Sinking fund:Apa itu dan bagaimana mereka dapat membantu Anda mencapai tujuan tabungan Anda

Menyimpan uang bisa jadi sulit, tetapi ini adalah bagian penting untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Salah satu strategi menabung adalah dengan membentuk sinking fund. Sinking fund adalah tempat menyimpan uang untuk tujuan tertentu. Setiap bulan, Anda menyisihkan uang dalam dana cadangan Anda sehingga Anda dapat membuat kemajuan menuju tujuan Anda. Bila Anda memiliki cukup uang yang disimpan, Anda mengambil uang dari sinking fund Anda dan menggunakannya.

“Manfaat paling signifikan dari sinking fund adalah mereka memungkinkan Anda merencanakan pengeluaran yang Anda tahu akan muncul, ” kata Tana Williams, seorang blogger keuangan pribadi di Debt Free Forties. “Dengan berpikir ke depan, Anda menghemat uang serta menghindari stres.”

Contoh dana pelunasan

Anda dapat menggunakan dana pelunasan untuk segala macam tujuan yang berbeda; termasuk:

• Bepergian. Jika Anda ingin berlibur, Anda dapat membentuk dana cadangan untuk membantu Anda menabung untuk perjalanan.
• Peningkatan gaya hidup. Anda juga dapat menggunakan dana cadangan untuk menabung untuk sesuatu seperti membeli mobil baru atau merombak dapur Anda.
• Biaya hewan peliharaan. Jika Anda membawa anjing Anda ke dokter hewan untuk pemeriksaan setahun sekali, Anda dapat menggunakan dana cadangan untuk menyisihkan uang untuk kunjungan itu.
• Benar-benar apa saja. Salah satu hal yang membuat sinking fund bermanfaat adalah keserbagunaannya. Anda dapat menyiapkan dana pelunasan untuk hampir semua tujuan keuangan. Yang harus Anda lakukan adalah memilih tujuan dan menyisihkan uang setiap bulan.

Apa manfaat dari dana pelunasan?

Ada beberapa manfaat untuk menyiapkan dana pelunasan.

Sinking fund memecah tujuan tabungan menjadi poin-poin yang lebih kecil, membuat mereka tampak lebih dapat dicapai. Hemat $1, 000 untuk liburan mungkin terdengar seperti banyak, tetapi menabung $20 per minggu atau $85 setiap bulan ke dalam sinking fund Anda mungkin terdengar lebih mudah dikelola.

Sinking fund juga dapat membantu mengurangi rasa bersalah yang terkait dengan pengeluaran uang dalam jumlah besar. Jika Anda ingin memanjakan diri dengan sesuatu yang mahal, seperti TV baru atau perjalanan, Anda mungkin merasa bersalah karena menghabiskan ratusan dolar untuk hal-hal yang tidak perlu. Dengan dana pelunasan, Anda telah mengalokasikan uang dalam dana untuk tujuan itu, jadi Anda tidak perlu merasa bersalah menghabiskan uang hasil jerih payah Anda untuk sesuatu yang tidak terlalu diperlukan.

Ini juga membantu Anda mengurangi tekanan finansial. Anda bisa tahu persis bagaimana Anda akan membayar untuk hal-hal penting, pengeluaran yang dapat diprediksi, dan menghemat uang dalam jangka panjang.

“Sangat mudah untuk mengabaikan pengeluaran tidak teratur seperti perawatan mobil dan memasukkannya ke dalam kartu kredit ketika akhirnya muncul, ” kata Williams. “Dengan dana pelunasan, Anda memilih untuk berpikir ke depan dan merencanakan pengeluaran yang Anda tahu pada akhirnya akan datang. Ketika akhirnya muncul, Anda dapat membayar dengan uang tunai, jadi tidak ada stres — dan tidak ada bunga yang dibayarkan dengan kartu kredit.”

Apa perbedaan antara sinking fund dan dana darurat?

Perbedaan utama antara dana pelunasan dan dana darurat adalah prediktabilitas.

Saat Anda menyiapkan dana pelunasan, Anda menciptakan dana untuk pengeluaran yang dapat diprediksi. Pengeluaran ini bisa berupa apa saja, mulai dari membeli mobil hingga membantu keponakan membayar buku pelajaran perguruan tinggi. Apa pun tujuan dari dana pelunasan tersebut, Anda tahu apa itu ketika Anda membuka rekening dan mulai menabung.

Itu juga berarti Anda tahu berapa banyak yang perlu Anda hemat, serta rencana tabungan mingguan atau bulanan Anda dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan Anda. Ketika Anda mencapai tujuan Anda, Anda dapat menarik uang Anda dan menutup dana pelunasan.

Dana darurat dirancang untuk membantu Anda menabung untuk hal-hal yang tidak terduga. Anda tidak dapat mengetahui kapan Anda akan mengalami kecelakaan mobil atau komputer Anda rusak. Dana darurat Anda dapat membantu Anda membayar biaya tak terduga. Anda tidak boleh menggunakan uang dalam dana darurat untuk hal-hal seperti melakukan perjalanan atau membayar perawatan yang dapat diprediksi di rumah atau mobil Anda. Itu harus tetap di sana untuk keadaan darurat.

Saran umum untuk dana darurat adalah memiliki biaya antara tiga dan enam bulan dalam dana tersebut. Dengan dana pelunasan, Anda hanya menyimpan hingga tujuan apa pun yang Anda tetapkan, yang akan tergantung pada berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk mencapai tujuan Anda.

Berapa banyak sinking fund yang harus saya miliki?

Tidak ada jawaban tunggal untuk pertanyaan berapa banyak dana pelunasan yang harus Anda miliki. Itu semua tergantung pada Anda dan tujuan Anda.

Jika Anda tidak menabung untuk sesuatu yang khusus saat ini, Anda tidak benar-benar perlu memiliki dana pelunasan. Namun, kebanyakan orang memiliki beberapa hal yang harus mereka simpan atau yang ingin mereka tabung dan Anda dapat menyiapkan dana cadangan sebanyak yang Anda inginkan.

Anda bisa memiliki satu dana untuk uang liburan Anda, yang lain untuk disimpan untuk pemeriksaan hewan peliharaan Anda berikutnya, sepertiga untuk membeli satu set ban baru untuk mobil Anda, dan yang keempat untuk membantu anak Anda membeli buku pelajaran untuk semester berikutnya di perguruan tinggi.

Meskipun Anda dapat membuat dana pelunasan sebanyak yang Anda inginkan, pastikan Anda memenuhi persyaratan akun untuk menghindari membayar biaya.

Apa yang harus saya waspadai?

Sinking fund adalah alat keuangan yang hebat, tapi ada hal yang harus diwaspadai.

“Perangkap umum yang harus diperhatikan saat menggunakan dana pelunasan adalah tidak memiliki terlalu banyak, ” kata Kelly Anne Smith, pendiri blog Freedom in a Budget. “Sangat mudah untuk bersemangat tentang mereka dan kemudian hal berikutnya yang Anda tahu, Anda memiliki 20 sinking fund dan Anda semakin sedikit mengeluarkan uang untuk tujuan menabung Anda saat ini, investasi, atau melunasi hutang. … Ambil langkah mundur dan lihat apakah $20 per bulan untuk dana penyisihan potongan rambut Anda benar-benar membantu atau apakah $20 lebih baik dihabiskan untuk pembayaran utang Anda dan kemudian arus kas pemotongan rambut saat dibutuhkan.”

Jebakan umum lainnya, menurut Williams, tidak memisahkan dana pelunasan Anda.

“Ketika saya menggabungkannya menjadi satu rekening tabungan, sangat mudah untuk mencampur jumlah yang disimpan setiap kategori, ” kata Williams. “Ini membuatnya lebih mudah untuk masuk ke kategori lain dan mempersingkat salah satunya secara tidak sengaja.

“Saya sarankan membuka rekening tabungan dengan bank yang memungkinkan sub-rekening. Saya telah membuka satu … dan saya memiliki beberapa akun untuk sinking fund saya yang berbeda, termasuk Natal, pajak, dana liburan dan lainnya.”

Intinya

Menabung untuk tujuan keuangan Anda dan untuk diprediksi, pengeluaran jangka panjang bisa tampak menakutkan. Sinking fund adalah cara yang bagus untuk memecah tujuan tabungan besar menjadi bagian-bagian yang lebih mudah dikelola.

Untuk membuat segalanya lebih mudah, mencari rekening tabungan yang membayar tingkat bunga yang kompetitif, karena setiap dolar ekstra akan membawa Anda lebih dekat ke tujuan Anda. Berikut adalah rekening tabungan yang membayar tarif tertinggi saat ini. Pertimbangkan juga untuk menggunakan aplikasi tabungan sebagai rumah bagi dana cadangan Anda. Berikut adalah beberapa aplikasi favorit kami.