Ulasan WiseBanyan:Penyimpanan otomatis

Konten editorial ini tidak disediakan atau ditugaskan oleh lembaga atau perusahaan keuangan mana pun yang dirujuk. pendapat, analisis, ulasan atau rekomendasi yang diungkapkan di sini adalah penulis sendiri, bukan milik lembaga keuangan atau perusahaan mana pun, dan belum ditinjau, disetujui atau didukung oleh entitas tersebut. Semua produk atau layanan disajikan tanpa jaminan.

Jika tujuan Anda adalah berhenti menunda-nunda dan mulai menabung, WiseBanyan menawarkan solusi.

BijaksanaBanyan, penasehat robo yang menawarkan manajemen keuangan gratis, akan memilih dana investasi berdasarkan situasi keuangan pribadi Anda, membelinya untuk Anda dan mengelola portofolio Anda.

PENCARIAN TINGKAT: Bandingkan suku bunga tabungan pada Bankrate.

Apa itu WiseBanyan?

WiseBanyan adalah layanan robo-adviser gratis yang terdaftar di Securities and Exchange Commission.

Penasihat robo lainnya, seperti Betterment dan Wealthfront, menghasilkan uang dengan membebankan biaya kepada klien berdasarkan persentase aset yang mereka kelola. Itu biasanya 0,25% hingga 1,0% per tahun atau $25 hingga $100 per tahun untuk mengelola $10, 000.

Biaya investasi, tentu saja, makan kembalianmu, jadi semakin rendah, lebih baik.

WiseBanyan juga tidak memiliki biaya perdagangan atau kustodian. Itu tidak membagikan informasi pribadi Anda atau menampilkan iklan kepada Anda, salah satu, tidak seperti beberapa penyedia layanan keuangan yang menghasilkan uang dengan cara itu.

Sebagai gantinya, WiseBanyan menggunakan apa yang disebut model "freemium". Layanan dasar gratis, dan Anda dapat membayar ekstra untuk satu-satunya biaya layanan WiseBanyan untuk:WiseHarvesting, “strategi investasi yang dirancang untuk mengimbangi pajak penghasilan Anda” yang hanya tersedia untuk akun kena pajak, bukan rekening pensiun.

Anda dapat membuka akun investasi individu (non-pensiun), Roth IRA atau IRA tradisional. Atau jika Anda seorang pemilik bisnis, SEP IRA tersedia.

Bagaimana WiseBanyan menginvestasikan uang Anda

WiseBanyan menginvestasikan uang Anda dalam portofolio dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang dipilih untuk menghasilkan pengembalian maksimum dengan risiko minimal.

ETF memungkinkan Anda memiliki banyak sekuritas, seperti semua saham di S&P 500, dalam satu investasi.

Daripada harus menabung ribuan dolar untuk membeli satu saham dari setiap perusahaan top di Amerika Serikat, Anda dapat membeli satu saham S&P 500 ETF seharga $200 dan memiliki sebagian kecil dari semua perusahaan tersebut. Dan karena WiseBanyan memungkinkan Anda membeli saham pecahan, Anda bahkan tidak memerlukan $200 — Anda dapat memulai hanya dengan $1.

Semua ETF yang digunakan oleh WiseBanyan dikelola secara pasif, yang berarti mereka dirancang untuk mendapatkan pengembalian yang sama dengan indeks yang mereka lacak tanpa penasihat investasi yang terus-menerus mengotak-atik dana tersebut. Manajemen aktif cenderung lebih mahal dan berkinerja lebih buruk.

Rasio pengeluaran rata-rata untuk portofolio ETF yang akan dibeli Wisebanyan untuk Anda hanya 0,12%, dibandingkan dengan rata-rata 0,44% untuk pasar secara keseluruhan.

Di mana pun Anda berinvestasi, Anda akan membayar rasio biaya ini, yang merupakan biaya broker seperti Fidelity atau Vanguard biaya untuk mengelola dana.

Portofolio WiseBanyan memberi Anda eksposur ke berbagai macam aset:saham AS, saham pasar negara maju dan pasar berkembang asing (Jepang adalah contoh pasar maju; Cina adalah contoh pasar berkembang), obligasi pemerintah AS jangka menengah dan pendek, obligasi korporasi AS, Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) dan trust investasi real estat (REITs).

FAQ WiseBanyan menggunakan bahasa sederhana untuk menjelaskan.

Pendeknya, WiseBanyan akan menyiapkan Anda dengan portofolio yang terdiversifikasi dengan baik, itulah yang direkomendasikan oleh banyak penasihat keuangan untuk tabungan pensiun.

Sebagian besar ETF di WiseBanyan berasal dari Vanguard, broker yang dihormati yang telah ada sejak tahun 1975 dan memiliki reputasi yang sangat baik untuk dana murah. WiseBanyan mengatakan tidak menerima komisi, suap atau bagi hasil dari perusahaan yang dananya direkomendasikan, sehingga dapat memberikan saran investasi yang tidak bias.

Cara membuka akun WiseBanyan

Pembukaan akun membutuhkan waktu sekitar 10 menit. Untuk memulai, masukkan alamat email Anda di kotak pendaftaran di halaman beranda WiseBanyan. Anda akan menerima tautan dalam beberapa menit yang memungkinkan Anda untuk membuka akun.

Anda harus menjawab beberapa pertanyaan untuk membantu WiseBanyan memutuskan persentase portofolio Anda yang akan dialokasikan ke saham versus obligasi berdasarkan toleransi risiko Anda.

Layanan ini didasarkan pada tujuan penghematan yang disebut tonggak:membangun kekayaan, hari hujan, pensiun atau adat.

Pilih “pensiun, " Misalnya, dan situs akan menanyakan berapa banyak yang ingin Anda belanjakan per tahun ketika Anda pensiun dan pada usia berapa Anda ingin berhenti bekerja. Anda dapat menggunakan target yang direkomendasikan situs atau memasukkan target Anda sendiri. Situs secara otomatis menghitung inflasi.

Setelah mendanai pencapaian pertama Anda melalui rekening bank tertaut Anda, Anda dapat membuat orang lain dan mentransfer dana dari 1 pencapaian ke pencapaian lainnya jika tujuan Anda berubah.

WiseBanyan akan memberi tahu Anda berapa banyak yang harus disetorkan setiap bulan untuk mencapai tujuan pensiun Anda berdasarkan tingkat pendapatan Anda, kekayaan bersih dan cakrawala waktu. Setoran otomatis bersifat opsional tetapi disarankan untuk membuat Anda tetap di jalur dan rata-rata biaya dolar investasi Anda.

Saldo akun Anda hingga $500, 000 ditanggung oleh asuransi SIPC, yang melindungi Anda jika pialang bangkrut tetapi tidak terhadap kerugian investasi.

Untuk siapa WiseBanyan terbaik?

WiseBanyan adalah layanan yang sangat baik bagi siapa saja yang tidak punya waktu, pengetahuan atau keinginan untuk menangani perhitungan pensiun mereka sendiri, memilih investasi mereka sendiri dan mengelola portofolio mereka sendiri.

Ini juga merupakan pilihan logis bagi siapa saja yang tidak memiliki sarana atau keinginan untuk menyewa penasihat keuangan untuk mengelola uang mereka. Investor pemula dengan sedikit pengalaman investasi dan investor berpengetahuan luas yang ingin menghemat waktu dapat memanfaatkan layanan ini.

Dan karena tidak ada persyaratan investasi minimum, WiseBanyan adalah pilihan yang baik untuk orang-orang yang tidak memiliki banyak uang untuk disisihkan tetapi ingin mulai menabung.

PENCARIAN TINGKAT:Bandingkan tarif rekening giro.

Di mana kekurangan WiseBanyan

Orang yang ingin lebih mengontrol investasi mereka tidak akan menghargai pendekatan lepas tangan WiseBanyan. Ini bukan layanan yang tepat bagi mereka yang ingin membeli saham atau obligasi individu, suka sering berdagang atau tidak ingin berinvestasi di kelas aset yang secara otomatis disertakan dalam portofolio WiseBanyan.

Itu juga tidak menawarkan rekomendasi yang dipersonalisasi atau kemampuan untuk duduk dan berbicara dengan orang sungguhan.

WiseBanyan juga tidak menawarkan akun kustodian atau gabungan, jadi Anda tidak akan dapat membuat akun untuk anak atau cucu — atau berbagi akun dengan pasangan Anda. Konversi atau karakterisasi ulang Roth IRA juga tidak tersedia (meskipun memungkinkan rollover dan transfer).

Akhirnya, WiseBanyan diluncurkan pada tahun 2014 dan belum teruji oleh waktu. Jika layanan yang relatif baru ini gulung tikar, Anda harus mentransfer akun Anda ke tempat lain. Tentu saja, Anda akan mengambil risiko yang sama dengan penasihat robo lainnya.

Garis bawah

Meskipun WiseBanyan saat ini menawarkan jenis akun terbatas, itu unggul dalam menawarkan otomatis, cara berbiaya rendah untuk menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun dan tujuan lainnya.

Portofolio ETF berbiaya rendah yang baik dan panduan yang sangat baik memberi investor cara untuk menabung dengan mudah tanpa berkomitmen pada investasi awal atau berkelanjutan tertentu.

Dan meskipun perusahaan ini relatif baru, uang apa pun yang Anda simpan di sana (hingga setengah juta dolar) diasuransikan jika WiseBanyan bangkrut.

CARI:Cari rekening tabungan.

Konten editorial ini tidak disediakan atau ditugaskan oleh lembaga atau perusahaan keuangan mana pun yang dirujuk. pendapat, analisis, ulasan atau rekomendasi yang diungkapkan di sini adalah penulis sendiri, bukan milik lembaga keuangan atau perusahaan mana pun, dan belum ditinjau, disetujui atau didukung oleh entitas tersebut. Semua produk atau layanan disajikan tanpa jaminan.