka tidak memiliki biaya yang terkait dengan bank bata-dan-mortir dan cenderung memberikan penghematan tersebut kepada pelanggan mereka. Berikut adalah tarif terbaik untuk rekening tabungan.
• Dapatkan bonus pendaftaran: Beberapa bank menawarkan bonus tunai ketika Anda mendaftar untuk rekening tabungan baru. Bonus ini dapat berkisar dalam ratusan dolar. Sebaiknya perhatikan bonus rekening bank terbaik dan mendaftar untuk mendapatkan akun dengan bonus besar dan tarif yang bagus.
• Berbelanja di serikat kredit: Sebuah serikat kredit mungkin menawarkan hasil yang lebih baik daripada yang dapat Anda temukan di tempat lain. Organisasi nirlaba ini adalah milik anggota dan cenderung menawarkan tarif tinggi dan biaya rendah.
• mengandalkan kekuatan bunga majemuk : Rekening tabungan menawarkan likuiditas, tetapi uang Anda akan tumbuh lebih cepat semakin sedikit Anda menyentuh uang Anda. Anda dapat menggunakan kalkulator bunga majemuk untuk melihat seberapa kecil simpanan ke dalam rekening tabungan dengan cepat bertambah seiring waktu.
• Perhatikan biaya: Beberapa rekening tabungan mengiklankan tingkat yang menarik, tetapi mereka datang dengan biaya yang dapat memakan tingkat bunga Anda. Lakukan apa yang Anda bisa untuk menghindari timbulnya biaya pada rekening tabungan Anda. Lebih baik, berbelanja untuk akun dengan biaya yang sangat sedikit.

Keseluruhan, membayar untuk berbelanja. Anda dapat memulai dengan membandingkan rekening tabungan hasil tinggi terbaik.

Cara membuka rekening tabungan

Mulailah dengan memikirkan tujuan Anda dan mengapa Anda membutuhkan rekening tabungan. Sebagai contoh, Anda mungkin ingin membangun dana darurat, atau mungkin Anda ingin menabung untuk liburan. Mengetahui tujuan Anda untuk rekening akan membantu Anda memutuskan rekening tabungan mana yang terbaik untuk Anda.

Lanjut, pastikan untuk membandingkan toko di lebih dari sekedar bank besar. Perlu diingat bahwa bank online, serikat kredit dan bank komunitas cenderung menawarkan suku bunga yang lebih kompetitif daripada lembaga ritel besar. Tapi pastikan untuk membandingkan lebih dari sekedar tingkat bunga. Lihatlah biaya pemeliharaan bulanan, persyaratan saldo minimum dan biaya transaksi. Pastikan juga akun memiliki semua fitur yang Anda butuhkan, seperti aplikasi seluler.

Akhirnya, periksa apakah rekening tabungan yang Anda pertimbangkan diasuransikan oleh FDIC jika itu adalah bank atau NCUSIF jika itu adalah serikat kredit.

Setelah memilih rekening tabungan, cara Anda mengaturnya akan bervariasi menurut bank atau serikat kredit. Beberapa institusi mengharuskan Anda untuk membuka rekening di cabang, sementara yang lain mungkin mengharuskan Anda mengatur semuanya secara online. Bagaimanapun, Anda harus memberikan beberapa dokumen dan informasi umum, termasuk SIM atau ID negara bagian, nomor Jaminan Sosial Anda, alamat, tanggal lahir dan informasi pribadi lainnya. Lembaga akan memberikan instruksi tentang cara mendanai akun Anda. Siap membuka rekening tabungan? Berikut panduan langkah demi langkah.

Jenis rekening tabungan lainnya

Rekening tabungan bukan satu-satunya pilihan Anda ketika datang ke tempat-tempat yang diasuransikan secara federal untuk menyimpan uang Anda. Ada produk tabungan lain yang ditawarkan baik oleh bank maupun credit unions yang berisiko rendah, likuid dan bunga.

• Akun pasar uang: MMA dapat memberikan tarif yang lebih tinggi daripada rekening tabungan, tetapi mereka mungkin memiliki persyaratan saldo minimum yang lebih tinggi. Seperti rekening tabungan, penarikan dan transaksi dibatasi hingga enam per siklus penagihan. Rekening ini mungkin datang dengan kartu ATM dan cek.
• Sertifikat deposito : CD adalah rekening deposito berjangka. Mereka memegang uang Anda untuk jangka waktu tertentu. Sebagai gantinya, mereka membayar hasil yang dijamin yang umumnya lebih tinggi dari tabungan atau rekening pasar uang. Pertukaran untuk hasil yang lebih tinggi adalah bahwa tidak ada likuiditas (tanpa penalti) untuk jangka waktu yang disepakati, yang dapat berkisar dari beberapa minggu hingga tahun. Kecuali Anda memiliki jenis CD khusus, Anda harus menyimpan uang Anda selama jangka waktu tersebut. Jika Anda menarik uang tunai lebih awal, Anda bisa terkena penalti yang bisa menghabiskan semua bunga yang Anda peroleh dan sebagian dari pokok Anda.

Ingin membandingkan pilihan Anda? Jelajahi akun pasar uang, sertifikat deposito, dan rekening tabungan hari ini.

Belajarlah lagi:

• Cara membuka rekening tabungan
• Temukan tarif rekening tabungan terbaik
• Manfaat dan risiko rekening tabungan