Cara Sah Pensiun di Usia 30-an

Ada begitu banyak artikel tentang cara pensiun di usia 30-an, tetapi sangat sedikit dari mereka yang ditulis oleh seseorang yang benar-benar melakukannya. Di kelas master resmi tentang pensiun dini ini, Justin dari Root of Good membagikan strategi yang dia gunakan untuk memenangkan permainan uang dan pensiun pada usia 33 tahun.

Dalam episode #2 podcast Kebebasan Finansial, kami membahas beragam topik termasuk pengoptimalan pajak, melakukan apa yang Anda sukai, dan bagaimana sebuah keluarga beranggotakan 5 orang dapat hidup dengan $40, 000 setahun. Justin adalah salah satu cerita unggulan dalam buku Kebebasan Finansial saya dan salah satu blogger uang favorit saya.

Ini adalah tingkat berikutnya. Coba lihat.

Dengarkan episode ini di platform favorit Anda.

Tampilkan Catatan

Alat Pelacakan Gratis:Modal Pribadi

Buku:Panduan Berinvestasi Bogleheads

Postingan:Cara Tidak Membayar Pajak atas Penghasilan 6 Angka

Buku:Kebebasan Finansial:Jalan Terbukti untuk Semua Uang yang Anda Butuhkan

Cara Pensiun di usia 30-an dengan Justin @RootofGood

Menganugerahkan: 00:20

Halo semuanya. Saya sangat senang hari ini memiliki Justin dari RootofGood.com di podcast Kebebasan Finansial. Jadi Justin adalah salah satu dari 12 cerita yang ditampilkan di Kebebasan finansial dan dari setiap blogger yang saya ikuti mungkin adalah orang yang paling tahu tentang pengoptimalan pajak dan benar-benar bagaimana memaksimalkan semua alat yang tersedia untuk mencapai pensiun dini. Dia pensiun sebelum usia 35 dan hei Justin, sangat senang memiliki Anda di podcast.

Justin dari Root of Good bersama keluarganya

Justin: 00:56

Hei Hibah, senang berada di sini. Terima kasih banyak untuk memiliki saya.

Menganugerahkan: 00:58

Jadi mari kita kembali ke awal sedikit, beri tahu saya kapan saat Anda memutuskan ingin pensiun dini?

Justin: 01:07

Seluruh gagasan pensiun dini benar-benar mengkristal dalam pikiran saya, eh, sekitar satu tahun setelah saya mulai bekerja penuh waktu setelah kuliah. Dan itu benar-benar hanya, Saya pergi, Saya beralih dari hemat dan menabung hanya untuk menumbuhkan kekayaan saya sendiri, untuk memiliki tujuan dalam pikiran, pensiun di awal usia tiga puluhan di usia empat puluhan. Saya tidak tahu kapan. Saya hanya tahu bahwa itu adalah tujuan yang saya miliki. Jadi saya mulai menabung secara khusus dengan pemikiran pensiun dini. Mulai sekitar usia 24 tahun, 25.

Kapan Anda memutuskan untuk pensiun dini?

Menganugerahkan: 01:39

Apakah ada buku yang berperan atau apakah ini hanya, kamu tahu, apakah itu hanya semacam kesimpulan logis bahwa Anda mungkin bisa pensiun dini? Apa, apa yang memberi Anda kesan bahwa itu mungkin?

Justin: 01:52

Saya selalu membaca banyak buku keuangan pribadi. Um, Saya pikir mungkin yang terbaik yang pernah saya baca yang benar-benar mengkristal dalam pikiran saya, eh, jalan menuju ke sana dan bagaimana membuatnya mudah dan bagaimana berinvestasi dalam efisiensi pajak. Um, Saya yakin ini disebut Panduan Berinvestasi Bogleheads . Ini adalah buku yang bagus. Ya. Dan itu, itu sangat sederhana. Ini sangat mudah diakses dan entry level. Maksudku, cukup mudah bagi seseorang yang baru mengenal semua ini untuk membaca dan memahami. Jadi saya sangat menyukai aspek itu dan itu, dia, itu sangat membantu saya meskipun saya pikir saya sudah tahu beberapa materi yang ada di sana.

Menganugerahkan: 02:30

Jadi mari kita kembali ke 24 Anda. Anda telah membuat keputusan ini, kamu tahu, bahwa Anda ingin pensiun dini. Saya tidak tahu apakah itu akan berusia tiga puluhan, di usia empat puluhan Anda. Apa saja langkah-langkah yang Anda mulai ambil, eh, dalam hidupmu untuk, kamu tahu, membuat itu mungkin? Dan alasan saya bertanya karena saya memulai perjalanan kebebasan finansial saya ketika saya berusia 24 juga dan saya membuat perubahan yang sangat dramatis dalam hidup saya. Apakah itu, apakah itu perubahan besar bagi Anda atau langkah apa yang mulai Anda ambil?

Justin: 02:59

Itu benar-benar bukan kapal besar dan itu hanya karena saya pikir saya akan selalu, Saya selalu cukup baik dengan uang dan menjadi hemat dan membuat itu dan memikirkan hal-hal melalui lensa apakah ini akan membuat saya lebih kaya di masa depan? Jadi saya sudah melakukan hal-hal semacam itu. Tetapi, tapi saya pikir jika Anda tidak, kamu tahu, itu benar-benar membutuhkan pikiran, pergeseran pola pikir, untuk beralih dari sekadar menghabiskan uang secara pasif saat Anda mendapatkannya dan, dan tidak benar-benar memikirkannya untuk secara sengaja berfokus pada apa yang Anda belanjakan, kemana uang itu pergi, berapa banyak yang kamu hemat, apakah Anda menginvestasikan uangnya, apakah Anda mendapatkan kesepakatan terbaik untuk investasi Anda, apakah Anda melakukan semua yang Anda bisa untuk memaksimalkan efisiensi pajak Anda? Dan itu semua adalah hal yang benar-benar saya mulai lebih fokuskan saat saya menyadarinya, kamu tahu, Saya adalah penjaga saya sendiri, kekayaan Saya adalah pengurus masa depan keuangan saya sendiri. Jadi saya harus mulai memikirkan hal ini seperti orang kaya akan memikirkannya dan tidak seperti lulusan perguruan tinggi yang baru akan mendapatkan uang, menghabiskan uang, dan tidak terlalu mengkhawatirkannya.

Menganugerahkan: 04:02

Eh, kamu tahu, jelas orang Amerika menghabiskan, kamu tahu, bahwa 70 persen dari uang mereka untuk perumahan, angkutan, dan makanan. Apakah ada salah satu dari kategori itu, atau apakah ada area tertentu dalam pengeluaran Anda di mana Anda harus mengurangi lebih banyak daripada yang lain? Atau apakah itu cukup seimbang sejak awal?

Justin: 04:18

Itu cukup seimbang dan alasan saya mengatakan itu hanya saya pikir ketika datang ke makanan, Maafkan saya, untuk transportasi dan perumahan, itu benar-benar dua yang besar, transportasi dan perumahan dan itu. Itu salah satu hal yang Anda mulai dengan mobil apa pun yang Anda miliki di perguruan tinggi, Anda mulai dengan rumah atau properti apa pun yang Anda beli langsung dari perguruan tinggi, rumah pemula. Dan bagi kami itu benar-benar pilihan untuk tidak meningkatkan gaya hidup kami. Jadi kami terus mengendarai Honda Civic, Honda Accord. Rumah, kami membeli baru keluar dari perguruan tinggi. Kami tinggal di rumah itu. Kami mulai berpikir, kamu tahu, adalah trade-off antara kebebasan masa depan versus rumah yang lebih besar sekarang. Dan kami berkata, tidak, tidak masalah. Kami senang di rumah yang kami tinggali. Kami hanya bisa memperbaikinya sedikit. Kami dengan senang hati mengendarai mobil yang kami miliki. Tidak ada yang salah dengan mereka. Jadi bagi kami itu berfokus pada biaya pendidikan dan perumahan, menjaga mereka tetap rendah, tapi itu lebih dari tidak menggembungkan gaya hidup kita lebih daripada mencoba mengecilkan apa yang kita belanjakan. Tetapi, tapi kami mulai dari posisi yang baik di awal tidak menghabiskan banyak uang untuk perumahan dan mobil.

Menganugerahkan: 05:28

Apakah ada pergumulan yang Anda alami saat itu?

Justin: 05:34

Tidak terlalu menantang, kamu tahu, Anda selalu mendapatkan teman, rekan kerja yang menyodok Anda berkata, Bung, kenapa kamu tidak menyingkirkan honda civic tuamu yang jelek dan sejenisnya, membeli sesuatu dari ini, dari abad ini. Um, Anda benar-benar bisa membeli mobil yang jauh lebih bagus. Ada apa, kamu tahu, bagaimana, bagaimana Anda memiliki semua anak di belakang Honda civic, Saya tidak mengerti bagaimana ini bekerja. Sehingga, Maksudku, selalu ada itu, tapi itu adalah olok-olok yang cukup baik dari, dari orang-orang di tempat kerja dan saya suka, baik, kamu tahu, tertawa bersamanya. Tapi ya, dalam hal perjuangan, Maksudku tidak benar-benar. Um, Saya pikir kita, kami masih bisa berlibur dan, dan lakukan hal-hal baik, bahkan saat kita menabung setengah dari pendapatan kita atau lebih, jadi saya tidak, kamu tahu, tidak benar-benar menjalani kehidupan serba kekurangan.

Dampak Biaya Hidup Terhadap Pensiun Dini

Menganugerahkan: 06:19

Jadi, sepertinya Anda benar-benar mengasah lebih awal tentang apa yang membuat Anda bahagia dan gaya hidup yang Anda nikmati dan kemudian Anda tahu, Anda, Anda membangun keuangan Anda untuk mendukung itu. Dan bagaimana menurut Anda, kamu tahu, Saya tahu Anda tinggal di Raleigh, Karolina utara, tempat tinggal yang cukup terjangkau. Apakah itu pasti membuatnya lebih mudah, Menurut mu, ke, mencapai kemandirian finansial di usia muda? Bagaimana menurut Anda, kamu tahu, lokasi, kamu tahu, faktor dalam, dan memengaruhi kemampuan Anda untuk menabung dan berinvestasi?

Justin: 06:54

Saya pikir itu adalah faktor besar dan itu benar-benar, Saya pikir itu adalah rasio pekerjaan bergaji tinggi dengan biaya perumahan sehingga semakin tinggi rasionya, um, kamu tahu, jika Anda dapat memperoleh penghasilan yang layak dan membayar sangat sedikit untuk perumahan dan biaya lainnya, pajak, hal semacam itu, eh, kamu, kamu, Anda dapat menghemat lebih banyak uang. Dan jadi saya pikir itu, kamu tahu, banyak orang berkata, dengan baik, Anda dapat pindah ke kota-kota besar dan menghasilkan lebih banyak uang. Um, dan itu, itu benar. Selama Anda juga bisa mencari cara untuk menghemat perumahan dan biaya lainnya karena jika Anda, jika Anda menghasilkan lebih banyak uang tetapi Anda membelanjakan lebih dari apa yang Anda hasilkan ekstra untuk membayar biaya hidup Anda, maka Anda sebenarnya tidak menyimpan apa pun, uang lagi. Dan Anda mungkin mempertaruhkan kualitas hidup untuk kota yang lebih baik dan berjalan lebih lambat.

Ketika Anda menjadi mandiri secara finansial

Menganugerahkan: 07:47

Jadi saya sangat mencintai, eh, kamu tahu, ketika kamu, ketika Anda menulis kembali kepada saya dengan, kamu tahu, sedikit lebih banyak tentang hidup Anda. Saya suka bahwa Anda sampai pada titik ini, eh, NS, NS, Anda diberhentikan dan kemudian Anda melihat apakah Anda harus kembali bekerja atau tidak, tetapi Anda menyadari bahwa Anda sudah mandiri secara finansial. Bisakah Anda berbicara tentang seperti apa rasanya dan seperti apa realisasi itu?

Justin: 08:12

Ya. Itu semacam perasaan atau emosi yang aneh karena, kamu tahu, itu sangat tiba-tiba bos masuk dan berkata, Hai, ini surat, ini surat pemecatanmu, kemasi barang-barang Anda. Orang ini akan mengantarmu keluar dari gedung. Dan selama sekitar 20 atau 30 menit, kamu tahu, Saya agak panik dalam pikiran saya, Oh man, Saya baru saja keluar dari pekerjaan saya, apa yang akan saya lakukan, Saya menganggur sekarang. Dan jadi saya pulang, duduk, menelepon istri saya dan memberi tahu dia bahwa kabar buruk adalah kabar buruk. Dan eh, dan kemudian saya menarik spreadsheet saya, menarik saya, dokumen perencanaan saya dan mulai memeriksanya dan mengubah angka-angkanya. Dan saya seperti, Wow, Saya pikir saya baru saja pensiun secara tidak sengaja, kamu tahu, kami benar-benar telah kami rencanakan, Saya pikir dua tahun lagi bekerja pada saat itu untuk mencapai tonggak sejarah yang agak sewenang-wenang ini, tapi hanya satu tanggal yang kami pikirkan hanya untuk mengatakan, ini dia, kamu tahu, ketika kita akan berhenti. Um, tetapi pasar sudah bagus selama satu atau dua tahun sebelumnya. Saya hanya belum memikirkannya dalam hal seperti, Apakah kita sudah sampai? Apakah kita cukup dekat, kamu tahu, kapan saya harus memperbaiki tanggal yang kita miliki ini. Itu April 2016 adalah tanggal dan saya akhirnya berhenti pada Agustus 2013. Jadi dua setengah tahun lebih awal. Tetapi, eh, tapi itu hanya, kamu tahu, ketika Anda melihat angka-angka dan Anda berkata, baik, inilah pengeluaran saya, inilah berapa banyak yang kita miliki di sini. Anda bisa berpenghasilan, mereka dapat menghasilkan. Um, ada di sana, kamu tahu, yang seperti itu, itu benar-benar momen itu. Itu seperti pencerahan, baik, Wow, semua kerja keras yang kami lakukan selama 10 tahun dengan fokus pada keuangan dan investasi kami. Itu terbayar, kamu tahu, NS, kami terisolasi dari kehilangan pekerjaan sepenuhnya. Seperti tidak khawatir. Um, jadi maksud saya dalam satu atau dua jam pertama, Saya benar-benar mulai merasa lebih baik untuk dilepaskan pagi itu. Aku hanya tidak stres besar. Bukan masalah besar.

Menganugerahkan: 10:06

Jadi seperti apa tiga sampai enam bulan ke depan? Kamu tahu, dalam hidup saya sendiri ketika saya meninggalkan dunia korporat, Saya benar-benar mengalami periode detoks yang sangat intens. Itu seperti aku adalah, Saya tidak tahu hari apa dalam seminggu itu. Saya hanya, kamu tahu, Indo, Saya telah bekerja sangat keras selama delapan tahun sehingga saya benar-benar membutuhkan waktu enam bulan untuk melakukan dekompresi. Um, apakah Anda memiliki jenis detoksifikasi seperti itu? Apa yang dilakukan enam yang pertama, tiga sampai enam bulan pertama terlihat seperti setelah Anda tidak lagi harus bekerja lagi?

Memprogram ulang diri sendiri

Justin: 10:37

Ya, itu menarik karena saya masih terjebak. Seperti yang Anda katakan, kamu tahu, Anda berada dalam pola pikir kerja, kerja, kerja, dan jadi saya agak, Saya melanjutkannya hingga enam bulan pertama atau lebih. Butuh waktu sekitar enam bulan hingga satu tahun sebelum saya benar-benar dapat menyelesaikannya, pelan - pelan, lalu katakan saja, kamu tahu apa, Saya tidak perlu melakukan apa pun hari ini. Saya tidak harus mencapai apa pun hari ini. Tidak ada tujuan kinerja. Tidak ada tinjauan tahunan. Eh, ini, kamu tahu, Saya berada di fase kehidupan selanjutnya sekarang. Ini sisa hidupku, eh, Saya perlu jika saya ingin melakukan sesuatu yang menyenangkan atau jika saya ingin melakukan sesuatu yang malas atau jika saya ingin melakukan sesuatu yang menantang, sekarang adalah waktu untuk melakukan itu.

Dan saya pikir sampai pada titik menyadari seperti, kamu tahu, SAYA, Saya tidak harus sibuk hanya demi kesibukan. Aku bisa melakukan apapun yang aku mau, tetapi, butuh. Ya, butuh beberapa saat. Dan saya pikir periode detoks itu, itu istilah yang bagus untuk itu, memprogram ulang diri Anda dari pekerjaan penuh waktu hingga waktu luang penuh ditambah beberapa hal menyenangkan. Beberapa kesenangan, hal-hal menarik di sana, jadi saya memulai blog saya segera setelah saya berhenti bekerja dan begitulah, proyek hobi atau gairah baru yang menghabiskan banyak waktu dalam beberapa bulan pertama. Saya benar-benar senang dan menghabiskan banyak waktu dan kemudian saya, Saya agak memutarnya kembali dan, dan memiliki, telah terus memutarnya kembali sedikit selama bertahun-tahun karena saya merasa lebih nyaman melakukannya, barang produktif sangat sedikit.

Bagaimana cara membayar pajak nol

Menganugerahkan: 12:05

Saya ingat pernah membacanya beberapa saat yang lalu, posting blog ini bahwa Anda dan keluarga Anda, kamu tahu, Anda sampai pada titik di mana satu tahun, kamu tahu, Saya pikir Anda telah menghasilkan lebih dari $100, 000 dalam pendapatan tetapi Anda tidak membayar pajak dan itu adalah salah satu hal yang membuat saya bingung. Saya rasa saya selalu menjadi seseorang yang jauh lebih baik dalam pengoptimalan pajak, tapi banyak perjalanan saya lebih hanya terfokus pada pendapatan, penghasilan, penghasilan, dan saya sudah mulai sangat menghargai. Dan semakin banyak yang saya pelajari tentang pengoptimalan pajak, semakin aku benar-benar jatuh cinta padanya. Bisakah Anda berbicara sedikit tentang bagaimana Anda bisa begitu mahir dalam mengoptimalkan pajak Anda dan beberapa strategi yang membantu Anda benar-benar tidak membayar pajak tahun itu?

Justin: 12:55

Tentu, Saya pikir itu, Saya memfokuskan banyak waktu untuk memahami bagaimana bagian-bagian yang bergerak dari sistem pajak dan bagaimana cara kerja pemotongan standar, bagaimana kita dulu memiliki pengecualian pribadi, Apa, maksudnya itu apa? Apa kredit pajak versus pengurangan pajak apa kredit pajak yang dapat dikembalikan, bagaimana, bagaimana IRA tradisional versus Roth yang berbeda ini, bagaimana hal itu mempengaruhi pajak Anda? Eh, memahami semua hal itu dan mensintesisnya menjadi, kamu tahu, ini, pemahaman konseptual ini, dari kode pajak dan bagian yang bergerak dan bagaimana segala sesuatunya bekerja. Eh, jadi saya pikir mendapatkan pendidikan tentang itu, membaca tentang itu, tidak benar-benar menyelami kedalaman kode pajak IRS, tetapi hanya memahami bagian yang bergerak dan bagaimana satu hal memengaruhi yang lain. Dan saat saya menerapkan ini pada situasi saya sendiri, um, kami membuat, jika kita tidak melakukan apa-apa, kami akan menghasilkan terlalu banyak uang untuk dimasukkan ke dalam Iras Tradisional.

Jadi saya mulai mencari cara agar saya bisa mendapatkan potongan dari penghasilan saya dengan berkontribusi ke 401(k) saya, 401k tradisional. Eh, Saya adalah seorang pegawai negeri selama beberapa tahun, jadi saya memiliki akses ke 457. Anda dapat memaksimalkan 457, $18, 000 atau lebih dan eh, 401k sehingga Anda dapat memasukkan $18, 000 ke masing-masing dari mereka. Um, jadi kami memasukkan, Saya memasukkan 36, 000 di sana. Istri saya memasukkan $18, 000 di pekerjaannya, eh, kami juga memiliki batasan yang mungkin tidak cukup turun di mana kami dapat memasukkan uang ke Iras Tradisional juga dan mendapatkan acara dalam pengurangan pajak tambahan dari memaksimalkan kontribusi IRA. Dan, dan, dan, eh, sebagian besar, kamu tahu, orang orang bilang, dengan baik, yah begitulah, Saya tidak menghasilkan cukup uang untuk melakukan semua ini. Tetapi ketika Anda melihat seberapa banyak Anda menghemat pajak, kami menghemat sekitar $15, 000 per tahun dengan membuat semua kontribusi pensiun yang dapat dikurangkan dari pajak ini dan itu adalah $15, 000 itu, kamu tahu, kami, kami kemudian dapat menggunakan untuk menabung setelah pajak untuk menabung untuk membayar kewajiban pajak yang mungkin kami miliki di masa depan.

Tapi keindahannya adalah $15, 000 yang dapat kami simpan versus berikan kepada pemerintah. Dan itu banyak uang. Maksud saya itu lebih dari yang disimpan kebanyakan orang setiap tahun. Dan ini hanya uang tambahan yang kami terima sebagai ganti tabungan untuk masa pensiun kami sendiri, yang cukup kuat. Hal yang cukup kuat. Tapi itu, kamu tahu, semua teknik yang berbeda menggunakan itu. Kami menurunkan pajak kami menjadi nol hampir setiap tahun saat kami bekerja. Um, dan kemudian kami menggunakan penghematan pajak untuk meningkatkan investasi kami.

Menganugerahkan: 15:40

Apa yang terlihat seperti sekarang, kamu tahu, setelah Anda benar-benar pensiun, apakah Anda secara aktif menjaga pengeluaran Anda dalam batas tertentu untuk meminimalkan dampak pajak? Kamu tahu, apa strategi pasca pensiun untuk mempertahankannya, pajak itu turun?

Justin: 15:58

Ya, ini menarik. Kami secara alami menghabiskan sekitar $40, 000 per tahun. Eh, rumah kami terbayar, jadi itu yang besar. Pajak kami cukup rendah di sini di Carolina Utara. Um, jadi kami menghabiskan sekitar $40, 000 per tahun, tapi kami masih melakukan hal-hal gila seperti bepergian selama dua atau tiga bulan setiap tahun ke luar negeri. Banyak dari itu adalah peretasan perjalanan, jadi banyak yang gratis atau sangat murah. Tapi um, jadi kami, NS, kita hidup cukup tinggi, tapi kami hanya menghabiskan sekitar $40, 000 per tahun untuk keluarga dengan lima pajak dengan $40, 000 per tahun pendapatan pada dasarnya apa-apa. Um, jadi, jadi kami, kamu tahu, kami masih membayar sangat, sangat sedikit dalam hal pajak. Saat ini saya masih berusia tiga puluhan, di beberapa titik petugas pajak mungkin mendapatkan kita saat kita berusia 70 tahun, kita mulai membayar, kami telah mewajibkan distribusi minimum dan kami membayar, kamu tahu, mengeluarkan $100, 000 per tahun dari Iras dan 401(k)s.

Sehingga, Maksudku, kita mungkin masih harus membayar banyak pajak di beberapa titik, tetapi cara saya melihat ini adalah jika saya berusia 70 tahun dan saya sangat kaya sehingga saya membayar pajak yang sangat besar untuk semua RMDS ini, um, Saya telah memenangkan permainan, kamu tahu, tulis cek itu kepada petugas pajak dan selesaikan karena saya duduk di atas jutaan dolar. Um, jadi, jadi, kamu tahu, mungkin saya akhirnya membayar pajak di masa depan. Tidak apa-apa karena tujuan saya adalah untuk menghemat uang, menjadi kaya, dan hidup dengan baik di atasnya. Jadi saya merasa ingin menghemat banyak uang untuk pajak saat bekerja dan kemudian tidak membayar banyak pajak saat Anda pensiun dan usia tiga puluhan, empat puluhan, dan lima puluhan dan enam puluhan. Um, dan kemudian di beberapa titik Anda mungkin berakhir dengan pajak jika Anda memiliki semua uang ini di IRA Tradisional, 401(k)s tradisional, eh, tapi itu juga sesuatu yang bisa saya kelola nanti saat saya melihat saldo tumbuh. Saya selalu dapat mengambil pendekatan proaktif dan proaktif untuk membatasi kewajiban pajak saya di masa depan.

Cara hidup dengan $40, 000 setahun dengan keluarga 5

Menganugerahkan: 17:54

Bisakah Anda berbicara sedikit tentang bagaimana Anda hidup dengan $40, 000 setahun dengan keluarga beranggotakan lima orang?

Justin: 18:01

Ya. Yah saya sudah menyamakannya dengan, jika Anda bekerja dan Anda memiliki hipotek dan Anda membayar pajak dan Anda bepergian ke tempat kerja, um, gaya hidup kita akan menelan biaya setidaknya $100, 000 per tahun. Jadi saya hidup di usia 40 tahun. Saya menghabiskan $40, 000 tapi hidup $100, 000 gaya hidup. Um, dan biarkan saya mendekompresinya sedikit. Biarkan saya membongkarnya. Pajak yang kami bayar pada dasarnya tidak ada, sangat kecil. Kebanyakan orang membayar $100, 000 pendapatan yang mereka bayarkan $10, 000.

Pajak properti sangat rendah. Kami tinggal di Carolina Utara. Rumah sudah lunas, jadi tidak ada hipotek, tidak ada pembayaran sewa, hanya tagihan pajak properti kecil kami. Sekitar $100 sebulan, eh, asuransi adalah $50 per bulan untuk pemeliharaan rumahnya, Saya melakukan sedikit hal diy, tapi saya benar-benar mengalihdayakan hal-hal rumit yang besar. Dan pipa ledeng, tidak pandai dalam hal itu, tapi kau tahu, nya, nya, relatif murah untuk tinggal di Raleigh seminggu. Kami menyingkirkan salah satu mobil, jadi kita, eh, kami memiliki lima orang di rumah kami dan memiliki satu mobil. Saya memiliki sepeda, Saya bisa berjalan. Ada, ada bus di dekat sini di Raleigh, seaneh kedengarannya dan memiliki transportasi, transportasi umum di selatan, tapi itu ada di sini. Kami tinggal agak dekat dengan pusat kota sehingga tidak di pinggiran kota, um, tetapi, tetapi sebenarnya kami tidak memiliki banyak biaya itu, bahwa kebanyakan orang harus bolak-balik ke tempat kerja dan makan siang di lemari pakaian kerja, biaya pekerjaan lain yang tidak diganti. Kami tidak memilikinya. Um, jadi kami melewatinya dengan sangat mudah dengan satu mobil. Ini mobil minivan. Ini sebenarnya dibeli untuk perjalanan darat. Jadi kami lebih sering menggunakannya untuk perjalanan darat daripada mengemudi di sekitar kota.

Um, anak-anak kita di sekolah umum, sekolah yang bagus di sini di Raleigh. Eh, jadi itu jelas merupakan penghemat uang yang besar dibandingkan $10, 000 atau lebih per tahun untuk sekolah swasta. Eh, jadi maksud saya itu adalah hal-hal gambaran besar. Kami masih mengambil liburan. Kami baru saja kembali dari sebulan di Bahama di tepi laut kecil yang indah ini, kondominium jalan-jalan ke pantai setiap hari, sangat santai. Kami hampir tidak melakukan apa-apa selama sebulan atau kemudian pergi ke pantai, berjalan naik dan turun itu berjalan, berjalan di sepanjang kanal di bawah sana. Um, musim panas lalu kami pergi, kami menghabiskan sembilan minggu di Eropa berkeliling dan um, sejauh ini sepertinya musim panas 2019 mendatang kita akan menghabiskan waktu sekitar dua bulan untuk berkeliling Asia. Jadi, um, kamu tahu, kami masih keluar dan kami akan melakukan banyak hal, eh, tapi kami bisa memerasnya menjadi $40, 000 per tahun anggaran karena kami tidak memiliki pengeluaran besar seperti hipotek atau pembayaran mobil atau tagihan pajak yang besar.

Menganugerahkan: 20:35

Apakah Anda merasa telah memenangkan permainan?

Justin: 20:37

Ya, maksudku sungguh, itu tidak. Seperti aku baru saja sering tersenyum, merasa seperti saya telah mengumpulkan barang-barang saya dengan cukup baik. Jadi, eh, Ya, rasanya seperti saya telah memenangkan permainan.

Berinvestasi untuk Pensiun Dini

Menganugerahkan: 20:51

Bung itu sangat luar biasa. Maksudku, hanya mendengarkan Anda dan mengobrol dengan Anda. saya seorang, ini seperti blog Anda menjadi hidup, tapi b, hanya saja, itu luar biasa. Hanya bagaimana, eh, kamu tahu, kamu sudah, menemukan keseimbangan yang bagus antara berapa banyak yang harus Anda belanjakan. Anda benar-benar senang mengetahui bahwa game perjalanan dapat melakukannya, kamu tahu, perjalanan untuk, kamu tahu, ke semua tempat yang menakjubkan ini. Rasanya seperti Anda telah membangun sistem yang sangat bagus. Apakah Anda khawatir tentang apa pun untuk masa depan? Saya melihat tweet dan Anda berbicara tentang strategi investasi Anda, mengingat fakta bahwa saham itu cantik, cukup mahal. Bisakah Anda berbicara sedikit tentang bagaimana Anda mengisolasi diri sendiri, selama 10 tahun ke depan?

Justin: 21:38

Tentu ya. Jadi, Saya selalu sangat menyukai saham dan saya memahami risiko yang terlibat dan menyaksikan diri saya kehilangan ratusan ribu kembali dalam resesi resesi 08/09, Terserah kamu mau menyebutnya apa. Jadi saya pernah melewatinya sekali, Saya pikir itu mungkin tentang resesi terburuk yang saya lihat dalam hidup saya atau setidaknya untuk beberapa dekade mendatang. Jadi saya mengerti pasar saham bisa turun 50 persen dalam waktu yang relatif singkat. Jadi di 2017 saya bergeser dari alokasi stok hampir 100 persen. Aku mundur sedikit. Jadi sekarang saya memiliki sekitar 90 persen saham, obligasi 10 persen, CD pendapatan tetap, uang pasar uang, hal semacam itu. Karena kami menghabiskan jumlah uang yang relatif sederhana, bahwa obligasi 10 persen dan alokasi pendapatan tetap seharusnya cukup untuk membantu kita melewati sekitar lima tahun tanpa mengkhawatirkan fluktuasi pasar saham. Jika turun sangat tiba-tiba. Dan kemudian ada juga pendapatan dividen dari portofolio kami.

Dividen biasanya tidak dipukul sekeras dalam resesi, sebesar harga saham. Jadi saham bisa turun 25 atau 50 persen, sedangkan dividen bisa turun 5, 10, 20 persen. Eh, nya, nya, itu jauh lebih tidak stabil karena perusahaan masih dapat menghasilkan uang dan masih mampu membayar dividen. Namun, orang takut dan harga saham turun. Jadi, antara investasi pendapatan tetap yang kita miliki dan dividen tersebut, investasi, dividen yang kami terima dari investasi kami, Saya pikir arus kas kita seharusnya baik-baik saja untuk lima, enam, tujuh tahun. Dan kemudian di atasnya, kamu tahu, Saya memulai blog lima tahun yang lalu, itu perlahan-lahan membangun dirinya menjadi sebuah entitas, itu dimonetisasi, itu menghasilkan pendapatan.

Jadi saya bisa menikmati itu, pendapatan dari itu juga. Um, yang merupakan sesuatu, kamu tahu, rencana B, Rencana C, Saya selalu bisa sedikit lebih keras di kehadiran online saya untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan jika saya perlu. Eh, itu sama sekali bukan fokus saya sekarang. Ini lebih tentang bagaimana saya bisa, bagaimana saya bisa menghabiskan lebih banyak uang dan menikmati sesuatu. Itu benar-benar milikku, tujuan saya sekarang. Tapi itu, itu semacam rencana cadangan, kamu tahu, jika, jika 2018, 2019, ini adalah tahun resesi besar berikutnya, um, bagaimana aku akan melewatinya, investasi pendapatan tetap, hidup dengan dividen dan kemudian rencana cadangannya adalah menghasilkan semacam pendapatan yang menyenangkan dari, dari sesuatu yang saya minati.

Menganugerahkan: 24:26

Sepertinya, kamu tahu, jika Anda dapat hidup dari dividen dan pendapatan tetap itu, Maksud saya portofolio Anda. Saya tahu Anda pensiun, dengan sedikit lebih dari, Saya pikir itu seperti $1,2 atau $1,3 juta dolar mengingat apa yang telah dilakukan pasar, NS, kamu tahu, beberapa tahun terakhir dan hanya jalan yang Anda jalani di usia Anda, sepertinya bahkan dalam skenario terburuk, kamu tahu, pada saat Anda berusia 50 atau 60 tahun, portofolio Anda akan memiliki nilai tiga kali lipat atau empat kali lipat mengingat fakta bahwa Anda hidup dengan persentase yang sangat kecil dari pendapatan investasi Anda. Apakah itu sesuatu yang menurut Anda benar? Maksudku, banyak orang, ini adalah salah satu poin yang saya buat dalam buku ini adalah, kamu tahu, jika Anda bisa mendapatkan sarang telur yang cukup besar ketika Anda masih muda dan Anda bisa hidup seperti yang Anda lakukan, kamu tahu, persentase pertumbuhan yang relatif kecil, dampak peracikan selama 20 tahun ke depan, 30 tahun, kamu tahu, Anda akan memiliki lebih banyak uang daripada yang Anda tahu, apa yang harus dilakukan dengan.

Justin: 25:28

Ya, Aku pikir begitu. Maksudku, kami, kita sudah, hanya dalam lima tahun kami memiliki lima tahun pengembalian pasar saham yang luar biasa, tapi kami melihat itu terjadi saat kami berbicara. Di mana, kamu tahu, kami mulai dengan $1,2, $1,3 juta, eh, hingga $1,8 atau $1,9 juta sekarang dan, kamu tahu, keuntungan yang sangat besar, eh, dalam lima tahun. Saya tidak berharap itu terjadi, kamu tahu, naik 50 persen setiap lima tahun. Tapi secara realistis, Maksudku, jika kita, jika kita hanya membelanjakan dua atau tiga persen dari portofolio setiap tahun dan pengembalian rata-rata, kamu tahu, kita mendapatkan pengembalian rata-rata empat atau lima atau enam persen setelah inflasi. Um, kita akan melihat dua atau tiga persen pertumbuhan nyata dalam, dalam nilai portofolio kami dalam jangka panjang. Dan kamu tahu, melihat aturan 70, jika Anda mendapatkan tiga persen di atas, jika Anda mendapatkan tiga persen setiap tahun setelah Anda mengeluarkan pengeluaran Anda, eh, Anda melihat 20, 25 tahun untuk menggandakan portofolio Anda secara nyata.

Um, jadi, begitu juga, kamu tahu, hampir $ 2 juta mungkin $ 4 juta dolar pada saat 60. Uh, dan, dan, dan, dan, kamu tahu, tidak apa-apa, lebih banyak uang lebih baik dan kami akan mencari cara untuk membelanjakannya atau, atau menyebarkannya entah bagaimana kepada orang lain yang dapat diringkas menjadi, eh, jadi. Jadi ya, dan bagian dari pemikiran saya juga adalah, um, ada banyak hal yang tidak diketahui seiring bertambahnya usia dengan pengeluaran Anda, um, kamu, Anda hanya secara fisik tidak dapat melakukan sebanyak yang Anda lakukan di usia lima puluhan, tahun enam puluhan, tahun tujuh puluhan, siapa yang tahu kapan, eh, jadi, jadi kita harus melakukan outsourcing lebih banyak hal.

Saya masih memotong rumput saya sendiri. Saya mungkin tidak akan melakukan itu ketika saya berusia 70 tahun. Maksud saya, Saya bahkan memiliki pekarangan ketika saya berusia 70 tahun, Saya mungkin tinggal di suatu tempat di mana, kamu tahu, Anda hanya mengalihdayakan semua yang Anda bayar, menulis cek setiap bulan, dan Anda melakukan outsourcing segalanya. Kami mungkin tidak terlalu menyukai backpacker saat bepergian, eh, kamu tahu, ketika kita berusia 70 tahun, mungkin lebih dari penyangga di kaki kita di kapal pesiar mewah, jadi biayanya bisa naik seiring bertambahnya usia karena perubahan kemampuan dan minat.

Perawatan jangka panjang adalah hal lain yang tidak terlalu diperhatikan dalam komunitas pensiun dini, tapi itu salah satunya, kamu tahu, mungkin bagus untuk memiliki satu atau dua juta tambahan jika saya perlu pergi ke fasilitas hidup yang dibantu di beberapa titik di usia saya nanti ketika saya bertambah tua. Um, jadi mereka semua. Itu semua adalah hal-hal yang ada di benak saya, tidak apa-apa membiarkan portofolio Anda bertambah besar karena itu pasti bisa membantu di kemudian hari. Tapi saya juga fokus untuk meningkatkan pengeluaran saya. Sekarang seperti yang saya lihat, nilai portofolio naik.

Menganugerahkan: 28:07

Apa saja hal-hal yang Anda coba belanjakan lebih banyak?

Justin: 28:12

Seperti semuanya, seperti kapan saja saya melihat sesuatu yang hei mari kita habiskan uang untuk ini dan itu akan lebih mudah atau meningkatkan hal-hal kehidupan mari kita belanjakan uang untuk itu. Jadi, kamu tahu, dengan bepergian, itu salah satu hal seperti itu, kamu tahu, kita bisa menyewa seseorang untuk mengantar kita berkeliling hari itu dengan bayaran 100 dolar di Asia Tenggara. Mari kita lakukan itu daripada mengkhawatirkan bus, taksi, dan Uber, seperti kita hanya dapat memiliki sopir pribadi dan itu tidak jauh lebih mahal. Um, jadi hanya hal-hal semacam itu, kamu tahu, kecil, kecil, perubahan marginal yang dapat dapat menyebabkan pengalaman yang jauh lebih menyenangkan dan memiliki uang untuk dapat melakukan itu. itu, itu benar-benar hal-hal semacam itu yang mulai berpikir lebih seperti itu daripada pola pikir berhemat, Ya, tapi saya bisa menghemat $10 jika saya melakukan ini.

Saran Pensiun Dini Terbaik

Menganugerahkan: 29:02

Banyak pendengar podcast ini, kamu tahu, mereka mungkin dalam perjalanan untuk bekerja pagi ini atau mereka baru saja selesai bekerja atau mereka, mereka mengejar dan beristirahat di akhir pekan, tapi mereka mungkin, kamu tahu, merasa terjebak atau mungkin mereka merasa terjebak dalam pekerjaan mereka atau mereka hanya merasa tidak menghasilkan cukup uang atau mereka tidak menghasilkan cukup uang dengan cukup cepat. Dan kamu tahu, ceritamu sangat menginspirasi. Apa beberapa nasihat yang akan Anda berikan kepada seseorang yang, kamu tahu, baru pertama kali mendengar tentang kemandirian finansial baru pertama kali mendengar Anda, Anda tahu menyadari bahwa ini mungkin bagi mereka, kamu tahu, apa yang akan Anda katakan kepada mereka? Apa langkah pertama yang harus mereka ambil untuk mendapatkan jalan yang benar?

Justin: 29:48

Ya. Saya pikir itu datang untuk membuat banyak perubahan kecil secara bertahap dan itu mengubah pola pikir Anda tentang uang, mengubah cara Anda membelanjakan uang, apa yang Anda fokuskan, bagaimana Anda menginvestasikan uang, pajak. Memikirkan semua bagian yang bergerak dan melakukan sesuatu untuk membuat perubahan positif untuk masa depan Anda. Anda tidak. Anda tidak harus melakukannya karena Anda tidak harus beralih dari pemula dalam hal mandiri finansial ini menjadi ahli dalam semalam. Ini benar-benar tentang langkah-langkah kecil, jadi lihatlah apa yang Anda belanjakan.

Mulai lacak pengeluaran Anda. Jika tidak ada yang lain, lembar kerja, selembar kertas atau alat online, Modal Pribadi, Daun mint, Anda Membutuhkan Anggaran, sesuatu. Entah bagaimana melacak apa yang Anda belanjakan, cari tahu, Lihat itu. Apakah itu sesuai dengan nilai-nilai yang Anda miliki atau apakah Anda membuang-buang uang untuk hal-hal yang bahkan tidak Anda pedulikan.

Mungkin Anda senang dengan apa yang Anda belanjakan dan tidak ingin menguranginya sama sekali. Lihat bagaimana Anda menabung. Di mana Anda berinvestasi? Apakah Anda mendapatkan pertandingan 401k Anda? Apakah kamu, apakah Anda memasukkan uang ke dalam IRA atau 401(k), menghemat pajak dan Anda harus bertanggung jawab.

Jadi saya pikir beralih dari pola pikir seperti keuangan pribadi ini adalah sesuatu yang terjadi begitu saja sebagai renungan. Hanya beralih ke pekerjaannya. Tidak ada bedanya dengan datang ke tempat kerja dan melakukan apa yang harus Anda lakukan di tempat kerja untuk mempertahankan pekerjaan Anda dan mendapatkan promosi. Kamu harus. Anda harus memikirkan tentang Anda, manajemen kekayaan Anda sendiri seolah-olah itu adalah pekerjaan yang Anda miliki untuk diri sendiri. Anda bertanggung jawab pada diri sendiri, jadi duduklah dengan diri Anda sendiri dan lakukan tinjauan kinerja setahun sekali atau setiap kuartal jika perlu, tetapi buatlah daftar apa yang perlu Anda lakukan. Mungkin mengambil satu item setiap bulan dan mulai menanganinya, tapi mengobatinya. Perlakukan itu seperti itu adalah sesuatu yang harus Anda lakukan alih-alih sesuatu yang hanya terjadi secara pasif pada Anda.

Karena jika tidak, hidup hanya akan terjadi pada Anda secara pasif. Dan kemudian Anda akan seperti banyak orang, kamu tahu, mereka akhirnya berusia 60 atau 65 tahun dan mereka, mereka melihat diri mereka sendiri dan berkata, Oh wow, Saya benar-benar tidak memikirkan pensiun sama sekali. Dan, dan kamu tahu, sekarang sudah hampir terlambat dan saya hanya bagian dari statistik orang-orang yang berusia 60 tahun dan tidak memiliki tabungan pensiun. So whatever age you’re at now, it’s not too late to start working on, it adds a whole lot easier to start when you’re in your twenties or thirties, even if you never save more than 20 percent of your income or 10 percent of your income. If you start doing that in your twenties, you’re probably still going to be able to retire in your sixties and, and it’s not a huge sacrifice after you look at all the tax savings from putting a little bit more into a 401(k) or IRA or even a small shift, a few percent here and there, can really pay off big time if you compound it for long enough.

Grant: 32:39

You’re absolutely right. Those small shifts can have such a huge impact, especially when you start them when you’re younger. Just the compounding impact over time. I actually figured out at one point that if I could save $2 more per day, I’d be able to buy a day more of freedom in the future. And that’s massive in terms of long term impact. So final question, Justin, what does financial freedom mean to you?

What does Financial Freedom mean to you?

Justin: 33:04

Freedom to do whatever you want to. So having enough money to be able to afford a lifestyle that is what you envisioned for yourself. Kamu tahu, for me it’s a lot of having time to relax, Baca, enjoy, uh, enjoy life, engage in leisure activities, having the, the time and the financial ability to pay for travel. Those are all things that are important to me. I think everybody defines it a little bit differently and wants a little bit of something different out of life, tetapi, but for me, that’s where it’s at. Financial Freedom is having that flexibility to do what you want.

Grant: 33:40

Hey Justin, thank you for taking the time to be on the podcast. Everyone definitely check out RootofGood.com, tangan ke bawah, one of my top 10 favorite blogs out there. And Justin is a, a true teacher in every sense of the word. He’s very open, very transparent on the blog and you can learn a ton by following him. Hey Justin, thanks for taking the time to be on the podcast. This is a real pleasure.

Justin: 34:09

Thanks so much Grant. Thanks for having me. On here, it’s been a pleasure.