Berapa banyak uang yang harus saya miliki di rekening tabungan saya?

Menyimpan uang adalah salah satu kebiasaan dasar kesuksesan finansial jangka panjang. Untuk banyak orang, pertanyaannya adalah:Berapa banyak yang harus saya miliki di rekening tabungan saya?

Tidak ada jawaban tunggal yang cocok untuk semua orang. Berapa banyak yang Anda sisihkan tergantung pada penghasilan Anda, pengeluaran, tujuan dan faktor lainnya. Survei Bankrate baru-baru ini menunjukkan bahwa COVID-19 telah merusak tabungan darurat orang Amerika:Sekitar 35 persen orang Amerika mengatakan bahwa mereka sekarang memiliki lebih sedikit tabungan darurat daripada sebelum pandemi.

Saat Anda mencoba mencari tahu berapa banyak uang yang harus Anda miliki di rekening tabungan Anda, berikut adalah beberapa hal yang perlu diingat.

Tentukan berapa banyak yang harus ditabung

Mencari tahu berapa banyak yang harus disisihkan dalam tabungan dimulai dengan tujuan Anda. Untuk apa Anda menabung — dan bagaimana Anda tahu berapa jumlah yang tepat?

pembuat bir Katie, CFP, pemilik firma perencanaan keuangan yang berbasis di Dallas-Fort Worth, Your Richest Life, merekomendasikan memiliki satu rekening tabungan untuk dana darurat dan satu lagi untuk tujuan jangka pendek, seperti liburan.

“Pisahkan uang jangka panjang dan jangka pendek Anda sehingga Anda memiliki tujuan khusus, "Kata Brewer. “Ini akan membantu Anda lebih fokus pada apa yang dibutuhkan di setiap area.”

Berapa banyak yang harus ada dalam tabungan darurat Anda?

Brewer mengatakan penting untuk memulai dengan dana darurat dan memutuskan seberapa nyaman Anda memasukkannya. Aturan praktis yang terkenal adalah menyisihkan biaya tiga hingga enam bulan untuk keadaan darurat.

Kevin L. Matthews II, seorang penulis dan pendiri situs web pendidikan keuangan Building Bread, mengatakan bahwa Anda mungkin perlu mengubah aturan praktis, tergantung pada situasi Anda.

"Betulkah, sekarang kita telah melihat betapa rapuhnya pasar kerja, menambahkan bahwa dana darurat bahkan lebih penting, ” kata Matthews. “Saya sangat mempertimbangkan untuk membangun dana darurat senilai biaya sembilan bulan, atau lebih."

Untuk menentukan tujuan tabungan darurat Anda, Matthews merekomendasikan untuk melihat dulu pengeluaran Anda selama beberapa bulan terakhir untuk melihat ke mana perginya uang Anda dan berapa banyak yang Anda butuhkan untuk menjaga agar tagihan tetap dibayar dan tetap bertahan. Atau, cukup gunakan gaji yang dibawa pulang sebagai tolok ukur, kata Matthews. Bagaimanapun, penting untuk menghasilkan angka yang cukup dan realistis.

Hati-hati, meskipun. Beberapa ahli memperingatkan agar tidak memasukkan terlalu banyak ke dalam rekening tabungan. Setelah Anda mencapai tujuan tabungan darurat Anda, pertimbangkan untuk memasukkan sejumlah uang ke dalam rekening investasi kena pajak untuk mendapatkan lebih banyak.

Berapa banyak yang harus Anda sisihkan untuk tujuan jangka pendek?

Memutuskan berapa banyak yang perlu Anda sisihkan untuk tujuan jangka pendek mungkin akan sedikit lebih mudah. Brewer menyarankan untuk membuka akun terpisah untuk jenis tujuan tersebut. Jika Anda menabung untuk pembelian tertentu, seperti mobil atau liburan, Anda dapat menghitung berapa banyak yang harus disisihkan setiap bulannya berdasarkan kapan Anda ingin melakukan pembelian.

Anda juga dapat mengatur sistem di mana Anda menyisihkan uang untuk tujuan yang lebih samar-samar tetapi mungkin memerlukan pengeluaran tunai yang lebih besar di bulan-bulan mendatang.

“Jika Anda memenuhi tujuan dana darurat dan tujuan keuangan lainnya, pertimbangkan untuk menyisihkan uang setiap bulan untuk tujuan jangka pendek dalam dana yang menyenangkan, "Kata Brewer. “Dengan cara itu, Anda selalu siap untuk sesuatu yang spontan, dan bisa menjadi cadangan dana darurat, untuk berjaga-jaga."

Lebih baik bebas utang atau punya tabungan?

Jika Anda menaruh semua uang ekstra Anda untuk melunasi hutang, atau haruskah Anda mengurangi pembayaran utang untuk menyisihkan uang untuk keadaan darurat dan hal-hal lain?

Sebuah laporan Bankrate September menunjukkan bahwa hampir setengah dari orang Amerika mengatakan bahwa membayar tagihan mereka adalah prioritas keuangan utama mereka. Memang, sulit untuk berpikir tentang menabung ketika uang ketat.

Bruce McClary, wakil presiden komunikasi untuk Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit, mengatakan dia selalu menganjurkan untuk "pendekatan seimbang" untuk melunasi utang versus tabungan.

“Tabungan adalah prioritas utama, terutama ketika ekonomi tidak dapat diprediksi dan terlalu banyak orang yang memiliki begitu sedikit untuk bersandar, McClary mencatat, “Tapi utang bisa menghalangi tujuan tabungan.

“Membayar diri sendiri terlebih dahulu harus menjadi aturan emas untuk menabung, tetapi jika Anda membawa utang berbunga tinggi dari bulan ke bulan, mengukir sedikit ekstra untuk ditambahkan ke pembayaran rutin Anda. Anda akan melunasi utang lebih cepat dan menghemat uang dengan menghindari bunga dan biaya tambahan selama bertahun-tahun.”

Ide untuk meningkatkan tabungan Anda

Saat membangun tabungan Anda, hal pertama yang harus dilakukan adalah menemukan rekening tabungan hasil tinggi di mana Anda dapat menyimpan uang Anda.

Pemotongan suku bunga oleh Federal Reserve merugikan penabung. Hasil telah menukik, tetapi Anda masih bisa menghasilkan lebih banyak dengan akun hasil tinggi. Banyak bank virtual membayar tarif tertinggi karena mereka tidak harus memelihara kantor cabang, seperti yang dilakukan bank tradisional.

Tetapkan tujuan kecil

Lanjut, mencari cara untuk menyisihkan sejumlah uang yang dapat dikelola, Matthews menyarankan. Dia menunjukkan bahwa banyak orang melihat tujuan tabungan dan menjadi kewalahan dengan jumlahnya. Sebagai gantinya, biasakan menyisihkan uang dan membangun ke arah tujuan Anda.

“Mungkin Anda perlu waktu; itu bisa memakan waktu 12 bulan, ” kata Matthews. “Yang penting adalah Anda tumbuh menuju titik itu. Mulailah dari yang kecil dan saat Anda terbiasa dengan kebiasaan itu, tingkatkan kontribusi rutin Anda.”

Jadikan penghematan otomatis

Brewer mengatakan cara terbaik untuk meningkatkan tabungan Anda adalah dengan membuatnya otomatis. Jika Anda memiliki setoran langsung dari gaji Anda, mengatur transfer otomatis dalam jumlah tertentu ke rekening tabungan Anda setiap periode pembayaran. Dengan cara itu, itu bertepatan dengan pemotongan majikan dari gaji Anda.

“Pastikan Anda tidak perlu memikirkannya, "Kata Brewer. “Cara terbaik untuk menumbuhkan tabungan Anda adalah dengan tidak harus mengingat untuk membayar diri Anda sendiri. Saat otomatis, Anda tidak perlu khawatir tentang apakah ada sesuatu yang tersisa. ”

Rencanakan rejeki tak terduga

Akhirnya, gunakan rejeki nomplok untuk meningkatkan rekening tabungan Anda. Anda dapat menempatkan sebagian dari setiap bonus pekerjaan, pengembalian pajak atau warisan ke rekening tabungan Anda. Brewer menyarankan untuk memutuskan persentase:misalnya, 60 persen menuju pengurangan utang, 25 persen untuk tabungan dan sisanya 15 persen untuk sesuatu yang lebih mendesak, seperti ban baru untuk mobil Anda.

Tidak ada aturan yang keras dan cepat. Yang penting adalah memiliki rencana yang membantu Anda memprioritaskan membangun tabungan Anda.

Bagaimana memilih rekening tabungan terbaik

Memutuskan di mana harus meletakkan uang Anda adalah rintangan terakhir. Anda tahu Anda perlu menabung dan Anda memiliki gambaran kasar tentang berapa banyak yang dapat Anda sisihkan setiap bulan, tetapi bagaimana Anda memilih rekening tabungan terbaik untuk diri Anda sendiri?

Brewer mengatakan mulailah dengan membuka akun yang tidak ditautkan ke rekening giro Anda. “Meskipun mungkin tampak nyaman untuk membuka rekening di mana Anda memiliki cek Anda, itu juga membuatnya terlalu mudah untuk mendapatkan uang, ” dia memperingatkan.

“Pertimbangkan untuk membuka akun, khusus untuk dana darurat Anda, di mana ada langkah ekstra yang memaksa Anda untuk memikirkannya sebelum Anda mengakses uang itu.”

Matthews menunjukkan bahwa terpaku pada hasil mungkin bukan pendekatan terbaik. Anda harus mencari akun dengan hasil tinggi dengan tingkat yang kompetitif, tetapi sering memindahkan uang Anda untuk mengejar APY yang lebih tinggi dapat menjadi kontra-produktif. Hal-hal lain yang Matius katakan untuk dipertimbangkan:

• Biaya. Cari akun yang tidak membebankan biaya pemeliharaan. Matthews mencatat bahwa beberapa akun tidak membebankan biaya ATM, dan itu bisa menghemat uang Anda.
• Pelayanan pelanggan. Buka rekening di lembaga yang memiliki layanan pelanggan yang baik. Jika ada masalah, dapat berbicara dengan seseorang atau mendapatkan bantuan melalui chat online adalah penting.
• Aplikasi seluler yang bagus. Temukan bank atau serikat kredit dengan aplikasi seluler berperingkat tinggi yang mudah digunakan dan memiliki fitur yang Anda inginkan untuk mengelola akun Anda.

“Layanan pelanggan dan aplikasi yang bagus menjadi sangat penting saat ini, Matthew berkata, menunjukkan bahwa, dengan pandemi, Anda mungkin tidak dapat  masuk ke bank dan mengurus bisnis.

Pada akhirnya, memasukkan uang ke rekening tabungan Anda adalah tentang memanfaatkan keuangan Anda sebaik-baiknya dan menggunakan sumber daya Anda untuk mencapai tujuan Anda. Cari tahu apa yang masuk akal bagi Anda dan buat rencana untuk mewujudkannya.

Libby Wells berkontribusi pada pembaruan artikel ini.